[Financial Express]どの銀行の資本不足も業界全体にとって悪い兆候ではありますが、2つの主要な利害関係者にはさまざまな影響があります。政府は国営商業銀行の所有者であるため、これらの銀行によって生み出された利益は政府の補充金に行き、赤字があれば、政府の補充金から返済されます。一方、民間の商業銀行は、普通株式を通じて、ビジネスマンや一般の人々が所有しています。そのため、民間の商業銀行によって生み出されたライオンの利益のシェアは、ビジネスマンや一般株主に行き渡りますが、資本赤字は、所有者グループや一般株主によって簡単には返済されません。追加の株式の発行および現金配当の代わりに株式配当を宣言することにより資本を注入するという規定がありますが、それでも、これは他の意味を持ちうる全く異なるアプローチです。
資本不足の影響：資本不足は、銀行および業界全体に短期的および長期的な影響を与えます。資本不足のため、銀行は非遵守として扱われる可能性があり、そのため強い規制の監視下に置かれるでしょう。資本が不足している銀行は、株価に非常に悪影響を及ぼし、そのため国の株式市場に悪影響を及ぼす配当を宣言することができなくなります。たとえそうであっても、銀行はその従業員にインセンティブボーナスを支払うことができず、その従業員はその後不満を感じ、士気を失うことになるでしょう。欲求不満と失礼な従業員は、顧客に良いサービスを提供できません。したがって、銀行の資本不足はついに銀行業務全体に影響を与える悪循環になります。
外資系銀行は、コルレス関係を維持することに消極的であり、資本不足に直面している銀行との取引相手の制限を可能にするため、資本不足の銀行は国際貿易を行うことが非常に困難に直面している。現代の銀行業務では、外国の銀行との取引関係を維持することなく、本格的な競争力のある銀行業務サービスを顧客に提供することはできません。そのため、国際貿易の機会は強力な資本基盤を維持することができるであろう少数の銀行に限定されるため、銀行の資本不足はまた我が国の輸出入業務に悪影響を及ぼすであろう。国内で運営されている50以上の銀行のうち9つの銀行しかこの問題に直面していませんが、他のピアグループが慎重な注意を払ってビジネスの成長を遅らせる可能性があるため、業界全体に間違ったシグナルをもたらします。
首都のショートフォールの救済：私たちの国の銀行業界では、資本の不足は引当金の不足を意味するので、適切な引当金を積み上げることでこの問題を解決することができます。ただし、必要な引当金を積み立てるための十分な準備がない、または実質的な利益を生み出す立場にない場合、この解決策は適用されない可能性があります。このような状況下では、追加資本を投入することに代わるものはありません。資本不足への適切な解決策として、追加資本の投入が知られていることがここで言及されるかもしれません。しかし、この種の解決策は、わが国の経済環境の文脈では容易かつ実用的ではありません。すでにこの問題に陥っている銀行は、追加資本を発行することによって追加資本を管理しなければなりません。銀行の資産、すなわち貸付および前払いの定期的な評価の実務は、資産のリスクレベルを十分に前もって確認することができ、したがって適切な引当金を積み立てることができるように実施されなければならない。ローンに対して十分な準備金および引当金を積み立てることができなくなる銀行は、配当を宣言することを許可されないでしょう。確かに、一般投資家はフラストレーションを抱く可能性が高いため、この措置は国の株式市場に非常に悪影響を及ぼし、そのため株価の下落に寄与する可能性がある保有持分を控除しようとします。このような事態を回避し、一般株主を保護する目的で、一般株主のみに現金配当を支払うのではなく、株式配当を発行することを可能にする特別な取り決めを導入することがあります。所有者グループおよび取締役会のメンバーは、その株式配当から締め出されます。銀行が相当な準備金を積み上げるまで、この慣行は続けられるかもしれません。
リスクベースのローン価格設定の導入
資本不足は一晩では発生していない。過去にタイムリーに適切に対処されていない多くの重要な問題の累積的な影響です。
先進国と歩調を合わせて、私たちはBASEL IIIを実行することに成功しましたが、他の多くの関連する現代的なアプローチ、例えばリスクベースのローン価格設定、二次ローン取引はまだ導入されていないので合理化の重大な必要性がありますこれらの近代的で証明されたアプローチに沿った銀行業務。
ニロニャンロイは銀行家です。
カナダのトロントで。 nironjankumar_roy@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20190116
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/reining-in-banks-capital-shortfall-1547562629/?date=16-01-2019
関連
