家計の負債は非銀行のポートフォリオ全体の半分を占めています

[Financial Express]住宅ローンを含むノンバンキング企業の家計債務は、ローンポートフォリオ全体の半分を占めており、これがどういうわけかセクターをショックに対して脆弱にしている、と公式報告書は述べている。

中央銀行(BB)の最新の調査報告によれば、ノンバンク金融機関、アンサーーヴドプ ウッナヤン バンク、およびカルマサンスタン銀行として知られるノンバンク預金法人(NBDC)は、2014年から2017年の間に融資を行った日曜日にリリースされました。

しかし、中央銀行は同セクターの深刻なショックを特定することはできず、土地需要が高い人口密集国では起こりそうもないと述べた。

この調査では、銀行部門が家計の主な負債源であり、その約70%を占めていることが明らかになりました。残りの30パーセントはNBDCによって提供されています。

しかし非銀行は、いかなるショックでもその可能性を否定した。

フィナンシャルエクスプレスと話をして、バングラデシュリース金融会社協会(BLFCA)の議長であるモハンマド ハリール ラーマンは、NBFIは、住宅ローン、特に住宅ローンに対して最大の住宅ローンをすでに確保していると述べた。

2018年7月 - 9月の四半期毎の財務安定性評価報告書によれば、過去数年間の家計債務シェアの減少傾向は、NBDCにとってプラスの兆候であるように思われる。

同報告書によれば、近年は成長が鈍化しているものの、銀行およびNBDCが支払った家計の負債総額は徐々に増加している。

その結果、いくらかの最初の上昇の後、(名目上の)GDPに対する割合としての家計債務は、2015年以来ほぼ安定しており、2017年には7.6%であったと付け加えた。

近隣諸国や他の東南アジア諸国の経済と比較して、中央銀行は、バングラデシュの家計債務対GDP比は過去数年間で最低であったと述べた。

その比率はインド(11%)とスリランカ(7.9%)よりも低く、2007 - 08年の金融危機に直面した国々よりもはるかに低かった。

同報告書は、「バングラデシュの家計の対GDP比が低く安定していることから、システミックリスクが発生する可能性が低いことを示している」と述べた。

また、これは、家計の対GDP比が低いレベルでは、家計部門におけるマイナスの影響による金融システムの混乱の程度が最小限になる可能性が高いためであるとも述べた。

2018年6月末に銀行が支払った家計ローンの製品別分析によると、住宅建設、平地および土地購入をカバーする住宅ローンは、家計債務の45%を占めていた。消費財向けローンは17%の貢献をし、続いて異なる預金制度に対する個人向けローンの15%のシェアを占めた。

同報告書によると、クレジットカードと自動車ローンは、家計の負債総額のそれぞれ5.0%と3.0%しか占めていない。

「住宅ローンは銀行の家計債務の大部分を占めていたが、バングラデシュでは住宅ローンはまだ証券化されていないため、不動産価格の変動が金融システム全体に広がるリスクは低い」と述べた。

調査によると、銀行の家計ローンの分類されたローン比率は、銀行の不良債権(NPL)比率全体よりもかなり低いことがわかりました。

さらに、ここ数年で家計不良債権比率が徐々に低下していることも、もう1つの前向きな兆候です。

これによれば、借り手の債務返済能力と家計部門の銀行の監視は業界全体よりも優れているという。

「……家計部門における不良債権比率の低さや下落、不動産価格のボラティリティによるリスクの拡散の可能性が低いことに伴う、家計の債務水準の低さは、当面の間、大きな安定の脅威をもたらすとは思われない」中央銀行は指摘した。

2007 - 08年の世界的な金融危機の経験から、家計債務の過剰な積み上げ、サブプライム借り手への家計債務の支払い、および家事住宅ローン債務の証券化における潜在的な弱さが、融資の発生とメルトダウンからの広がりの主な理由であることがわかった。

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Bangladesh News/Financial Express 20190121
http://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/household-debt-makes-up-half-of-non-banks-total-portfolio-1548006599/?date=21-01-2019