[Financial Express]AHM ムスタファ・カマル財務相は先週末、銀行の不良債権（NPL）を回収する目的で資産運用会社（AMC）が間もなく設立されることを明らかにした。
大臣は、おそらく、手数料や手数料と引き換えに銀行、他の金融機関、民間企業、個人に属する資産を回収するために、あるいは回収金額のごく一部を分担するために、多くの国で採用されている債務回収業者に言及したいと思いました。
実際、AMCは企業や個人の資金を管理し投資しています。彼らは専門家を雇い、料金と引き換えに仕事をします。融資回収は彼らの仕事ではありません。
民間企業を長期にわたって貸付金の回収業務に従事させることについての話がありました。しかし、銀行を含む不良債権の規模が拡大し、管理不能なレベルに達したにもかかわらず、まだ具体的な措置は講じられていない。
最近では、不良債権問題が銀行業界に関する議論の大部分を占めています。銀行の貸付残高合計の11％以上が酸っぱくなったときに、そのような優位性が明らかになります。ただし、再スケジュールされたローンおよび償却されたローンが含まれる場合、サイズはさらに大きくなります。
近年、不良債権の量を減らすことについて多くの話がありました。しかし反対のことが起きています - 銀行との不良債権はすでに１兆タカを突破しています。
従来の融資回収方法はうまくいきませんでした。そうではなく、いくつかの新しいアイデア、つまり再構築された融資スキームが1つです。
事実、銀行業界を取り巻く全体的な環境は現在不健康であると考えられており、その原因となっている要因は数多くあります。メディア、専門家、政策立案者、およびその他の利害関係者の好意により、銀行業界の現在の状況とそれに貢献している主要な貢献者を認識しています。
しかし、大きな問題として見られているのは、銀行の財政の健全性についてさまざまな四半期で表明されている懸念と比較して、改善策が乏しいことです。
巨大な不良債権が蓄積している主な理由の1つは、資金管理の未熟さ、融資業務の不規則性、および中央銀行側の弱い監視活動です。
銀行はまた、ローンの債務不履行者に対して、合法的またはその他の方法で必要な措置を取ることを躊躇していることがわかった。彼らは法的措置を迂回して資金を回収するための無駄な試みをする傾向があります。
しかし、銀行による法的措置を回避する理由はいくつかあります。銀行は訴訟で重荷になっている特別なお金のローン裁判所でお金の訴訟を起こすように要求されています。これらの裁判所は事件を処理するのに何年もかかります。その上、裁判所の判決の執行もまた問題である。
銀行は貸付金の回収について、それぞれの法務部門に依存しています。法務官のほかに、これらのセクションには、ローンの債務不履行者に法的通知を送り、その他の必要な措置を講じることを目的とした役員がいます。しかし、どの組織の典型的な法務部門でも、ローン回収の問題を収益の回収方法ではなく法的な問題と見なす傾向があります。
いくつかの制限を有する回復措置としての訴訟は、多くの場合、望ましい結果を生み出すことができなかった。だからこそ、多くの国の銀行や他の金融機関は、専門機関から債権回収サービスを外注していました。
近隣のインドでは、第三者の債権回収業界がその経済において重要な役割を果たしています。業界は何十万ものインド人を収集の専門家として雇用しています。これらの専門家は、銀行から電気通信サービスプロバイダ、保険会社まで、さまざまな業界や商業施設にサービスを提供しています。インド経済は債権回収業界から著しい利益を引き出しています。インドの債権回収機関も米国の銀行や他の金融機関にサービスを提供しています。
ただし、債権回収業務にはいくつかの欠点があります。申し立てによれば、債権者は法外な措置によって債務者を恥ずかしい、嫌がらせ、屈辱的に、そして脅迫することが多い。インド準備銀行は、いつかそのような嫌がらせや脅迫を阻止するために債権回収業界に必要なガイドラインを発表しました。しかし、RBIによって規定されたガイドラインは、回収業者ではなく直接回収業者を使用する銀行に対して実施されています。
バングラデシュも、現在不良債権の大きな負担を抱えている国の銀行を支援するために、融資回収エージェントの導入を検討していることは明らかです。
しかし、そのようなサービスを国内に導入する前に、政府はその可能性のある結果を検討すべきです。これらの機関は、政治的なつながりのためにそうでなければ非常に強力な大規模な債務不履行者を追求することができるでしょうか。
中小規模の債務者の場合、債権回収代理人は有用であると証明するかもしれませんが、ほとんどの場合、延滞している大口の借り手は手の届く範囲を超えたままになります。銀行自体が大口の借り手を追跡するために代理人を雇うことはまずありません。
政府は最初に債務回復問題の賛否両論を検討し、債務回復代理人の業務をカバーする必要な法律を制定するべきである。
ザヒドmar10@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190318
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/bulging-npl-and-debt-recovery-agents-1552834345/?date=18-03-2019
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