[Financial Express]特に、バングラデシュの金融部門と銀行部門は、2018年には好調に推移しませんでした。2018年に多くの上場銀行が発表した配当は、2017年に発表したものよりも大幅に低くなりました。国営商業銀行（SCB）の場合も同様の状況が見られます。 2018年、ソナリ、ヤナタ、アグラニ、ルパリの4つのトップSCBすべてが、2017年の水準と比較して、純利益が大幅に減少した。
この純利益の減少状況の背後にある主な原因は、（a）金利の低下、（b）信用の伸びの鈍化、（c）分類されたローンからの回復の低さ、および（d）不良債権の増加によるものです。これらの原因と考えられる解決策の詳細な分析は、この記事の範囲外です。代わりに、ここでの試みは、2018年の銀行の不十分な財務業績の全体像の中で、SCBの業績におけるいくつかの銀の裏地を強調することです。
預金とローンの成長
民間銀行がこのバングラデシュ銀行の指示に従うことができる唯一の方法は、預金を増やすことでした。それで、預金を集めるために急いで急いで始めて、金利は急上昇しました。
それ以来、ブリガンガ川にはたくさんの水が流れています。民間部門の銀行は、（a）現金準備率（CRR）が1.0％低い、（b）バングラデシュの新しい銀行限度内でAD比率をロールバックするための期限の延長、（c）企業の減少という形で政府から重要な譲歩を抽出した。銀行に対する課税、および（d）預金金利を6.0％まで引き下げ、貸付金利を9.0％まで引き下げるという公約に反する民間銀行への政府預金の増加の提供。
残念ながら、これらの譲歩はどれもうまくいっていないようです。期限の延長が繰り返されているにもかかわらず、かなりの数の民間銀行が依然としてADの比率を承認された制限をはるかに超えています。ほんの数日前、新聞で2018年の財務諸表を発表した民間銀行は、その預金の額を231.97億タカ（23,197クロール）とローンであることを際立って強調していました。
ほとんどすべてのSCBが一桁台の水準で金利を制限しているが、最近のバングラデシュ銀行の報告書は、28の民間銀行が10パーセント以上の貸出金利を請求していることを確認した。それにもかかわらず、預金とローンの両方の成長
それとは対照的に、SCBは預金の増減に関して健全な状況を享受しているようです。表1に示すように、一部のSCBの預金はプライベートバンクの金利の上昇により引き落とされていますが、アグラニとルパリは預金と前渡金の両方で大幅な成長を遂げました。 ソナリを除いて、他の3つのSCBすべては立派なAD比率を持っています、そして、ルパリを除いて、他の3つのSCBはそれらのAD比率の成長を経験しました。これは、2018年に預金者と借り手の両方が民間銀行からSCBへと転換したことを示唆している。民間銀行によるより高い預金率にもかかわらず、 SCBへの信頼。
アグラニ銀行は、貸付金において24％という最高の成長を遂げました。最近の新聞報道では、アグラニがローンの20％成長の上限を超えたと非難した
純利益所得と営業利益：最近のバングラデシュ銀行の報告書によると、民間銀行はより高い金利を適用しているだけでなく、金利スプレッドも規制当局が設定した4.0％限度を大幅に上回っています。これとは対照的に、SCBは一桁の金利に制限されており、金利スプレッドは規定の4.0％限度内にとどまりました。 2018年の間、ソナリを除いて、他のすべてのSCBが、民間銀行とのこのような不均一な金利競争にもかかわらず、かなり高い純受取利息を得ていることに注目することは興味深い（表2）。特にアグラニ銀行は、105.2％の成長を記録し、見事な水準の受取利息（8.92十億クローネ、892クローネ）を獲得した。これは、アグラニが低コストの預金の動員に成功したために可能になりました。 アグラニの経営陣は、この成果に賛成に値する。
営業利益、分類貸付金および純利益：ソナリ銀行は、202.6億タカ（2,026万クローネ）の壮大な営業利益を上げました。これは、投資収益として約340億タカ（3,400クロー）の収入があったために可能になりました。しかし、ソナリのこの成果は、わずか42.4パーセントという非常に低いAD比率によって、大部分が覆い隠されてきました。銀行はまたTK1218.8億（12,188クロー）の曲への分類された融資で重い負担を強いられている。 ソナリは2017年の35.28パーセントから2018年には26.26パーセントにCL率を引き下げることに成功したが、大きな引当金の要求はその純営業利益を減少させて22.6十億タカ（226百万タカ）からタカ 7.09十億タカに引き下げた。 2017年には709 千万）。
ヤナタは、2017年の760億タカ（7,600万クローネ）から2018年の179.98億タカ（17,998万クローネ）へと分類されたローンを急増させ、CL金利を16.54パーセントから33.72パーセントに引き上げた。これにより、営業利益は97億9000万クローネ（9.79億クローネ）の大幅な減少となり、純利益は2017年の26億9,000万クローネ（2億6,900万クローネ）からわずか2億5千万クローネ（25万クローネ）に減少しました。
分類されたローンのレベルは、アグラニとルパリで多少安定していました。 4つすべてのSCBの中で、アグラニは17.67パーセントという最も低いCL率を記録しました。アグラニは2番目に高いレベルの純利益10.4億タカ（104クロール）を獲得しましたが、2017年の6億7,600万タカ（676クローネ）を大幅に下回りました。
まとめると、SCBは預金残高、貸出金の増加という点で2018年に合理的に好調でした。
ザイドバクト博士は議長、
アグラニ銀行。 zaidbakht@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190512
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/financial-performance-of-state-owned-commercial-banks-in-2018-a-brief-review-1557585698/?date=12-05-2019
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