[Financial Express]ある国の銀行業界は経済のライフラインと見なされており、特にバングラデシュのような発展途上国において、経済成長の開始と支援に影響を与えています。バングラデシュの銀行業はすでに長い期間を経過しており、業界では、資本の十分性、資産の質、ビジネスの成長など、多くの肯定的な側面を目の当たりにしています。その間に、業界は新たな高みを達成しましたが、活気のある業界になるためにやるべきことは他にもたくさんあります。バンキングのローカルおよびグローバルな傾向を確認すると、リテールバンキングは将来の重要なパフォーマンスパラメーターの1つであると思われます。リテールバンキングは、コンシューマバンキングとも呼ばれ、企業、企業、金融機関などの機関顧客ではなく、リテール顧客に銀行サービスを提供することを指します。
バングラデシュの銀行は、大規模な貸付、自動化の遅れ、リテールバンキングソリューションの減少、インターネットバンキングへのアクセスの低さ、銀行の制限の集中に限定されています。若者のテクノロジーへの嗜好とともに、インターネット普及の増加傾向により、当社の銀行は、さまざまな銀行商品の限られたカバレッジを考えると、生き残ることが困難になるでしょう。銀行システム全体がデジタルカバレッジと顧客の利便性に変わりました。その結果、バングラデシュの商業銀行によるリテールバンキングの機会を活用することが重要です。銀行のネットワークの拡大とデジタル技術の使用の増加も、小売業の貸付活動の成長に貢献します。
それにもかかわらず、バングラデシュの銀行は依然として伝統的なモードです。ここでは、リテール部門を無視して、コーポレートバンキングと中小企業（SME）がより注目を集めています。しかし、リテールバンキングでは、全国のさまざまな顧客にリーチできます。不良債権の増加により、貸し手の法人銀行への依存度が低下しているため、近い将来、リテールバンキングが同国の銀行部門の成長の主な推進力になると確信できます。対照的に、リテールバンキングは、コーポレートバンキングよりもはるかに低い不良債権を抱えています。
商業銀行では、単一の法人顧客が莫大な額の減損を被ることがあります。規制当局はまた、銀行がより多くの資本を保有するようにし、貸付を制限しています（単一の借り手のエクスポージャーの制限、すなわち、銀行は、融資された施設と融資されていない施設を含む資本の35％までを単一の顧客に拡大できます; RMGが50の場合パーセント。
リテールバンキングは、一般大衆にとって最も目に見える銀行の顔であることに言及することは適切です。これらのサービスは通常、物理的な支店と遍在するATMで提供されます。リテールバンキングの配信チャネルは現在、支店やATMに限定されなくなりましたが、電話やインターネットでも利用できるようになりました。実際、西部の一部の小売銀行はインターネットのみで運営されており、物理的な店舗で顧客にサービスを提供する施設がありません。一般的に、純粋にリテール顧客に焦点を当てている銀行は比較的少なく、リテールバンキング活動は通常、銀行内の別々の部門によって行われます。
現在、バングラデシュの銀行は、バングラデシュの（名目）GDPの割合としての家計債務がこの大陸で最も低い銀行の1つであるため、活況を呈している小売業で銀行業務を行っています。米国に本拠を置くボストンコンサルティンググループ（BCG）は、バングラデシュに関するレポートで、バングラデシュで急速に成長している中流階級と消費者主義の台頭を強化しました。バングラデシュ開発研究所（BIDS）は、2030年までに、人口の33％が中流階級に属すると主張しました。購買力平価（PPP）での国内総生産（GDP）は、2030年には1兆3,240億米ドル、2050年には3兆640億米ドルに成長すると予想されます。より新しいもの、そしてより重要なことに、彼らはより良い資金調達または銀行ソリューションを要求するでしょう。
したがって、バングラデシュの銀行は、顧客中心のビジネスモデルを採用して、カスタマイズを通じて多様な人々のグループに対応する必要があります。国内の大都市圏は常にリテールバンキングの重要な市場として扱われていますが、今ではすべての主要なリテールバンキングサービスを地方にまで提供するためにそれを拡張する時が来ています。
技術主導のソリューションの提供、銀行ソフトウェアの近代化、デジタルチャネルでのコンテンツの使用は、銀行をより効率的かつ多様化するための主な関心事です。モバイルアプリベースの銀行取引、電子決済、安全なオンライントランザクションなどの機能は、贅沢というよりも不可欠になっています。銀行にとって、規制要件を満たしながら、顧客を維持し、新しい顧客を引き付け、新しい製品を提供し、安定した顧客中心のサービスを提供することは困難になっています。重要なビジネスプロセスを自動化しないと、シームレスな顧客サービスを確保できません。誰もが誰もがリテールバンキングの対象顧客である必要があります。銀行は、エージェントバンキング、スクールバンキング、'10 タカを通じて、すべての市民を銀行のエコシステムの下に置く必要があります。財政的包摂に移行するために、ルートレベルの農民を説明する。
リテールバンキングは、融資やその他の投資で重要な役割を果たす預金の安定した流れを保証するため、銀行がADRを維持するためのツールでもあります。これは、さまざまな所得グループに属するクライアントに多様な貯蓄制度を提供することで実現されます。
ただし、銀行の主な制約の1つは「製品の不足」です。クライアントがオーダーメイドのソリューションを求めた場合、銀行は無力になることがあります。しかし、銀行は預金回収とローン支払いの両方の窓口に依存しなければならないため、今後数日間で持続可能な利益を確保するための小売銀行以外の手段はありません。リテールバンキングの競争力を維持するには、効率的で熟練した人材も不可欠です。リテールバンキングは、銀行が預金と運用のコストを削減するのに役立ちます。また、大規模なローンへの依存から生じるリスクも軽減します。銀行は、健全な貸付ポートフォリオの達成に役立つため、ギアをリテールバンキングにシフトする必要があります。今日の競争の激しい世界では、銀行は積極的にアプローチしなければなりません。
タパシュ・ポールはリスク管理部門の責任者であり、
マーカンタイル銀行
tapchpaul@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20191006
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/retail-banking-a-way-of-diversifying-banking-portfolios-1570287290/?date=06-10-2019
関連
