[The Daily Star]最近の世界銀行（世界銀行）の調査によると、デジタル支払い方法による賃金支払いは、貯蓄を増やし、予期しない経済的ショックを緩和する能力を向上させるため、従業員にとって有益です。
昨年6月に新しい給与システムが導入される前は、国の労働力の90％近くが現金で賃金を受け取っていました。これは、必要な支払い額を考えると、時間と困難の両方でした。
地元の貸し手が政府の刺激策から給与を支払い始めたとき、何百万人もの労働者、特に縫製部門の労働者は、銀行口座またはモバイル金融サービス（MFS）を通じて直接賃金を受け取り始めました。
「新しい金融テクノロジーをナビゲートすることを学ぶ」というスタイルの調査は、3,136人の労働者のサンプルで実施されました。
バングラデシュのアパレル労働者連盟の会長であるモハンマドトウヒドゥル ラーマンは、次のように述べています。
それでも、MFSから現金化する際のサービス料などの手数料の控除について労働者が不満を言うことがありますが、少なくとも現金自動預け払い機（ATM）を使用する場合はそのような手数料はありません。
さらに、ブカスフ、ロケット、ナガドなどのMFS企業のエージェントは、特に給料日に多額の支払いをしなければならないことがあるため、労働者がタイムリーにお金を稼ぐことができない場合があります。
ATMに関しては、遠隔地のブースが不足しており、労働者はパスワードを忘れがちです。
彼らは、ブースの警備員などの他の人の助けを借りて取引を完了することさえあり、これは彼らをハッキングの危険にさらします。
「それで、誰もそのような問題に直面しないように、現金取引会社はそれらの問題を解決するために一緒に座るべきです」とラーマンは言いました。
サッミリト ガーメント スラミクフェダーアチオンの会長であるナズマークター氏によると、これらの欠点にもかかわらず、労働者が給与を徴収するために長い列に並ぶ必要がなくなったため、デジタル決済方法は祝福されてきました。
この調査では、デジタル決済方法の採用に関して、実践による学習の説得力のある証拠が見つかりました。
給与計算アカウントの処理状態にある労働者は、アカウントとより頻繁にやり取りし、テクノロジーへの信頼を高め、支援なしでアカウントを使用する方法を学び、一般的な消費者の経済的リスクを回避する方法を学びます。
識字率、財務経験が比較的低く、家計を事前に管理している個人は、主に貯蓄を蓄積することでテクノロジーに触れることで恩恵を受けますが、必ずしも最も費用効果の高い方法で金融テクノロジーを使用することを学ぶとは限りません。
一方、識字率、財務経験、家計の事前管理のレベルが高い個人は、テクノロジーをより効果的に使用する方法を学び、一般的な消費者保護のリスクを回避することで恩恵を受けます。
「さらに、金融技術を大規模に導入することの影響を調べ、消費者学習の市場の外部性が肯定的であることを示唆する証拠を見つけます。経験の浅い顧客は、給与計算アカウントの採用率が高い地域で追加料金に直面する可能性が低くなります」と世界銀行は調査結果で述べています。
「賃金支払いを口座に振り向けることは、口座を開設するだけでは達成できない方法で、口座に関与し、テクノロジーの機能について学ぶ強いインセンティブを生み出すことがわかりました」と付け加えました。
賃金支払いを正式な口座に振り向けることは明らかな次のステップであり、賃金支払いが依然として主に現金で行われている低中所得国では、金融へのアクセスと消費者学習に大きなプラスの影響を与える可能性があります。
ただし、この調査では、給与計算の採用を妨げる可能性のあるいくつかの障壁にも光が当てられています。
第一に、調査で明らかになったように、雇用主はテクノロジーへの信頼の欠如のために従業員からの抵抗を恐れる可能性があります。
第二に、スケールアップの重要な障壁は不十分な文書である可能性があります。調査では、多くの労働者が十分な文書を持っておらず、アカウントを開くために雇用主から提供された身分証明書と保証に頼らなければならなかったためです。
第三に、一部の雇用主は、給与計算に伴う透明性を避けたいと思うかもしれず、それらを採用するために規制当局からの微調整を要求するかもしれません。
農村部の多くの労働者は、縫製産業で支払われる比較的高い通常の給与に惹かれ、彼らの給与小切手の一部を節約することを目指しています。
ただし、高額の口座維持手数料、最低残高要件、および文書化要件のため、衣服部門の労働者は通常銀行口座を持たない。
「私たちの介入の時点で、このセクターの大企業でさえ、依然として完全に現金で賃金を支払っていた」と世界銀行は述べた。
さらに、低所得世帯が正式な銀行システムに積極的に参加することを妨げる重大な社会的障壁があります。
逸話的に、多くの労働者は、明確な貯蓄目標を持っているにもかかわらず、銀行の支店やモバイルマネーエージェントを快適に使用できないと報告したと付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20210103
http://www.thedailystar.net/business/news/digital-wage-pays-workers-wb-2021509
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