[The Daily Star]国際貿易の主なモードは輸出入であり、4つの一般的な支払い方法が含まれます。前払い、口座開設またはサプライヤークレジット、文書収集、および文書クレジットまたは信用状（LC）です。
バングラデシュ銀行（BB）の規則と政府の輸入政策命令により、輸出のすべての支払い方法が許可されました。ただし、輸入については、本の購入などの少額の取引を除き、事前の現金は認められません。
やがて、BBは商業輸入に対する前払いを許可しましたが、これは輸入業者に対して5,000ドルに制限されていましたが、2019年にのみ年間19,000ドルに増額されました。
より多くのトランザクションに対して事前許可の別のオプションがありました。
パンデミックの間、コロナウイルス関連の救命薬、医療キットまたは機器、その他の重要な医療品を輸入するために、最大500,000ドルまたは同等の他の外貨で制限が緩和されました。
BBの規則と政府の輸入政策命令は、LCを通じた輸入取引を制限した。それは高価で時間がかかります。
LCは、指名銀行、返済銀行、確認銀行などのさまざまな関係者が関与しているため、廃止されました。
それらのいくつかは、一定の割合の手数料に対して発行銀行の信用力を確保するためにのみ関与しています。
1月14日、BBは、外部の金融業者および/または予定銀行のオフショア銀行業務によって直接支払われる場合、輸入の取引を開始するために、買い手のクレジットの下での輸入に対する前払いに関する規則を発行しました。
ADに受け入れられる金額に関係なく、返済保証の追加条件は海外の銀行からのものです。
これが最も安いモードであるため、事前現金は取引の一般的な方法です。事前に現金に関して広く受け入れられている規制はありません。それは購入または販売契約によって導かれます。このモードでは、輸出者の利益は完全に保護され、輸入者の利益は保護されません。
銀行は、支払いの転送プロセスに関与しています。書類と出荷は、輸出業者と輸入業者によって直接処理されます。
政府の輸入政策命令は、目で見てまたは後払いでLCに対する輸入を許可しています。 LC認可に対する輸入も、特定の条件下で許可されます。これらの国際取引には通常、金融も含まれます。貿易金融には、国境を越えた貿易取引に伴うリスクを軽減するという別の目的があります。そうしないと、輸入業者と輸出業者が負担することになります。
貿易金融メカニズムには、商品やサービスの事前支払いを必要とする輸出業者への商品の支払いを容易にするためのさまざまな資金調達方法とツールがあります。
輸入金融は、輸入金融のみを提供する貿易金融の専門分野です。輸入金融には、他国から商品を購入および輸入するために必要な国際金融および支払い方法を提供するという同様の目的または目的を共通して持つさまざまな金融商品および金融サービスが含まれます。
国際貿易金融のツールの1つであるファクタリングは、国内貿易と国際貿易の両方の貿易金融のためのグローバルな金融商品です。これは、運転資金に簡単にアクセスするための短期資金調達の効果的な手段です。国内ファクタリングは、商品やサービスの生産の運転資金の資金調達に革命をもたらす可能性があります。
ファクタリングは、請求書ファクタリング、または輸出の場合の請求書取引または請求書割引として知られています。売掛金を売ることで輸出業者は、海外の輸入業者が受け取った商品の代金を支払うのを待つ間、現金にすばやくアクセスできます。彼らはその現金を再投資するか、それを使って他の費用や日常業務を賄うことができます。従来の銀行の財政は住宅ローンの担保に依存していますが、ファクタリングは固定資産などのそのような住宅ローンを必要としません。
バングラデシュは、輸出取引のファクタリングに近い貿易金融システムを導入しました。 6月30日に発行されたBBサーキュラーは、「ノンリコースベースでの早期支払いの取り決めのオプションを伴う、支払いの引き受け/支払いリスクの補償に対するオープンアカウントのクレジット条件での輸出」というテーマで発行されました。これは、主に輸出収入の回収に焦点を当てたファクタリングのルールですが、輸出貿易金融などの完全なファクタリングサービスではありません。このルールにはいくつかの欠点があります。
輸入の前払いのための輸出業者への前払いに関する最近発行された規則は、輸入資金調達のツールであり、真のファクタリングではないようです。これは条件付きであり、バングラデシュへの商品およびサービスの輸入に対する事前送金の事前許可、および海外の銀行からの許容可能な返済保証に対する規定があります。
サプライヤーは、海外の銀行から認定ディーラーに受け入れられる返済保証を提供し、契約に従って商品またはサービスを提供する際にサプライヤーが不履行になった場合に、事前に支払われた金額の返金を求めます。
この手順には、BBに報告し、時間通りに貨物のリリースの証拠を提示するという多くのコンプライアンス義務があります。輸入者は、送金日から4か月以内に、関連する税関申告書の認証済みコピーを提出する必要があります。
この規則により、BBは前払いの輸入支払い制度を拡大し、オフショア銀行や銀行や貿易金融会社などの外部金融機関が購入者のクレジットで支払うことを可能にしました。
今後は、外部の外国金融機関やオフショアビジネスユニットなどの地方銀行の代表者が、資金調達メカニズムによって保証された返済の条件の下で必要とされるこのような前払いに対応できるようになります。
BB規則による双方向国際貿易の支払い方法の最近の開放–輸入貿易のための「買い手のクレジットの下での輸入に対する前払い」および「早期のオプションによる支払いの引き受け/支払いリスクカバレッジに対するオープンアカウントのクレジット条件の下での輸出」輸出貿易のための「非償還ベースの支払いの取り決め」は、主に外貨の安全と輸出収入の回収に焦点を合わせています。国際貿易の信用枠として使用する必要があります。
最新のグローバル貿易資金およびその他の貿易金融ツールは、輸入業者と輸出業者のリスクを最小限に抑えるためのプラットフォームと金融インフラストラクチャを提供します。バングラデシュの金融機関は、ソフトウェアを利用したプラットフォームをまだ導入しておらず、国際取引に関連するインフラストラクチャを構築していません。代わりに、彼らは昔ながらのトランザクションを使用します。
現代の貿易金融の美しさは、担保の方法が組み込まれているため、住宅ローンや第三者保証なしで融資を拡大することです。 BBの双方向支払い方法の改革は、外国為替政策の大きな変化です。これらの保守的な政策は、世界的に認められた基準の貿易金融に準拠していません。どちらの規則も、他国の円滑な貿易金融を可能にするために、さらなる改革が必要です。
国際貿易には、さまざまな国のトレーダーや銀行が関与しており、統一されたポリシーが必要です。
著者は法務経済学者です。彼はmssiddiqui2035@gmail.comで連絡することができます
Bangladesh News/The Daily Star 20210125
http://www.thedailystar.net/business/news/rules-need-further-reforms-smooth-global-trade-finance-2033369
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