[Financial Express]バングラデシュのイスラミ銀行を救済するためには、暫定政府は、同銀行の現在の悲惨な状況の原因となっているSアラム・グループの全資産を差し押さえ、資金を回収する必要があるだろう。
Sアラム・グループとその姉妹会社は、過去7年半の間に銀行規則に違反して約5000億タカを不正に取得し、イスラミ銀行を深刻な流動性危機に陥れたと報じられている。この複合企業は、当時のアワミ連盟主導の政府との政治的つながりを利用して、2017年に銀行を強制的に支配することでこれを実現した。
バングラデシュ銀行総裁のアブドゥル・ルーフ・タルクダール氏が月曜日に辞任した後、バングラデシュ銀行はイスラミ銀行を含む経営難の銀行9行への流動性支援を削減すると発表した。しかし、同銀行は過去18か月間流動性支援を受けて運営されていた。
「暫定政府は、Sアラム・グループと融資を受けた（そして返済を怠った）企業の全資産を差し押さえ、資金を回収する措置を講じるべきだ」と政策対話センター（CPD）事務局長ファミダ・カトゥン氏は述べた。
一方、シェイク・ハシナ率いる政府が8月5日に追放された後、2017年の政権交代前に採用された役人たちは、Sアラム・グループに採用された人々の排除を求めて街頭に出た。
日曜日、ダッカの銀行本店前で両グループの間で衝突が発生し、10人が銃弾で負傷した。抗議者たちは、長い間公務上の利益や昇進を奪われてきたと主張し、マネージング・ディレクターを含むイスラミ銀行の幹部の辞任を要求した。
イスラミ銀行の関係者によると、副専務取締役のムハンマド・カイサル・アリ氏は先週辞任を余儀なくされたという。
イスラミ銀行会長のアフサンル・アラム氏は、Sアラム・グループの経営者サイフル・アラム氏の息子である。モハメド・ムニルル・ムーラ氏、マネージング・ディレクター Sアラム・グループに貸し付けられた金額は、イスラミ銀行による総融資額の3分の1に相当する。融資は、既知および匿名の個人や団体を通じて行われた。メディアの報道によると、彼らの名前で融資を受けるために新しい会社が設立されたこともあった。
銀行関係者の中には、銀行からロンダリングされた実際の金額はこれまで明らかにされた金額よりもさらに多いと考えている者もいる。
イスラミ銀行は、わずか10年前まで国内で最も業績の良い銀行だった。預金、ローン回収、その他の重要な指標の点で、同銀行は国内の他のすべての銀行を上回っていた。
敵対的買収の後、取締役会長と常務取締役、そして数名の取締役が一夜にして交代した。
銀行のほぼすべての最高幹部と部門長は、Sアラム・グループのオーナーであるサイフル・アラム氏の側近から選出された。同氏は側近を銀行のDMDに任命した。
同社は2023年に63億5,000万タカの利益を報告したが、その年の営業キャッシュフローの赤字はなんと220億タカだった。
しかし、同行の不良債権は2023年までに同行が支払った総融資額の4.28％を占めており、これは国内民間商業銀行の平均不良債権率である5.93％よりも低い。
そのため、流動性不足は非常に不可解なものとなっています。
「数字は虚偽だ。データの捏造がかなりある」と、バングラデシュ政策研究所の事務局長アフサン・H・マンスール氏は先月、データの不一致について問われた際に語った。
銀行は、現金を全額受け取っていない場合でも、発生主義で利益を計算します。不良債権が増加しても、銀行は支払期限が迫っている利息をそれ以上受け取っていません。そのため、表示される利益は現実を反映していません。
「イスラミ銀行は融資の返済スケジュール変更戦略によって不良債権率を低く抑えている」とマンスール氏は語った。
イスラミ銀行は現在、預金残高で最大の銀行である。しかし、過去4～5年間で預金残高の伸びは鈍化し、2009～2023年の平均預金残高の伸びは年間12％に低下した。同期間の平均貸出残高の伸びは21％だった。
この大きなギャップは、銀行が積極的に融資を行っていることを示している。しかし、高い金利収入を確保する代わりに、銀行は相当数の融資が不良債権化し、2022年と2023年のキャッシュフローがマイナスになった。
これが、BB が流動性支援を拡大して銀行を存続させている背景です。
政権移行後、中央銀行はイスラミ銀行を含む9つの銀行に対し、1000万タカを超える小切手を引き受けないよう指示した。
中央銀行の当局者は、これらの経営難の銀行の預金者や借り手は多額の資金を引き出すことができないため、今後は流動性支援の必要性が減るだろうと述べた。
悪化の始まり
Sアラム・グループが2017年初めにイスラミ銀行の経営権を握ったとき、同グループは3つの姉妹会社の名義で360億タカの融資を受けていた。同グループは同銀行のチッタゴンにあるカトゥンゴンジ支店の顧客だった。
当時、銀行の融資額は6164億1000万タカ、預金額は6813億5000万タカであった。銀行の従業員数は1万人未満であった。
オーナーシップの変更後、預金を増やすために新しい支店が開設され、主に同ビジネスグループが拠点を置くチッタゴンのパティヤからさらに1万人が採用された。
2023年末時点で、イスラミ銀行の預金は15345億6000万タカ、融資は16002億6000万タカに増加した。これは、銀行が受け取った金額よりも多くのお金を貸し出したことを意味する。
この追加資金は主にバングラデシュ銀行の特別流動性支援から提供されたものである。
Sアラム・グループとその共犯者たちが取締役の大半を追放するなか、イスラム開発銀行（IDB）、ドバイ・イスラミ銀行、アル・ラジヒ・グループ、クウェートの政府系銀行クウェート・ファイナンス・ハウス、サウジアラビアの企業アラブサス・トラベル・アンド・ツーリスト・エージェンシーなど、大半の起業家やスポンサー株主が徐々に保有株を売却した。
ジャマート系組織のイブン・シーナーやバングラデシュ・イスラミック・センターを含む地元の主要株主もイスラミ銀行の株式を手放した。
Sアラム・グループが取締役会に加わる前は外国人の持ち株比率は52％と高かったが、今年7月には徐々に12.96％まで減少した。
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Bangladesh News/Financial Express 20240815
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/assets-of-s-alam-group-may-help-salvage-islami-bank-1723659406/?date=15-08-2024
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