[The Daily Star]我々の銀行部門は、インサイダー融資、不良債権、資本金とリスクカバー率の低さ、脆弱なガバナンス、最適とは言えない自動化、専門人材の不足、そして新たな顧客にサービスを提供し、変化する需要に応えるためのより良い商品の不足に悩まされており、我々は銀行部門の改革について長らく議論してきた。
前政権の崩壊以来、バングラデシュ銀行（BB）総裁やその他の高官の辞任から、イスラミ銀行を含むさまざまな銀行のライバルグループ間の対立まで、銀行業界では混乱をきたす事件がいくつか発生しており、警戒すべき兆候となっている。
これらの事件は、長い間崖っぷちに立たされてきた業界が、いざというときにいかに急速に崩壊するかを示すものにほかならない。
有力な地方紙「プロトム・アロ」やその他多くのメディア、開発パートナーの専門家グループを含む市民社会フォーラムは、この分野の悲惨な状況の原因について頻繁に明らかにしてきた。
彼らは、前政権時代に、担保なしで流動性支援を提供することで破綻寸前の銀行数行を存続させるためにBBが取った疑わしい措置、BB総裁と副総裁と主要な債務不履行者との非倫理的なつながりの疑惑、そして、イスラム銀行を含む複数の銀行に対して深夜にも所有権の変更を強制し、不信の環境を作り出したことなどについて話した。
さらに、BB は適切な評価を行わずに、輸出開発基金 (EDF) を通じてさまざまな有力企業に準備金から外貨建てローンを貸し出すことを選択したため、多くの機密ローンが発生しました。
地元企業20社が現在、外貨準備高から差し引かれた約7000万ドルをBBに負っているなんて信じられない。
1兆8220億タカの債務不履行ローン額自体も精査されている。専門家は、返済期限が延期されたローンや不良/帳消しになったローン、現在法的紛争中のローン、また担保や担保の裏付けが疑わしいローンを考慮すると、実際の数字は4兆タカ近く、あるいはそれ以上になると推定している。
一方、経営が弱体とされる銀行の預金者は、その多くがオーナーの変更を余儀なくされ、預金を引き出すのに苦労している。しかし、銀行のオーナーは別の名前で融資を受けている。
これらの不正行為の一部はバングラデシュ銀行自身の報告書にも記載されているが、中央銀行の複数の関係者は、こうした活動の多くはバングラデシュ銀行やバングラデシュ金融情報局の規制の網をかいくぐっていると主張している。このことは、中央銀行だけでなく、複数の民間および公的商業銀行の統治機関の幹部の責任と倫理観について深刻な疑問を投げかけている。
銀行業界における政治的な任命、不正確または不正な会計慣行、縁故主義、不十分なデューデリジェンス、融資プロセスの透明性の欠如が、銀行業界を現在の状態に導いたことは疑いの余地がありません。
新総裁は、その行方に関して見通しの良い人物として任命された。副総裁も数名採用されていると報じられている。財務顧問自身も元総裁である。彼らが新しい職務にうまく慣れたら、暫定政府が緊急に調査を開始し、債務不履行の実際の金額を調べ、多額の債務不履行者と、こうした疑わしい借入を支援した役人を特定して訴追することが急務である。
他の多くの類似諸国と同様に、政府は預金者の利益を最優先し、業界を枯渇させている大手企業、借り手、債務不履行者に近い悪質な関係者や個人によるさらなる預金引き出しを阻止する必要がある。
従属的または圧力を受けやすい役人を通じて政治的影響力を行使することはやめなければならない。
まずは政府がカーペットの上のほこりを掃除できるようにする必要があるが、常に進化する市場シナリオとグローバル化の根拠に沿って、深く掘り下げてよく考えられた銀行部門改革を実行する試みもすぐに開始する必要がある。そうでなければ、私たちの銀行部門を包括的にし、他の競合国と同様のペースで進めることはできない。
著者はファイナンシャルエクセレンス株式会社の会長である。
Bangladesh News/The Daily Star 20240818
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/banking-sector-reform-where-and-how-3679826
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