[The Daily Star]バングラデシュ銀行は、不正行為の疑いがある中で状況がさらに悪化するのを防ぐため、Sアラムグループと関係のある6つの銀行の融資活動を制限した。
専門家らは、今回の規制は、資金難に陥った6つの銀行の流動性を高めるのに役立つかもしれないと述べている。6つの銀行はいずれも、中央銀行から特別な流動性支援を受けて業務を遂行していた。
銀行規制当局は昨日、イスラミ銀行バングラデシュ、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行、バングラデシュ商業銀行の各銀行に送った書簡を通じてこの決定を下した。
しかし、BBの書簡には、貸し手は農業ローン、預金担保中小企業ローン、および5千万タカまでのインセンティブパッケージによるローンを融資することができると付け加えられている。
5千万タカを超える融資を行うには、それぞれの銀行は中央銀行から事前に承認を得る必要がある。
また、6つの銀行は追って通知があるまで以前の融資の返済期限を変更することも禁止された。
それに加え、既存の融資を延長・増額したり、他の銀行や非銀行金融機関からの融資を引き継いだりすることもできません。
中央銀行はまた、6つの銀行に対し、20大借り手の月間返済データを提出するよう命じた。
中央銀行が送った書簡には「銀行のさらなる悪化を防ぎ、預金者の資金を守るためにこの決定が下された」と書かれている。
バングラデシュ銀行協会（ABB）元会長のサイード・マフブブール・ラーマン氏は、中央銀行は銀行に規律を課す命令を出したとし、同様の方針は以前にも国営銀行に対して出されたことがあると付け加えた。
銀行は流動性の問題を抱えているため、状況の改善に役立つかもしれないと彼は述べた。
アメリカの格付け会社フィッチ・レーティングスが発表した報告書によると、バングラデシュのイスラム銀行の流動性カバレッジ比率（LCR）は、2022年の87.7％、2021年の188.5％から、昨年末には58.7％に急落した。
この分野の過剰流動性は今年3月末に1,518億タカに急落し、2022年9月と比較して91.3%減少した。
これら6行は長い間流動性危機と闘ってきた。そのため、中央銀行が先週その制度を削減するまで、これらの銀行は中央銀行の特別流動性支援を利用していた。
流動性の問題以外にも、銀行は多額の不良債権（NPL）にも対処している。6つの銀行の不良債権総額は2023年に前年比約8％増の967億4000万タカに達する見込みだ。
「支店の不良債権が高額だとわかった場合、一部の支店による融資も制限する。これは規律を取り戻すための一般的なやり方だ」と、ミューチュアル・トラスト銀行のマネージング・ディレクター兼CEOも務めるラーマン氏は付け加えた。
ここ数週間、Sアラム・グループのオーナーであるモハメド・サイフル・アラムが、書類上のみに存在する会社を利用して、これら6つの銀行から多額の借入を行っていたことを示す複数の報道が出ている。
専門家によると、こうした融資のほとんどは失敗する可能性がある。
バングラデシュにはシャリアに基づく銀行が10行あり、そのうち5行はSアラム・グループが所有している。
大手銀行のトップは、こうした規制により銀行の状況が改善する可能性があると述べた。
しかし、イスラム銀行の半数が融資活動から撤退するため、国内のシャリアに基づく融資に影響が出る可能性があると警告した。
「まずは銀行が生き残ること、そしてシャリアに基づく銀行業務への影響についての懸念は今のところ脇に置いておくべきだ」と当局者は述べた。
「国内には他にシャリアに基づく銀行が5つあり、そのうち2つは好調だ。だから人々は当面、それらの銀行に融資を求めることができる。制限は毎年続くわけではないので、すぐに戻ってくるだろう。」
「銀行が生き残れなければ、シャリアに基づく銀行業務は圧迫されるだろう。だからこれは良い決断だ」と彼は語った。
同銀行家は、銀行が構造改革後に力強く立ち直り、再びシャリアに基づく銀行業務に貢献することを期待している。
2023年現在、バングラデシュの銀行部門全体の資産のうち、イスラム銀行の資産は25％以上を占めている。
しかし、目覚ましい成長と可能性にもかかわらず、このセクターは、一部のシャリアに基づく銀行における融資の不正、詐欺、適切なガバナンスの欠如により、2022年半ば以降、重大な危機に直面しています。
中央銀行の2022年金融安定報告書によると、イスラム銀行の預金増加率は、前年の20.1％から2022年には前年比2.9％に急落した。
Bangladesh News/The Daily Star 20240820
https://www.thedailystar.net/business/news/6-banks-ties-s-alam-barred-lending-3681671
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