[The Daily Star]資源枯渇と気候変動が差し迫った問題となる中、すべてのセクターが長期的な成長を確保するために持続可能な慣行へと移行しています。バングラデシュの銀行セクターも、持続可能な金融に貢献する方法でサービス範囲を拡大することで、この課題に取り組んでいます。多くの銀行とノンバンク金融機関は、環境、社会、ガバナンス (ESG) の考慮を業務と投資決定に取り入れ、より持続可能な経済への移行を推進しています。炭素排出量の削減からグリーンプロジェクトへの融資まで、バングラデシュの銀行は拡大するネットワークを活用して、金融と持続可能性が絡み合う未来を推進しています。
インド国内最大規模の銀行の 1 つである BRAC 銀行は、187 の支店、47 の出張所、および 500 を超える中小企業ユニット オフィスを運営しています。同銀行は、環境に配慮した方法で生産的な雇用を創出するための中小企業融資を優先しています。「中小企業融資に関しては、当行が最も幅広くカバーしています。中小企業は不安定な場合があり、融資にはリスクが伴いますが、中小企業融資は持続可能な金融の重要な部分です。当行は最大の中小企業ポートフォリオを保有しており、すべての中小企業融資に環境および社会リスク管理を組み込んでいます」と、副マネージング ディレクターの モハンマド. サビール ホサイン 氏は述べています。 さらに、BRAC銀行は、気候変動とESGリスクを軽減するために、デジタルバンキングとグリーンバンキングの取り組みを採用しています。「私たちは、ペーパーレスバンキングのために電子プラットフォームや代替プラットフォームを使用するよう顧客に勧めています。2023年には、オンラインプラットフォームASTHAとコーポネットを通じて、20億タカ以上の2,115万件以上の取引が完了しました。これらすべての取り組みは、銀行業務の二酸化炭素排出量を最小限に抑えることを目指しています」とホサイン氏は付け加えました。同銀行はまた、グリーンオフィスガイドラインを策定し、本社と21の支店に再生可能エネルギー電源を設置しました。同銀行は、社内の持続可能性を高めるために、よりグリーンで環境に優しい施設を構築することに尽力しています。
ミューチュアル トラスト バンク (MTB) は、社内業務と融資業務の両方を通じて、財務の持続可能性に向けて大きな前進を遂げています。同行は、さまざまな支店のグリーン ローン予約のための包括的なオンサイトおよびオフサイト管理システムを開発しました。75 の支店に持続可能な金融ヘルプデスクがあり、顧客はそこで持続可能なグリーン ファイナンス スキームについて教育を受けています。「当行は、グリーン ポートフォリオに基づいて融資を行う際に、環境および社会の信用評価を実施しています。当行の融資および投資活動に関連する環境および社会リスクを特定、評価、管理、監視するための環境および社会管理システム (ESMS) フレームワークが導入されています」と、マネージング ディレクターのサイード マブブール ラーマン氏は述べています。 MTB は、CMSME 部門、RMG、繊維、グリーン農業のグリーン プロジェクトに資金を提供するだけでなく、定期的に訪問して、資金提供先の企業がグリーン プラクティスを遵守しているかどうかを確認します。リソース効率を確保するため、本社と支店では雨水収集、再生可能エネルギー、モーション センサー ライトを使用しています。代理店の店舗の多くはソーラー パネルで電力を供給されています。紙の使用と銀行業務の二酸化炭素排出量を削減するため、小売および中小企業の顧客向けのデジタル オンボーディング、迅速なデジタル ローン、資産管理ツールなど、包括的なデジタル製品スイートを開発しました。
ダッカ銀行は、33 地区に 113 の支店、3 つの中小企業センター、83 台の ATM などの施設を運営しており、研修、顧客教育、定期的な支店会議を通じてグリーン ファイナンスと持続可能性の目標を推進する努力を続けています。都市部の支店に加えて、28 の地方支店と 4 つの支社があります。「当行の地方支店は、持続可能なグリーン ファイナンス活動で重要な役割を果たしています。当行は、これらの支店を通じてグリーン プロジェクトや農業に資金を提供し、疎外された地域にサービスを確実に提供しています」と CRM 責任者のファクルル アベディン ミロン氏は述べています。 同銀行は、持続可能で環境に優しい商品の利点について顧客を啓蒙し、支店職員に定期的な社内研修を提供し、ソーシャルメディアチャンネルを通じてこれらの商品を宣伝しています。さらに、支店が環境に優しく持続可能な金融の目標を達成できるように、毎月フォローアップを行っています。同銀行の本店にはソーラーパネルが設置されており、エネルギー消費と温室効果ガスの排出を削減するために、この取り組みを他の支店にも拡大する予定です。同銀行はまた、紙やエネルギーの使用を減らすなど、持続可能な慣行を採用するよう従業員に奨励しています。その活動には、恵まれない学生への教育資金援助や農村地域の医療サービスの改善など、社会的持続可能性の取り組みも含まれています。オンラインアプリと電子融資サービスを使用することで、口座開設と融資支払いのプロセスが合理化され、紙の使用が大幅に削減されました。
バンク アジアは、中小企業向け農業支店 4 か所を含む 135 支店と 5,000 を超える代理店を通じて全国にサービスを提供しています。代理店ネットワークは、個人、機関、UDC、パスポート オフィス、郵便局を通じて幅広い顧客ベースに広がっています。このアクセスしやすい銀行サービスにより、銀行の現金取引全体の 70% が ATM を通じて行われ、267,872 人のアクティブ ユーザーがインターネット バンキング サービスを利用しているため、二酸化炭素排出量が大幅に削減されます。さらに、銀行は環境に優しい投資を行い、低金利で限界農家に農業融資を提供しています。
「当社のグリーン ヘルプデスクでは、当社のグリーン製品、低金利の借り換えオプション、バングラデシュ銀行のスキームに関する情報を提供しており、これにより、お客様は標準の 12 ～ 13% ではなく 6 ～ 7% の金利でローンを取得できます」と、バンク アジアの信用リスク管理担当第一副社長、ムハンマド ミュヌル ホサイン氏は述べました。持続可能な取り組みの一環として、同行は管理職レベルで男女平等を推進し、エネルギーと資源を効率的に使用するための社内グリーン プラクティスを採用しています。
IPDCファイナンス や ユナイテッドファイナンス などの NBFI は、環境、社会、持続可能なガバナンスの取り組みを促進するために、サービス範囲を拡大しています。「私たちは、都市部で支店ベースのバンキングとプロセス自動化を選択しました。すべてのデータはアクセス ポイントを通じて収集されます。ソフトウェアはシームレスに更新されるため、電子文書は支店間で転送され、手間と紙の消費が大幅に削減されます」と、IPDC の副ゼネラル マネージャー兼持続可能な金融の責任者である イムラン カーン 氏は語りました。アクセス ポイントは、持続可能なグリーン ファイナンスに関する消費者の意識を高める役割も果たしています。
ユナイテッド ファイナンスは、デジタル プラットフォーム、MFS、IFS サーバーを統合し、自動承認プロセスを通じて業務を合理化して、銀行業務の二酸化炭素排出量を削減しました。ユナイテッド ファイナンスの中小企業責任者である スディップ・サハ 氏は、「当社の流通チャネル全体は、21 の支店と 2 つのユニット オフィスを通じて運営されています。このネットワークは、すべての活動で環境に配慮した取り組みに重点を置いた新しい取り組みを継続的に採用しているため、コスト効率が高く持続可能な方法で全国をカバーしています」と述べています。同社はすべての支店にサステナブル デスクとグリーン デスクを設置しています。サステナブル デスクは、グリーン ローンに関する情報を提供し、持続可能性の認識を高め、顧客レベルのやり取りを管理します。一方、グリーン デスクは、紙の消費や電気の無駄など、社内の持続可能性の実践を監視します。同社は、融資を行う際に、信用政策ガイドラインを使用してグリーン ベンチャーを優先します。各デスクは、指定されたサステナブル ファイナンスの専門家によって管理され、グリーンまたは持続可能なビジネスの確立された実践に準拠しながら、グリーン ファイナンスまたは借り換えスキームへのアクセスに関する戦略的アドバイスを顧客に提供します。
銀行とノンバンク金融機関は、サービス範囲を戦略的に拡大し、幅広いグリーンプロジェクト、中小企業、企業に融資や流動性支援を提供することで、持続可能性の実現において重要な仲介役を果たすことができます。グリーンオフィスの実践を導入し、銀行業務による二酸化炭素排出量を削減することで、銀行部門は広範なネットワークを活用し、銀行業務が持続可能性につながる未来を創造することができます。
Bangladesh News/The Daily Star 20240827
https://www.thedailystar.net/supplements/sustainable-finance/news/greening-banking-practices-3687451
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