[Financial Express]公式統計によると、銀行の不良債権（NPL）の総額は昨年6月末時点で2兆1100億タカを超え、過去最高を記録しており、経済学者はそのドミノ効果を懸念している。
銀行家や経済学者は、不良債権や分類されたローンの負担により銀行部門への圧力が高まり続け、主要金融部門の財務健全性が弱まっていると述べている。
実際、融資の繰り延べ、審理中の係争融資、償却の量を考慮すれば、銀行の不良資産の実際の規模は不良債権の額よりもはるかに高くなるだろうと彼らは考えている。
火曜日に発表された中央銀行のデータによると、分類された融資額が1兆8200億タカを超えていた2024年3月からわずか3か月で不良債権は2900億タカ以上増加した。
今年6月末時点で、融資総額は16兆8,300億タカに達し、そのうち2兆1,100億タカが債務不履行となり、これはバングラデシュ史上最高額となった。
この最新の急増により、不良債権または分類されたローンの全体比率は12.56％となり、3月の数字より1.45パーセントポイント上昇した。
銀行の分類別に見ると、国有商業銀行（SCB）の分類別融資残高は、他の時期と同様に、総残高で高水準を維持した。
2024年6月までのSCBの未払いローン総額は3兆1,300億タカを超え、そのうち1兆200億タカ（32.77％）が不履行となった。SCBの不良債権は3月末の期間に記録された27％から6月には5.77％ポイント急増した。民間商業銀行（PCB）の不良債権の割合は、実行済みローン12兆5,900億タカに対して0.35％ポイント増加して7.94％（9,920億タカ）となった。
外国商業銀行（FCB）の貸出残高6,810億タカに対する不良債権の割合は、昨年6月までに5.20％から4.74％（322億9,000万タカ）に減少した。
不良債権の増加は専門銀行の業務でも見られ、公式データによると、6月の不良債権比率は未払い融資額4390億タカのうち13.11%（575億6000万タカ）となり、3か月前の13.88%から減少した。
バングラデシュ銀行の広報担当者モハメド・メズバウル・ホック氏は、フィナンシャル・タイムズに対し、同国の銀行業界における不良債権の増加は懸念すべきことだと述べた。同氏は、不良債権関連のデータを受け取ったばかりであり、すぐに急増の原因を調査し、それに応じた措置を講じると述べた。
匿名を条件に語ったBB当局者は、中央銀行が2月初旬に、不良債権ストレスを2026年6月までに8.0％削減するための11項目の対策を含むロードマップを発表したと述べた。
「対策はどこにあるのか？なぜ不良債権が大幅に増加したのか？」と当局者は、不良債権削減措置の実施について疑問を投げかけている。
厳しい声明を出すだけでは負担は軽減されない。措置が定期的に実施されれば負担は軽減されるだろうと中央銀行総裁は述べた。ダッカ銀行の取締役兼最高経営責任者エムラヌル・ハック氏は、不良債権の量が急増し続けており、非常に憂慮すべき状況にあると語る。銀行は負担を軽減するために現金回収にもっと重点を置く必要がある。
著名な経済学者MAタスリム教授は、不良債権の増加は銀行にとっての負担であるだけでなく、銀行が資金調達コストを引き上げることで連鎖的に国民に負担を転嫁するため、一般の人々にとっても負担になると指摘している。
世界銀行ダッカ事務所の元主任エコノミスト、ザヒド・フセイン博士はフィナンシャル・タイムズに対し、報告された不良債権の数字は銀行システムにおける不良資産の下限を表していると語った。
「報告された金額は、180日以上経過したローンは延滞とみなされる緩い不良債権認定基準に基づいている。90日ルールが適用されれば、金額は大幅に増加するだろう」と彼は述べた。
こうした緩い基準の下でも不良債権額が非常に高いという事実は、問題の深刻さと、それに対処するための改革が緊急に必要であることを強調している。
「今後不良債権の増加を防ぐのに役立つ改革も同様に重要だ」とフセイン博士は指摘する。
バングラデシュ政策取引所の会長兼CEOであるM・マスルール・リアズ博士も、ワッツアップを通じて海外からフィナンシャルエクスプレスに語り、Sアラム・グループを含む特定の企業グループに強制的に買収された銀行の株式は、新たな資金を注入するために資格のある外国人投資家に売却されるべきだと述べた。
彼は、不良債権の増加の原因を特定し、こうした慣行から利益を得ている故意の債務不履行者を裁きを受けさせることを強調している。
「こうした個人は銀行内部にいるかもしれないし、銀行外部にいるかもしれないし、あるいは政治界の中にいるかもしれない」と彼は悪循環と呼ばれるものについて指摘する。
マスルール博士は、過去15年間で不良債権が10倍に増加し、2009年末にアワミ連盟政権が8年ぶりに政権を握った時点で分類された融資の総額は2200億タカを超えたと指摘している。
「不良債権の高水準の背景には多くの理由があるが、主な要因の一つは最高レベルの政府の後援である」と彼は言う。
さらに彼は、上からのこうした庇護が銀行システムの規律を損ねているとも述べている。
「政治的に連携したグループが銀行の取締役会を掌握し、その機能を無力化し、効率を破壊している」。また、これらのグループは「銀行の敵対的買収」にも関与しており、「中央銀行の役割は最高レベルの政府行動によって著しく損なわれ、銀行システムにおける現在の不良債権危機につながっている」と経済学者は結論付けている。
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Bangladesh News/Financial Express 20240904
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/npls-reach-record-high-tk-211tn-1725386366/?date=04-09-2024
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