[Financial Express]グローバル・イスラミ銀行（GIB）は、上場前年の2021年にキャッシュフローがマイナスであったにもかかわらず、利益が前年比28％増と驚異的な伸びを示した。
営業活動によるキャッシュフローのマイナスは、その年に得られた利益のほぼ2倍だった。上場翌年、銀行部門で2番目に大きいIPOで調達した42億5000万タカの追加にもかかわらず、同銀行の収入は27％急落した。
GIB の IPO 前後の財務状況は、公的資金を集めるための提案に対する規制当局の承認を得るために示された事業実績について疑問を投げかけています。
「我々の資本市場の多くの企業は上場前に誇張した財務結果を示した。GIBも操作された数字を示した」と会計学部の准教授アル・アミン氏は語った。 「基本的に、GIBのような企業は金を盗むために株式を上場した」とアミン氏は付け加えた。
それは、2022年の上場直後に同行がバングラデシュ銀行に流動性支援を求めた際に明白になった。Sアラム・グループのモハメド・サイフル・アラム会長が同銀行買収に利用した政治的影響力を背景に、GIBの財務状況は悪化する運命にあった。
彼の会社はGIBから約57億4000万タカを略奪したとされている。銀行関係者の中には、同銀行からロンダリングされた実際の金額はこれまで明らかにされた金額よりもさらに高額であると考えている者もいる。
IPOの収益を受け、銀行のキャッシュフローは2022年に30億6000万タカの黒字に増加したが、2023年には再び赤字（1億5700万タカの赤字）に陥った。
しかし、GIBは2023年の収入が増加すると報告した。
アミン氏は、キャッシュフローと利益の同時成長がマイナスになることについて、金融機関にとってそれはほとんどあり得ないと述べた。
「製造業は売掛金の額が多いことが多いため、キャッシュフローがマイナスのときでも利益を上げることは可能です。
「銀行は法廷会計を用いて適切に調査され、資金がどこに流れたのかが特定されるべきだと私は考えている」とアミン氏は付け加えた。
直近では、シブリ氏が率いる証券委員会がGIBに公的資金の調達を許可していた。
アラム氏は、8月5日にアワミ連盟主導の政府が崩壊するまで、シェイク・ハシナ首相の側近の一人として働いており、銀行部門で多大な影響力を持っていた。
グローバル・イスラミ銀行は、銀行規制に違反して多額の融資を行い、必要な資本準備率を維持していないことで注目を集めた。
銀行は高い金利収入を確保する代わりに、多額の融資が不良債権化し、キャッシュフローがマイナスになった。
しかし、同銀行の不良債権は2023年までに同銀行が支払った総融資額のわずか1.72％と公表されており、これは2023年時点の地元民間商業銀行の平均不良債権率5.93％を大幅に下回っている。
「グローバル・イスラミ銀行は、融資の返済スケジュール変更戦略によって不良債権率を低く抑えている」と匿名を希望する大手銀行幹部は語った。
銀行は、現金を全額受け取っていなくても、発生主義で利益を計算します。債務不履行ローンが増加したとき、GIB は支払期限の到来した利息をそれ以上受け取ることはありませんでした。そのため、示された利益は現実を反映していません。
同銀行は18か月以上にわたる特別流動性支援にもかかわらず、依然として中央銀行との当座預金口座の赤字に直面している。GIBの赤字は今年8月7日時点で3億2000万タカに達している。
すべての銀行は支払い決済のために中央銀行に当座預金口座を維持することになっています。
「資金不足は銀行が深刻な危機に陥っていることを意味する」と匿名を条件に語ったのは中央銀行の高官だ。
バングラデシュ銀行の新総裁アフサン・H・マンスール氏は最近、同銀行や他のシャリア法に準拠した銀行に預金していた人々は、S・アラム・グループの資産を売却した後、そのお金が返還されるだろうと述べた。
同氏はまた、Sアラム・グループのオーナーであるサイフル・アラム氏の資産を購入しないよう人々に促した。
ハシナ政権崩壊までアラム氏の支配下にあったGIBと他の6つの銀行は、暫定政府による取締役会の再編を経験した。
メグナ銀行の元専務取締役、モハメド・ヌルル・アミン氏がGIBの独立取締役兼取締役会長に任命された。同中央銀行は前取締役会を解散してからわずか2日後に新取締役会を構成した。
「われわれは銀行が自立できるよう支援し、その後民間所有に引き渡すつもりだ」とマンスール氏は中央銀行で最近開かれた記者会見で述べた。
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Bangladesh News/Financial Express 20240911
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/diagnosis-of-global-islami-bank-signs-condoned-as-it-raises-public-money-1725985387/?date=11-09-2024
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