[The Daily Star]バングラデシュの銀行部門は、正式な金融機関の数や、国内で利用可能な融資手段や商品の種類の点で、長年にわたって拡大してきました。
しかし、この重要な部門の健全性は、不正行為、詐欺、汚職、不十分なガバナンス、コンプライアンスの弱さ、強盗、不良債権（NPL）の増加により、過去10年間で悪化しています。
法と秩序の回復は暫定政府の第一優先課題だが、この脆弱な銀行部門は国の社会経済的安定にとっても大きな脅威となっている。
8～9 の特定の銀行が破綻すると、広範囲にわたる金融混乱につながり、貯蓄、収入、事業をこれらの銀行に依存している企業、投資家、各銀行の従業員、一般市民に影響が及ぶ可能性があります。信頼が損なわれると、大量の引き出しが引き起こされ、流動性危機や社会不安につながる可能性があります。
今、私たちは、脆弱な銀行システムが信用供与を制限し、事業拡大を制限し、経済成長を鈍化させることを認識しなければなりません。これは、政治的安定と財政健全性の両方が回復と発展に不可欠なバングラデシュのような変革中の経済にとって危険な兆候です。
これらの脆弱な銀行が安定しなければ、国は経済悪化のスパイラルに陥り、状況がさらに悪化するリスクがある。
暫定政府は、これらの脆弱な銀行を破綻から救うために、一連の課題を乗り越えなければなりません。まず、ガバナンスの回復が不可欠です。これらの銀行のいくつかは、不適切な管理慣行、規制基準の遵守の欠如、政治的介入に苦しんでいます。
経験豊富な銀行家やビジネスリーダーによる取締役会の再編は良いステップだが、これにはより強力な規制枠組みとより強力な主権監視が伴う必要がある。中央銀行はまた、これらの新しい取締役会が説明責任を負わされるよう保証しなければならない。ガバナンスの失敗が現在の脆弱性の主な原因であり、コンプライアンスと規制を大幅に見直しなければ、同じ過ちが繰り返される可能性がある。
第二に、暫定政府は資本不足に対処しなければならない。これらの銀行の多くは、必要な自己資本比率を下回る水準で運営されており、外的ショックに対して脆弱である。政府資金または民間投資家による資本注入が解決策となるかもしれない。しかし、これは賢明に行われなければならず、新しい資金が過去の損失を単に救済するのではなく、改革と強化のために使われるようにしなければならない。
確かに、より安定した組織を作るために、弱い銀行と強い銀行の合併を奨励することが潜在的な解決策である。資源と経営の専門知識を統合することで、これらの銀行は安定することができる。
確かに、これらの問題銀行の根本原因は不良債権から生じている。不良債権は主に政治的な裏付けがあり、代替手段がなく、その性質上ほとんどが逃亡している。したがって、中央銀行は、これらの不良資産を処理するために別の専門の「不良債権簿」を作成し、専門家の個人や企業と個別に管理することを検討できる。これにより、これらの脆弱な銀行の標準的なバランスシートが強化され、不良債権に悩まされるのではなく、回復に集中できるようになるかもしれない。
中央銀行は預金者の信頼回復に役立つ特定の活動を開始する必要があります。銀行の強化、ガバナンスの改善、預金の保護のために講じられている措置について明確に伝えることは、国民の不安を和らげるのに大いに役立ちます。預金者は自分のお金が安全であると信頼する必要があるため、この点で透明性を確保することは非常に重要です。
現在、この脆弱な銀行部門はバングラデシュ暫定政府にとって大きな課題となっているが、同時に、根本的で意義のある改革を導入する機会も提供している。強力なガバナンス、資本再編、適切な規制枠組みがあれば、これらの銀行は破綻から救われる。これにより、金融システムに対する国民の信頼が回復されるだけでなく、経済が回復と成長の軌道にとどまることが保証される。これまで以上に、政府はバングラデシュの安定した豊かな金融の未来を確保するために、断固たる行動を取らなければならない。
著者は銀行員である
Bangladesh News/The Daily Star 20240916
https://www.thedailystar.net/business/news/the-way-out-weak-banks-3704151
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