[Financial Express]プレミア銀行は、今後3～5年でより多くの銀行口座を持たない人々を銀行ネットワークに取り込むため、小規模企業、中小零細企業（CMSME）への融資を倍増させる計画だと、同銀行の最高経営責任者が語った。
この計画に基づき、期間中、銀行のCMSMEへの投資は、既存の25％から総融資額の50％に達することになる。
「我々はCMSMEローンの割合を増やすための明確な計画に取り組んでいる」とプレミア銀行のマネージングディレクター（MD）兼最高経営責任者（CEO）のモハメド・アブ・ジャファル氏は述べた。
同氏は最近、フィナンシャル・エクスプレス（フィナンシャルエクスプレス）との独占インタビューでこの発言をし、銀行の創立25周年を前に今後の事業計画について語った。
プレミア銀行は、バングラデシュの持続可能な開発を促進することを目指し、HB M イクバル博士と起業家グループのリーダーシップの下、1999 年に設立されました。
同銀行は土曜日に「シルバー・ジュビリー：25年間の伝統」というテーマで記念日を祝う予定だった。
ジャファル氏はまた、どの国でも持続可能な経済発展の達成にCMSME部門が貢献していることは否定できず、バングラデシュも例外ではないと述べた。
プレミア バンクは、「サービス第一」というスローガンを掲げ、設立以来、CMSME 部門の起業家のビジネス ニーズに合わせたさまざまなサービスとローンを提供してきました。
「我々の投資の大部分は、女性起業家やダッカ以外のさまざまな小規模市場にも割り当てられており、これは経済全体の発展にとって極めて重要だ」と同銀行の最高幹部は説明した。
プレミア バンクの強みは、強力なブランド価値、経験豊富な取締役会、そして幅広い支店、出張所、代理店、代替デリバリー チャネル、競争力のある商品ポートフォリオを備えた有能な従業員にあります。
「当社は引き続き市場をリードする好位置にいる」とCEOは指摘した。
さらに、プレミア銀行はバングラデシュでトップの銀行になるという目標に向かって進む中で、デジタル変革、業務効率、顧客サービスの卓越性に重点を置いていると彼は付け加えた。
「当社は今後数年間で強固な基盤を築き、事業と市場シェアを倍増させる計画だ」とＣＥＯは質問に答えて述べた。
同氏はまた、銀行は今後5年間の明確なビジョンを持っており、顧客基盤の拡大と融資ポートフォリオの大幅な増加を6000億～8000億タカにすることに注力していると述べた。
「当社の主な投資分野には、デジタル変革、インフラ開発、労働力強化などがある」とCEOは続けた。
同氏はまた、「当社は、支店や代理店を通じて、サービスが行き届いていない地域での存在感を高め、農業、中小企業、住宅などの分野をサポートするために融資ポートフォリオを多様化することにも注力しています。変化する市場に適応する中で、金融商品やサービスの革新は引き続き優先事項となります」と述べた。
CEOによれば、プレミア銀行の融資戦略は回復力と多様化に重点を置いている。
「リスクをより効果的に管理するために、当社は厳格な融資承認プロセスと融資前のデューデリジェンスに重点を置いています。また、融資ポートフォリオを綿密に監視し、危機の兆候を早期に特定し、支援を必要とする存続可能な企業に再編オプションを提供しています。このアプローチは、健全な融資ポートフォリオを維持しながら持続可能な経済発展を確実にするのに役立ちます」と同氏は指摘した。
金融包摂に関して、最高経営責任者はプレミア銀行が代理店銀行や出張所を通じて農村部やサービスが行き届いていない地域にネットワークを拡大し、より多くの人々が正式な金融システムに参加できるようにしていると述べた。
第三世代の民間商業銀行は現在、さまざまなフィンテック企業と協力して、顧客の利便性とセキュリティを向上させながらデジタルバンキングを強化しています。
フィンテック は、スマートフォンやインターネット バンキングを使用して金融サービスを提供することで、従来の金融手法に対抗することを目的とした新しいテクノロジーとイノベーションです。
「当社の計画は、高度なAI駆動型顧客サービス、デジタル決済の改善、モバイルおよびインターネットバンキングを通じたサービス範囲の拡大など、より革新的なサービスを導入することです」とアブ・ジャファル氏は別の質問に答えながら述べた。
コーポレートガバナンスに関して、CEOはコーポレートガバナンスの確保が最優先事項であると述べました。
「当社の取締役会は政策立案と戦略的な方向性に焦点を当て、経営陣には日常業務を遂行する自由が与えられています。これにより、監督と業務の自主性のバランスが確保され、経営陣は取締役会の倫理基準と規制ガイドラインを遵守しながら効率的に意思決定を行うことができます」と同氏は付け加えた。
経験豊富な銀行家は、分類ローンの増加傾向、企業の社会的責任、イスラム銀行、国の銀行システムにおける将来の流動性状況など、さまざまな問題についても講演した。
CEOは、不良債権（NPL）は銀行の持続可能性にとって重大な懸念事項であると述べた。
CEOによると、銀行は、銀行システムにおける不良債権の増加傾向を抑制するために、早期警告信号を特定し、適時に是正措置を講じるために、融資監視システムを強化するとともに、特に融資前のデューデリジェンスと実行可能性調査などのリスク管理慣行を強化する必要があるという。
一方、バングラデシュの銀行部門の分類別融資は今年上半期に2兆1,100億タカと過去最高を記録した。
バングラデシュ銀行の最新統計によると、上半期（H1）の不良債権の額は、6か月前の14563.3億タカから6月30日現在で45％以上（6575.8億タカ）増加し、21139.1億タカとなった。
一方、国内および海外の銀行部門の両方を対象とする分類ローンの連結計算書によると、分類ローンの割合も、2023年12月31日時点の9.00％から2024年上半期には未払いローン総額の12.57％に上昇した。2024年3月31日時点では11.10％であった。
現在、プレミア銀行は、全国の都市部と農村部に 136 の支店、67 の出張所、約 200 の代理店と ATM (自動出納機) を設置して事業を展開しています。
「当社は、200万人の大切なお客様と起業家の顧客基盤に誇りを持ってサービスを提供しています。全体として、当社は全国で350以上のサービス接点を持ち、お客様に包括的な銀行サービスを確実に提供しています」とCEOは語った。
プレミア銀行は、ダッカのモハカリとシレットのラルディギル・パーにある2つの支店を通じて、2003年からイスラム銀行サービスを提供しています。
「さらに、当行はシャリーア法に準拠した『プレミア・イスラミック』というブランド名であらゆる種類の預金、投資、貿易業務を提供するイスラム銀行の窓口を25支店に設けている」とMDは付け加えた。
ジャファー氏は、主に既製服（RMG）融資、オフショアバンキング、コーポレートバンキング、財務業務など、銀行業界で34年間の専門的な経験を持つベテラン銀行家です。 プレミア銀行に入社する前は、ダッカ銀行で副マネージングディレクターを務めていた。 彼は 1990 年にウッタラ銀行の試用職員として銀行業務のキャリアをスタートしました。その後、ナショナル銀行とダッカ銀行に勤務しました。ウッタラ銀行とナショナル銀行の両方で、AD 支店のマネージャーとして 15 年以上勤務しました。
ジャファル氏はチッタゴン大学で経済学の学位と大学院課程を優秀な成績で修了しました。また、バングラデシュ銀行協会（DAIBB）のディプロマ・アソシエイトから卒業証書も取得しています。
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Bangladesh News/Financial Express 20241027
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/premier-bank-plans-doubling-its-cmsme-financing-in-3-5-years-1729959445/?date=27-10-2024
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