[The Daily Star]バングラデシュでは10以上の銀行が経営維持に苦戦しているが、民間商業貸付大手の一つとして台頭してきたパバリ銀行は、困難な時期をいかに乗り越えるかの好例となっている。
この金融機関は設立以来64年間、浮き沈みを経験してきたが、最終的には業績、成長、革新によってトップに立った。
同銀行は過去数年間にわたり、不良債権（NPL）対未返済融資比率を低く維持し、驚異的な利益を確保してきた。
同銀行の不良債権対貸出残高比率は2000年には35％を超えていたが、2014年には6.25％に、そして2023年には2.86％にまで低下した。
昨年、同銀行は利益（35.42パーセント）、預金（19パーセント）、貸付金および前払金（20パーセント）、送金回収（42パーセント）、輸出入業務（8パーセント）において前年比で大幅な成長を達成した。
さらに、すべてのセグメントが成長を続けています。
マネージングディレクター兼CEOのモハメド・アリ氏によると、その秘訣は、経験豊富な経営陣の下で良好なガバナンスを維持し、規則と規制を厳格に遵守し、タイムリーな取り組みを実施し、政治的干渉に対処し、金融包摂とデジタル包摂に重点を置くことにあるという。
バングラデシュが独立を獲得した後、パバリ銀行は国有化され、その後コーポレートガバナンスが崩壊し、不良債権が54％に増加したとアリ氏はデイリー・スター紙の最近のインタビューで語った。
この銀行は1959年にイースタン・マーカンタイル銀行として東パキスタンで業務を開始した。1984年にこの金融機関は経営難に陥り、国有化が解除され、パバリ銀行に改名された。
アリ氏は、国有化解除後、取締役会の第一の責任は、財務、経営、運営上の弱点を隠し、企業統治の確保に重点を置いた考え方を確立することだったと語った。
同氏は、取締役会がこれらの問題を解決するのに21年、つまり2005年までを要し、その間の浮き沈みは銀行の投資家に経験を積ませるのに役立ったと述べた。
バングラデシュ銀行は2005年に活動を監視するために監視員を任命したが、2007年にその職員を解雇したと彼は付け加えた。
現在、パバリ銀行は504の支店、195の出張所、21のイスラム銀行窓口支店、そして最大のリアルタイム集中型オンラインバンキングネットワークを有する最大の民間商業銀行です。
昨年まで、銀行の預金は60,629.64億タカ、貸付金は55,449.55億タカであった。
アリ氏は、同銀行は匿名や紙ベースの企業には融資しておらず、政治的圧力に妥協したり屈したりもしていないと述べ、質の高い資産基盤を築くことができていると付け加えた。
「パバリ銀行は現在、規制当局と顧客の信頼の面でトップの地位にある」と彼は語った。
また、同社は銀行部門で分類された融資額が最も少ないことを誇り、不良債権を全融資の3％未満に抑えることができているとアリ氏は述べた。
同銀行はデジタルバンキングサービスの提供を継続的に進めており、高齢者を含む人口のさまざまな層に向けたさまざまな商品を提供していると彼は述べた。
また、金融包摂とデジタル包摂を通じて顧客の快適性を確保するよう常に努めています。
パバリ銀行の取締役会は、銀行のコーポレートガバナンスの維持に役立つ政策措置を採択しました。
取締役会のコミットメントがここでの主な問題だとアリ氏は説明した。
デジタル包摂について議論した際、アリ氏はそれが将来的に銀行部門の存続を保証するだろうと述べた。
「今や銀行はデジタル包摂に注力しなければならない」と彼は語った。
銀行の最高経営責任者（CEO）は、デジタルインクルージョンに自分の時間の50％を費やし、適切なタイミングで適切な決定を下す必要があるだろう、と同氏は付け加えた。
アリ氏は、デジタルインクルージョンがポートフォリオの拡大に役立ったと指摘した。
「銀行の従業員は皆、デジタル環境に適応する必要がある。銀行はビジネス、デジタル包摂、金融包摂に注力する必要がある。今や、デジタル包摂なしに生き残る選択肢はない」と同氏は語った。
「私がパバリ銀行に入社した16年前、同銀行の融資および前払金は6,500億タカだった。しかし現在、当行本支店の融資および前払金は8,500億タカに達している」とアリ氏は語った。
同銀行は輸出入のバランスを維持しており、これが為替危機の緩和に役立つだろう。銀行の全部門が成長していると彼は語った。
AK カーン氏、ニザム氏、MR シディキ氏、バハドゥル・ムジブル・ラーマン氏、ミルザ・モハマド・アリ・イスパハニ氏、ハビブル・ラーマン氏、ナイムール・ラーマン博士などがこの銀行の著名なスポンサーでした。
Bangladesh News/The Daily Star 20241027
https://www.thedailystar.net/supplements/22nd-bangladesh-business-awards/news/pubali-banks-journey-the-top-3737406
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