[The Daily Star]バングラデシュのイスラム銀行は、その発足以来、預金の動員やさまざまな経済活動の資金調達において極めて重要な役割を果たし、強力なセクターとして台頭してきました。現在、イスラム銀行は銀行セクターの大きなシェアを占めており、総預金の 26% 以上、投資の 28% を占めています。銀行業以外にも、イスラム資本市場、イスラム保険 (タカフル)、マイクロファイナンスなどのイスラム金融セクターには、未開発の成長の可能性があります。ただし、この可能性を活用するには、支援政策を効果的に実施する必要があります。この記事では、バングラデシュのイスラム銀行の将来について検討し、開発と成長の機会の主要分野に重点を置きます。
バングラデシュの農村地域への支援活動の拡大
イスラム銀行は都市部では着実に拡大しているが、農村部では需要に追いついていない。2024年1月から3月にかけて、農業への投資は前四半期の228.3億タカから168.8億タカに減少した。イスラム銀行は、サービスが行き届いていない地域に支店を設立することで、農業や農村の信用融資を大幅に強化することができる。こうした取り組みは、農村部の金融ニーズをサポートするだけでなく、社会的に有益な金融を促進するという銀行の目標にも合致する。
ムダラバとムシャラカへの投資を強化
イスラム銀行の重要な原則は、利子ベースの取引を避け、代わりにムダラバやムシャラカなどの利益分配モデルに焦点を当てることです。しかし、これらのモードによる投資は依然として最小限にとどまっています。2024年1月から3月の間に、ムシャラカは総投資額のわずか0.38％を占め、ムダラバはわずか0.23％を占めました。バングラデシュ経済へのイスラム金融の貢献を高めるには、銀行はムダラバとムシャラカの投資を促進するための明確なガイドラインとポリシーを確立する必要があります。これらのモードを奨励することは、シャリーア原則に準拠するだけでなく、イスラム銀行の投資提供を多様化し、リスクと収益性に対するよりバランスのとれたアプローチにつながります。
マイクロファイナンスを活用し、女性起業家を支援する
バングラデシュの経済基盤であるマイクロファイナンスは、イスラム銀行に金融包摂を強化し、新規顧客を獲得する絶好の機会を提供します。2024年3月現在、イスラム銀行による小規模零細企業（CMSME）部門への投資はわずか9.60％であり、大きな成長の余地があることを示しています。
マイクロファイナンス プロジェクトで女性起業家に的を絞れば、大きな利益が得られる可能性があります。イスラム銀行は、女性主導の企業を支援し、政府機関と協力することで、経済発展を促進するだけでなく、顧客基盤を拡大することもできます。この戦略は、イスラム金融の包括的かつ倫理的な価値観と共鳴し、社会意識の高い顧客にアピールするとともに、男女平等と経済的エンパワーメントを促進します。
イスラム通貨と資本市場手段の開発
イスラム銀行にとって、効率的な流動性管理は依然として重大な課題であり、円滑な運営にはシャリーア法に準拠した金融商品が必要です。バングラデシュで最近導入されたスクーク債は、投資家の間で人気があることからもわかるように、有望な展開となっています。発行されたスクークの総額は、2024年3月末までに1,800億タカに達しました。スクークは、イスラム銀行システム内で余剰流動性を流す手段を提供すると同時に、政府の財政赤字を補い、イスラム資本市場を促進するものです。イスラム銀行は、追加のマネーおよび資本市場商品を革新することで、流動性をより適切に管理し、安定した金融システムに貢献し、投資を誘致することができます。
グリーンファイナンスの推進
バングラデシュのイスラム銀行部門のポートフォリオにおいてグリーンファイナンスが占める割合は現在小さいものの、バングラデシュ政府のグリーンファイナンス政策に導かれ、これらの銀行はグリーンファイナンスの推進にますます積極的になっています。
2024年1月から3月にかけて、イスラム銀行セクターにおける持続可能な資金調達の総額は2,314.3億タカに達し、そのうち265.1億タカがグリーンファイナンスに特に割り当てられました。この割り当てにより、1,440のグリーンファイナンス受益者と169,000人以上の持続可能な関連ファイナンスの受益者がサポートされました。これらの数字が示すように、イスラム銀行はポートフォリオを拡大しているだけでなく、政府の環境、社会、ガバナンス（ESG）ガイドラインを満たすために大きな進歩を遂げており、環境に配慮した成長への取り組みを示しています。
バングラデシュのイスラム銀行は、自らの戦略を国家の環境目標と整合させることで、持続可能なプロジェクトへの融資を先導し、環境目標とイスラム金融の倫理的基盤の両方を強化する機会を得ている。
企業の社会的責任（CSR）の取り組みの拡大
バングラデシュのイスラム銀行は、ザカート、債務不履行の顧客からの補償金、その他の認められた収益など、シャリーア法に準拠した独自の資金源を活用し、CSRイニシアチブを拡大している。これらの資金は、従来の銀行システムから除外されることの多い貧困層や恵まれないコミュニティを支援することを目的として、さまざまな教育、研修、医療、慈善団体に割り当てられている。
2024年1月から3月にかけて、イスラム銀行のCSR支出は8億5,000万タカに達し、生産性重視のプロジェクトを通じて貧困削減を支援し、人間の基本的ニーズに応えました。
バングラデシュのイスラム銀行は、健康、教育、災害管理、貧困緩和、復興を優先し、社会福祉への取り組みを強化し、地域社会に貢献する責任ある金融機関としての評判を高めることで、CSRの取り組みをさらに拡大することができます。
イスラム銀行におけるテクノロジーの統合
バングラデシュのイスラム銀行にとって、最新技術とフィンテック ソリューションの統合は課題とチャンスの両方をもたらします。イスラムの原則への準拠を確保することは依然として重要ですが、フィンテックの台頭により、イスラム銀行はサービスを大幅に強化することができます。デジタル プラットフォームを活用することで、これらの銀行は業務効率を改善し、プロセスを合理化し、よりカスタマイズされた金融商品を提供できます。さらに、フィンテック ソリューションは、特にサービスが行き届いていない農村地域の人々に銀行サービスへの便利なアクセスを提供することで、顧客体験を向上させることができます。
Bangladesh News/The Daily Star 20241031
https://www.thedailystar.net/supplements/islamic-banking-bangladesh/news/the-future-islamic-banking-bangladesh-3741086
関連
