貯蓄を通じて富を築く

貯蓄を通じて富を築く
[The Daily Star]バングラデシュでは、金融リテラシーが多くの人の課題となっていますが、銀行は個人の貯蓄習慣の形成と向上に重要な役割を果たしています。安定した収入を得ることは重要ですが、継続的に貯蓄することの重要性は見落とされがちで、多くの人が経済的に不安定な状態に陥っています。これを認識し、バングラデシュの銀行は、収入レベルや経歴に関係なく規律ある貯蓄を奨励するために設計された革新的な貯蓄商品やサービスを開発してきました。

貯蓄は個人財務の中核を成す要素であり、個人が財務目標を達成し、退職後の計画を立て、負債を回避し、そして何よりも危機に対する耐性を養うことを可能にする。「健全な財務管理を実践する人は、将来の義務を果たし、予期せぬ危機に対処するための備えがより整っている。強固な財務習慣は、安定性と安全性の向上に貢献する」とダッカ大学経済学教授のムハンマド・シャハダット・ホセイン・シディキー博士は説明した。

銀行が提供する人気の貯蓄制度には、定期預金(FD)、月々貯蓄制度(MSS)、二重/三重給付預金制度、年金/退職貯蓄制度、女性向け特別貯蓄制度、イスラム貯蓄制度、子供用口座、学生貯蓄口座などがあります。

「バングラデシュ国民の貯蓄習慣は現在、多くの経済的要因により圧迫されています。インフレと生活費の上昇により、人々の貯蓄能力が低下しています。可処分所得の減少は、短期および長期の貯蓄目標に直接影響を及ぼし、ひいては彼らの経済的幸福に影響を及ぼします」と、マネージングディレクターのアリ・レザ・イフテカールは述べています。 EBL は、最大 10% の金利でさまざまな預金制度を提供しています。たとえば、EBLの信頼 では、毎月の預金額は BDT 500 から BDT 20,000 まで、期間は 1 年から 15 年までです。EBLミリオネア と EBL コティポティ は、柔軟な期間と最低 BDT 0 からの初期預金で、個人がそれぞれ BDT 100 万または BDT 1 千万を達成できるように設計された DPS 制度です。EBL乗数 は、4 年から 6 年で預金額を 2 倍にする機会を提供し、安全で迅速な成長を保証します。

苦労して稼いだお金を最も有効に貯める方法がわからないため、現金を保有する選択をするケースは数多くあります。適切な投資オプションを選択する鍵は、主に定期預金や定期預金などの金融商品の期間を慎重に検討し、毎月の支払額を負担可能な範囲で決定することです。

「MDBでは、人々が十分な情報を得た上で決断できるよう、金融リテラシーの重要性を常に強調しています。毎月利息を引き出すオプションのあるMDBファミリーサポート制度は、現金が数十万あるが自分にとって最適な投資オプションがわからない人にとっては素晴らしい選択肢です。特に高齢者は、毎月の給付金を受け取りながら退職後の貯蓄ができるため、この制度を魅力的に感じています」とミッドランド銀行のリテール流通責任者、モハメド・ラシェド・アクター氏は述べた。同銀行は、預金年金制度(DPS)や定期預金(FDR)など、さまざまな預金制度も提供している。

「MTBの高利回り貯蓄オプションには、競争力のある金利を提供する定期預金口座、定期預金制度、子供と高齢者向けの特別貯蓄口座があり、すべてボーナスと利息の上乗せが付いています」と、マネージングディレクターのサイード・マブブール・ラーマンは述べています。 シティバンクの貯蓄商品に関する議論の中で、副マネージングディレクターのアラップ・ハイダー氏は 「FDR、DPS、債券、サンチャイパトラ、プロバシ銀行のさまざまな商品を提供するほか、非居住バングラデシュ人(NRB)にも対応し、プロバシ銀行を通じてバングラデシュに投資できるようにしています。さらに、バンカシュアランスパートナーを通じて生命保険と損害保険のサービスも提供しています」と、副マネージングディレクターのモハンマド.マヒウル・イスラム氏は述べた。 銀行によっては、女性専用の貯蓄制度で競争力のある金利を提供しているほか、女性向けに特別に調整された追加の特典を提供しているところもあります。これには、FDR の早期換金オプション、発行手数料の免除、ショッピングや旅行のニーズに応える施設などが含まれます。年間ロッカー使用料の特別割引があり、預金年金制度ではさらに特典があります。一部の制度は、主に未成年者と女性向けの保険給付と連動しており、傷害保険、重篤な病気の治療などをカバーしています。

バングラデシュの50歳以上の女性高齢者を対象としたTARAゴールデンベネフィット貯蓄口座には、特典、バウチャー、割引、保険機能が含まれています。女性起業家向けに設計された当座預金口座タラ・ウドクタでは、最低預金額はわずか1,000タカです。高金利、低料金、独占キャッシュバック特典、特別保険価格を提供しています。TARAトリプルベネフィット貯蓄口座は、通常の貯蓄口座に比べて高い利回りを提供し、一方、1年から10年の期間を持つ柔軟な預金制度であるTARAフレキシDPSは、貯蓄額の最大95%の当座貸越機能(1年以上の期間)、クレジットカードアクセス、早期換金オプションなどの特典を提供します。

バンク アジアの女性向け DPS 口座「アチョル」は、通常の普通預金口座よりも高い金利を提供しています。18 歳以上の女性は、3 年から 12 年の期間、月々の分割払い額を BDT 1,000 から BDT 20,000 まで選択できます。魅力的な金利で、このプランは大幅な成長が保証されており、1,000 BDT の預金は 3 年で BDT 41,000 以上に、12 年で BDT 269,000 に成長します。口座には隠れた手数料はなく、SOD (預金担保ローン) 機能も利用できます。さらに、追加料金なしで毎月の預金をオンラインで行うことができます。

EBL 女性の自信 は、500 BDT から 100,000 BDT までの柔軟な月々の預金オプションを提供し、期間は 1 年から 15 年までです。EBL女性億万長者 スキームは、女性が 100 万 BDT を貯蓄できるように設計された特別な預金年金スキーム (DPS) で、期間は 2 年から 14 年まで柔軟で、初回預金は 0 BDT または 100 万 BDT から始まります。

MTB の アンゴナ スキームは、女性の経済的自立を支援するために設計されています。アンゴナ一般会計 は、最低預金額の要件なしで、毎日利息が支払われ、毎月支払われます。一方、アンゴナプレミアムアカウント は、500,000 BDT の預金が必要で、プレミアム サービスが提供されます。アンゴナ DPS は、柔軟な分割払いと魅力的な金利を特徴とする毎月の貯蓄プランです。さらに、アンゴナ・ヴィティ 定期預金は、女性起業家に特化しており、より高い金利を提供し、ローンおよび更新オプションでビジネスの成長をサポートします。

銀行は現在、新生児から大学生まで、若者にとって不可欠な特定の基準に対応し、親が子供の将来の計画を立てて貯蓄するのに役立つ幅広い商品を提供しています。注目すべきオプションには、BRAC銀行 の フューチャースターアカウント、シティバンク の 新生児 貯蓄口座と DPS、EBLリトルスター DPS、EBL子ども未来計画、MTBジュニア などがあります。

「銀行はますます顧客中心になってきています。顧客は今や、銀行業務や金融ニーズに対する包括的なワンストップソリューションを好んでいるからです。こうした進化する傾向に応えて、BRAC 銀行はリレーションシップ マネージャー (RM) のコンセプトを導入しました。これは、専任の担当者が顧客にサービスし、口座開設、FDR、DPS、クレジットカード、個人ローンなどを支援するものです」と、BRAC 銀行の モハンマド. マヒウル イスラム 氏は説明し、すべての銀行業務とライフスタイル サービスの管理における RM の役割を概説しました。

有望な学生向けバンキング商品には、MTB卒業生、MDB カレッジ セーバーズ、MDB スクールセーバーズ などがあり、いずれも金融包摂と金融リテラシーを促進しています。さらに、シティバンク や EBL などの銀行は、留学を希望する学生向けに学生ファイル支援などのサービスを提供しています。

バングラデシュ銀行のガイドラインによると、学校銀行口座(SBA)は、学生が18歳になると一般貯蓄口座に転換できる。現在、これらの口座の約87.93%が一般貯蓄口座に転換されている。銀行は、居住地や職業に関係なく若者の貯蓄を奨励するために、預金要件が最小限の貯蓄制度を導入している。これらの商品により、若者は手頃な月々の分割払いで資金を貯めることができ、全国的に便利である。

若い顧客をさらに引き付けるために、銀行は維持費ゼロ、無料のオンラインバンキング、シャリーア準拠の融資オプションなどの機能を追加しています。イスラム銀行の市場シェアは着実に増加しており、2023年12月の25.35%と28.92%から、2024年3月までに預金の26.23%と投資の28.24%を占めています。多くの商業銀行は、従来の銀行商品を幅広く提供することに加えて、ミッドランド銀行のサラームなどのイスラムシャリーア準拠の商品も提供しています。

「通常のイスラムの制度を超えて、当行は貯蓄を促進する商品を通じて若者や銀行口座を持たない層に焦点を当てています。毎日利益が出る当行の学生預金制度は、書類手続きが最小限で維持費もかかりません」とシャージャラル・イスラミ銀行のリテールバンキング部門責任者、SM モヒウディン氏は述べた。同銀行で最も人気のある預金商品は、毎日利益が出るムダラバ・マンスリー・スキームとムダラバ・ダブル・ベネフィット・スキーム(MTDR)だとモヒウディン氏は付け加えた。

バングラデシュ銀行(BB)の報告によると、民間商業銀行(PCB)が学校向け銀行部門を独占しており、口座数の71.69%、預金額の79.90%を保有し、4月から6月までの期間で192億3,175万タカに上る。口座数と預金額は前四半期と比較してそれぞれ3.60%と11.26%増加した。

「人口のかなりの割合が、非公式なチャネルを通じて貯蓄を続けています。長年にわたり、銀行の役割は大きく進化し、基本的なサービスプロバイダーから包括的な金融アドバイザーへと移行しました。この変化は、顧客の期待の変化、技術の進歩、より包括的な金融エコシステムへのニーズの高まりによって推進されてきました。MTBでは、顧客中心のソリューションを優先し、信頼を築き、パーソナライズされたサービスを提供することで、この変革を受け入れてきました」と、MDのサイード・マブブール・ラーマンは述べています。 銀行の専門家は、銀行に投資する前に、金融機関の財務健全性格付け、不良債権比率(NPL)、バンカシュアランスの提供内容など、いくつかの要素を考慮するよう個人にアドバイスしています。


Bangladesh News/The Daily Star 20241201
https://www.thedailystar.net/supplements/your-partner-financial-wellbeing/news/building-wealth-through-savings-3765511