[The Daily Star]金融不安が顕著なこの一年、バングラデシュの5つの銀行が回復力と信頼の象徴として浮上した。この分野ですでにリーダー的存在であるイスラミ銀行に加え、BRAC銀行、シティ銀行、パバリ銀行、ダッチバングラ銀行が、切望されていた営業利益2,000億タカの節目を達成した。
このマイルストーンは単なる数字ではありません。これは、同社の戦略的先見性、顧客からの信頼、そして不安定な金融環境を切り抜ける能力の証です。
多くの銀行が流動性危機と不良債権の増加に苦しんでいる中、これら 5 行は強力なガバナンス、革新的な銀行ソリューション、忠実な預金者基盤を活用して逆境を克服し、この分野で新たなベンチマークを確立しました。
しかし、この成功の本当の原動力は何だったのか？厳しい経済情勢の中で、これらの銀行はどのようにして同業他社を上回ったのか？最終監査が進むにつれ、これらの銀行も1,000億タカを超える純利益を報告するだろうという期待が高まっている。
営業利益は銀行の全体的な業績を示す重要な指標であり、銀行の財務状況や顧客に提供されるサービスの質についての洞察を提供します。最終的には、これが銀行の純利益に貢献します。
「営業利益には、回収した分割払い金、支払った金額、管理費の合計が含まれます。37.5%の税金を差し引き、不良資産と貸付金に対する引当金を引いた残りの金額が分配可能利益となります」とシティ銀行の副専務取締役兼リテール銀行部門責任者のモハンマド. アラップ・ハイダー氏は言う。
銀行関係者は、最近の営業利益の急増は、主に融資金利の上昇に加え、手数料収入、債券、財務業務、外国為替取引からの多額の収益によるものだと考えている。
モハメド・アリ、マネージングディレクター イスラミ銀行
国内初のイスラム銀行であるイスラミ銀行は、2024年に過去最高の営業利益3,400億タカを達成し、2023年の2,261億タカから大幅に増加しました。しかし、これらの印象的な営業数値にもかかわらず、2023年の実際の利益はわずか610億タカで、2022年の純利益592億タカ、営業利益2,215億タカと比較して低いものでした。この矛盾は、不良債権やその他の費用の大幅な控除の影響を浮き彫りにしています。
今年、イスラミ銀行は営業利益の新記録を樹立したが、Sアラムグループへの融資の大部分が未回収のままであるため、実際の利益は大幅に減少する可能性がある。しかし、同銀行は、財務状況の回復を目的としたバングラデシュ銀行の監督下での改革により、近い将来、純利益が向上すると楽観視している。
「5か月以内に、取締役会は新たに8,500億タカの預金を獲得することができました。また、資金動員がうまくいったことで、銀行は2,000億タカを超える営業利益を上げました。この成果は、預金者の資金を守ることに尽力している取締役会の戦略を物語っています」と、イスラミ銀行バングラデシュ会長のオベイド・ウラー・アル・マスード氏は述べている。
ダッチバングラ銀行の取締役社長、アブル・カシェム・モハメド・シリン氏は、キャッシュレス経済への移行を強調している。同氏は、現金取引をコスト高にすることで抑制し、デジタル取引は無料にすることで、金融包摂が加速すると考えている。同氏はまた、地方でのQR決済の普及と、海外居住者の送金フローを増やすための銀行設備の改善の必要性を強調している。
国内で最も中小企業に焦点を当てている銀行であるBRAC銀行は、2024年の営業利益が240億タカと2番目に高い業績を上げており、2023年の139億3000万タカから大幅に増加した。同銀行の昨年の純利益は73億タカで、2024年には調整後の実際の利益が100億タカを超えると予想されている。BRAC銀行のマネージングディレクター兼CEOであるセリム・RF・フセインは、「200億タカの営業利益を達成したことは、財務上の成功と、顧客と利害関係者が当社に寄せる信じられないほどの信頼を象徴しています」と述べています。
パバリ銀行
地元の起業家によって設立された最も古い銀行であるパバリ銀行は、2024年に2,375億タカの営業利益を記録しました。これは、2023年の1,535億タカから55％の驚異的な増加です。その年、銀行の純利益は679億タカに達しました。
銀行の業績について、マネージングディレクターのモハメド・アリ氏は「いくつかの銀行が困難に直面している中、当行は多額の預金を集めました。さらに、より良いサービスの提供と絶え間ない革新に注力したことが、年末の好業績に重要な役割を果たしました。ただし、最終的な純利益は中央銀行の検査に左右されます。1,000億タカを超えると楽観しています」と述べている。
シティバンク
シティバンクは、法人および中小企業の顧客のポートフォリオを充実させながら、消費者向けローンに重点を置いていることで知られており、営業利益が2,000クローレクラブに加わりました。2024年、同銀行は2,287クローレという過去最高の営業利益を記録し、2023年の1,350クローレから増加しました。2023年の純利益は615クローレでした。
シティバンクの副専務取締役兼リテールバンキング部門責任者であるモハメッド・アラップ・ハイダー氏は、この成果について次のようにコメントしている。「長年にわたる一貫した業績により、当行は2024年に営業利益2,000億タカを突破するという重要な節目に到達しました。シティバンクは、強力なコーポレートガバナンスを通じて信頼を育み、優れたサービスを提供しています。他の銀行に比べて預金金利が低いにもかかわらず、お客様は引き続き当行を信頼し、高い金利よりも当行のサービスと信頼性を優先して預金をしています。」
ダッチバングラ銀行
バングラデシュのモバイルバンキングサービスの先駆者であるダッチバングラ銀行は、2023年の1,431億タカから2024年には2,285億タカの営業利益を達成した。同銀行の2023年の純利益は854億タカだった。資金調達コストの低さが、この好調な財務実績に大きく貢献した。
「我々は現在、6億3千万人の顧客を抱える幸せな家族です。彼らは銀行に多額の低コストの預金を提供してくれました。銀行は強固な流動性基盤を維持しています。大企業に融資するのに十分な資本があります」とダッチバングラ銀行の取締役であるアブル・カシェム・モハメッド・シリン氏は述べている。
持続的な成長：今後の道筋
これら 5 つの銀行が記録的な営業利益を祝っている一方で、各行のリーダーシップは、バングラデシュの銀行部門の長期的な安定性と持続可能な成長を確保することに引き続き注力しています。業界が岐路に立たされている中、主要な利害関係者は、戦略的改革、技術の進歩、ガバナンスの枠組みの強化を主張しています。
バングラデシュのイスラミ銀行会長オベイド・ウラー・アル・マスード氏は、金融の不正管理を抑制するための規制改革の必要性を強調している。同氏は、前政権とつながりのある大物たちが170億ドルを横領していたことを明らかにし、より厳格な監視の緊急性を浮き彫りにした。同氏は、バーゼルIIIの採用、マネーロンダリング対策の強化、取締役会の説明責任や独立監査を含む企業統治改革を提唱している。不良債権問題への対応として、同氏は信用リスク管理の改善、資産再構築、破産処理の迅速化を求め、銀行の意思決定にESG原則を組み込むよう求めている。
マシュルル・アレフィン氏、マネージング・ディレクター セリム・RF・フセイン、マネージングディレクター マネージングディレクターのモハメッド・アリ氏 ダッチバングラ銀行の取締役社長、アブル・カシェム・モハメド・シリン氏は、キャッシュレス経済への移行を強調している。同氏は、現金取引をコスト高にすることで抑制し、デジタル取引は無料にすることで、金融包摂が加速すると考えている。同氏はまた、地方でのQR決済の普及と、海外居住者の送金フローを増やすための銀行設備の改善の必要性を強調している。
Bangladesh News/The Daily Star 20250130
https://www.thedailystar.net/supplements/2000-crore-club/news/fantastic-5-banks-surpassing-tk-2000-crore-operating-profit-3811891
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