[The Daily Star]バングラデシュの不良債権（NPL）は2024年後半に1.34兆タカ急増し、12月までに3.45兆タカに達した。
アフサン・マンスール知事は、8月にアワミ連盟政権が崩壊した後、これまで隠されていた債務不履行が明るみに出始めたと述べた。
現在、不良債権の総額は銀行部門の総融資額の 20.2% を占めている。ここで定性的な判断を行えば、正確な数字はもっと高くなる可能性は十分にある。
アワミ連盟が政権を握っていた2024年6月末の不良債権は2.11兆タカで、総融資額の12.56%を占めていた。バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、2023年12月には不良債権は1.45兆タカで、当時の銀行融資額全体の9%を占めていた。
不良債権の急増は、銀行がさまざまな「見せかけの」努力を通じて不良債権の実態を隠すことを許したシェイク・ハシナ前首相の15年以上に及ぶ統治の終焉に続くものである。
中央銀行総裁はまた、不良債権の増加は主に不良債権報告の長年にわたる透明性の欠如の解消と、最近の融資分類方針の変更によるものだと述べた。
では、何が変わるのでしょうか? これまでは、ローンは 270 日経過すると延滞と分類されていましたが、現在はその期間が 180 日に短縮されています。さらに、2025 年 4 月からは、ローンはわずか 90 日以内に不良債権と分類されるようになります。
総裁は、2024年12月時点で国有銀行の総融資の少なくとも42％が不良債権に分類され、民間銀行の総融資の15％が不良債権であると述べ、この新たな厳格な政策により、今後数カ月で不良債権がさらに増加すると予想されると警告した。
2月初旬、中央銀行は現行会計年度の1月から6月までの金融政策を発表しました。金融政策声明によると、銀行部門の不良債権は今年6月までに30%を超えると予想されています。
声明では、不良債権増加の要因として、システム上の弱点、規制の不備、マネーロンダリングや不正な資本逃避などの搾取的慣行などが挙げられるとしている。
過去 6 か月間、銀行では新規融資の実行と融資の更新の両方が減少し、一方で不履行融資の額が増加しました。さらに、長期融資の延滞期間の短縮により、多くの融資が不履行となりました。
アナリストらはまた、不良債権の増加は不良債権を定義する国際基準の復活によるものだとしている。2020年のパンデミック中に一時停止されていたこれらの厳格な措置は、銀行の健全性に関するより正確で、しかし厳しい評価を提供している。
債務不履行ローンの増加にはいくつかの要因があります。主な理由の 1 つは、銀行が以前は、実際には債務不履行となっている多くの有力顧客に対するローンを通常ローンとして分類していたことです。現在、これらのローンは再び債務不履行ローンとして分類されています。
中央銀行が融資の分類プロセスを国際基準に合わせたため、一部の融資が不履行となった。
また、昨年7月と8月の学生デモとインターネット障害により、多くの借り手がローンを返済できなかったのも事実です。中小企業部門は深刻な影響を受け、多くの顧客が債務不履行に陥りました。さらに、多くの工場はガスと電力の供給不足により、正常な操業に苦労しています。RMGベルトでの長期にわたる騒乱も別の原因である可能性があります。さらに、米ドルに対するタカの大幅な下落も輸入顧客に非常に大きな影響を与えました。
しかし、実態を正しく把握するためには、不良債権の実態を明らかにする必要があることは否定できない。そうして初めて、適切な改革措置を講じることができるのだ。
著者はファイナンシャルエクセレンスリミテッドの会長である。
Bangladesh News/The Daily Star 20250302
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/bangladeshs-bad-loan-saga-3837176
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