[The Daily Star]かつては経済成長への貢献で称賛されていたバングラデシュの銀行部門は、現在危機に直面している。不良債権（NPL）の急増、深刻な流動性問題、そして度重なるガバナンススキャンダルにより、いくつかの銀行が破綻の危機に瀕している。この不安定な状況は金融システムの安定性を脅かすだけでなく、国民の信頼を損ねる。このような困難な環境において、「ブリッジバンク」という概念が潜在的な解決策として浮上している。
重要な疑問は、「ブリッジ銀行」は本当にバングラデシュの苦境に立たされた銀行部門を救えるのか、ということだ。
バングラデシュの金融環境を悩ませている課題は深刻かつ広範囲に及んでいる。不良債権は政治的動機に基づく融資慣行や不適切な信用管理によって悪化することが多く、懸念される水準に達しており、不良債権比率は南アジアで最も高い部類に入る。多くの銀行は深刻な資本不足にも悩まされており、規制当局が定めた最低資本要件を満たしていない。こうした金融問題は、重大なガバナンス問題によってさらに悪化している。インサイダー融資、透明性の欠如、大々的な詐欺行為は、銀行システムに対する国民の信頼を深刻に損なってきた。これにより有害な悪循環が生まれ、銀行が業務管理に苦戦するにつれ、預金者の信頼が低下し、金融エコシステム全体が不安定化している。
ここで「ブリッジ バンク」が登場します。この一時的な機関は、経営難に陥った銀行の業務を引き継ぐために設計されており、基本的には、再編、売却、清算などの長期的な解決策が達成されるまで、これらの破綻した組織を安定させる「金融救急車」として機能します。通常、中央銀行または規制当局によって設立される「ブリッジ バンク」は、預金者を保護し、重要な銀行サービスを維持し、システム リスクを軽減することを目的としています。
バングラデシュにとって「ブリッジ バンク」の利点は大きい。問題のある銀行の管理に介入することで、突然の破綻を防ぎ、顧客が引き続き資金や銀行サービスを利用できるようにすることができる。この継続性は、混乱期に国民の信頼を維持するのに役立つ。さらに、「ブリッジ バンク」は危機時に預金者の資金を保護し、パニックによる引き出しや取り付け騒ぎのリスクを軽減できる。また、資本増強、ガバナンスの改善、不良資産の管理など、問題のある銀行の再構築に必要な時間と枠組みも作り出す。最も重要なのは、「ブリッジ バンク」が破綻した銀行を広範な金融システムから切り離すことで、より健全な機関への危機の拡大を防ぎ、銀行部門全体を守ることができることだ。
しかし、バングラデシュにおける「ブリッジ バンク」の導入には、一連の明確な課題があります。確実な成果を得るには、強力な法的および規制的枠組みが不可欠です。提案されている「銀行解決条例」は前向きな一歩ではありますが、その効果を上げるには、政治的干渉を受けない透明性のある実行が必要です。「ブリッジ バンク」の設立と管理には相当の資金が必要であり、政府、国際機関、および他の銀行からの支援が必要になります。
「ブリッジ バンク」の管理における適切なガバナンスと透明性も重要です。適切な監視がなければ、不適切な管理やリソースの誤用のリスクがあり、国民の信頼をさらに損なう可能性があります。さらに、モラル ハザードもあります。銀行は、「ブリッジ バンク」によって保護されると信じて無謀な行動を取る可能性があります。これは、厳格な規制監視の必要性を浮き彫りにしています。
世界的に、「ブリッジバンク」モデルは銀行危機への対応において有効であることが証明されています。例えば、2008年の米国金融危機の際には、連邦預金保険公社（FDIC）がインディマック銀行のような破綻した金融機関を管理するために「ブリッジバンク」を雇用し、サービスの継続と預金者保護を確保しました。ポルトガル、イタリア、インドなどの国でも同様の効果が見られ、「ブリッジバンク」は経営難に陥った銀行の安定化と金融システムに対する国民の信頼回復において重要な役割を果たしました。
「ブリッジバンク」はバングラデシュの銀行業界が直面しているすべての問題に対する万能薬ではないかもしれないが、課題に対処するための有望な手段を提示している。
著者は、バングラデシュの第一世代の民間銀行の元マネージングディレクター兼CEOです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250409
https://www.thedailystar.net/business/news/can-bridge-banks-act-financial-ambulance-ailing-banks-3866846
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