[Financial Express]インフォーマル経済は、土台のない家のようなものだ。多くの人々に住まいを提供しながらも、いつ崩れてもおかしくなく、長年の努力と未実現の可能性を台無しにしてしまう。ダッカの賑やかな通りでは、何千人もの行商人が正式な記録なしに商品を売り、何百万人もの労働者が契約なしで働き、税制の外で中小企業が繁栄している。この巨大なインフォーマル経済は、多くの人々に生計の手段を提供している一方で、バングラデシュの成長にとって大きな障害にもなっている。労働市場がほぼ公式化されている先進国とは異なり、バングラデシュのような発展途上国は、規制、課税、労働者保護の枠組み外で運営されている経済セクターに苦戦している。
国際労働機関（ILO）によると、バングラデシュの非公式経済は雇用の約85%を占めていると推定されています。これは、本来であれば失業していたであろう人々に機会を提供する一方で、政府にとっては数十億ドル規模の潜在的な税収の喪失を意味します。非公式労働者は雇用保障、社会保障、金融サービスへのアクセスを欠いており、低賃金と経済不安定の悪循環に陥っています。さらに、非公式に事業を展開する企業は規模拡大が困難であり、経済全体の発展を阻害しています。
バングラデシュの起業家や非公式事業者にとって、正式な制度の外で事業を営むことは、しばしば重要な成長機会から締め出されることを意味します。正式な登録がないと、これらの事業者は銀行融資、政府支援、保険といった、事業の拡大やリスク管理に不可欠なツールへのアクセスが困難になります。
正式化により、法的保護が提供され、顧客やパートナーからの信頼性が高まり、政府の入札や輸出チャネルを含むより広範な市場への参加が可能になるため、中小企業経営者に権限を与えることができます。
さらに、起業家はフォーマル経済に参入することで、長期的な持続可能性を高める研修、メンターシップ、金融リテラシー・プログラムの恩恵を受けることができます。これらのリソースへのアクセスは、個々の事業を後押しするだけでなく、国家経済の回復力にも貢献します。
バングラデシュとは異なり、南アフリカやウルグアイといった国々は、経済をインフォーマルからフォーマルへと大胆に移行させ、長期的な安定と包摂的な経済成長を確保してきました。南アフリカは、労働市場改革の実施、中小企業政策の強化、そしてインフォーマル労働者への社会保障の確保を通じて、インフォーマル経済に取り組みました。画期的な政策の一つは、拡大公共事業プログラムの導入でした。このプログラムは、正式な給付を伴う臨時雇用を提供しながら、労働者を徐々にフォーマル経済に統合しました。さらに、南アフリカは事業登録手続きを簡素化し、小規模起業家が事業をフォーマル化することを阻む官僚的な障壁を軽減しました。ミクロレベルでは、インフォーマル起業家にビジネス研修、メンターシップ、資金調達の機会を提供し、フォーマル企業への移行を支援するために、小企業開発庁（SEDA）が設立されました。SEDAの取り組みには、マイクロファイナンスへのアクセス、金融リテラシープログラム、技術スキル研修などがあり、インフォーマル企業の経営者がフォーマル経済で自立するための十分な準備を整えることを可能にしました。これらの改革はマクロ経済に恩恵をもたらしただけでなく、草の根の起業家にも直接的な影響を与えました。多くのインフォーマルな商人や在宅ワーカーが登録済みの零細企業へと移行し、事業用銀行口座の開設、融資の申請、協同組合ネットワークへの参加が可能になりました。その結果、南アフリカでは事業の存続率が向上し、都市部における所得格差が徐々に縮小しました。もう一つの大きな成果は、インフォーマルな商人への的を絞った支援を提供する「国家インフォーマル事業向上戦略」です。この戦略は、収益性を維持しながら規制を遵守できるよう支援しました。
一方、ウルグアイは財政的インセンティブと社会保障に重点を置きました。政府はインフォーマル労働者向けの年金制度と医療給付を導入し、事業登録と税制への貢献を奨励しました。重要な取り組みの一つは、モノトリビュート（簡易税制）です。モノトリビュートは、小規模インフォーマル事業者が単一の、かつ負担しやすい税を納めながら、社会保障給付を受けられる制度です。このモデルは、特に露天商や職人といった自営業者をフォーマルセクターに取り込むことに成功しました。
ウルグアイはまた、非公式労働者に公式化のメリットを教育するための金融リテラシー・プログラムを導入し、これまで公式金融システムから排除されてきた人々の納税や商取引を容易にするためのモバイルバンキング・ソリューションを導入しました。さらに、政府は労働組合や協同組合と協力し、非公式労働者に研修や法的指導を提供し、彼らが自らの権利と公式経済への移行のメリットを理解できるようにしました。デジタルバンキングツールを導入することで、ウルグアイは非公式労働者が少額かつ段階的に納税することを容易にし、公式化の負担を軽減し、納税義務をより魅力的なものにしました。非公式起業家にとって、ウルグアイのアプローチは画期的なものでした。簡素化された税制は、公式化における金銭的および心理的な障壁を軽減し、医療保険や年金といった具体的なインセンティブを提供しました。多くの職人、屋台経営者、小規模サービス提供者は、事業への再投資、従業員の雇用、そして将来への備えをより容易に行えるようになりました。
バングラデシュは、経済のフォーマル化に向けた的を絞った政策を実施することで、これらの国々から貴重な教訓を得ることができる。多くの中小企業が複雑な法的手続きを理由に正式な登録を回避しているため、事業登録の簡素化を優先課題とすべきである。手数料が最小限で、操作しやすいオンライン登録システムがあれば、小規模起業家による事業のフォーマル化を促進できるだろう。年金制度、健康保険、労働者保護プログラムの導入により、インフォーマル労働者の社会保障を拡充すれば、フォーマル経済への移行を促すインセンティブとなる。新規フォーマル化企業に減税や一時的な免税措置を提供することで、コンプライアンス遵守と長期的な統合をさらに促進できる可能性がある。多くのインフォーマル企業は資金不足のために事業拡大に苦戦しており、新規登録企業がマイクロローンや信用枠を利用しやすくすることで、成長を促進できる可能性がある。インセンティブを通じてモバイルバンキングやデジタル決済を奨励することで、インフォーマル取引を規制監督下に置くことができ、経済の透明性を高めることもできる。
バングラデシュは岐路に立っています。インフォーマル経済が中心の状態で事業を継続するか、フォーマル経済化に向けて大胆な一歩を踏み出し、より高い経済的潜在力を解き放つか。強固な基盤がなければ、どんな家も長くは持ちこたえられません。そして、フォーマル経済がなければ、持続可能な成長は実現できません。今後の道のりは困難を伴いますが、適切な政策とインフォーマル起業家のエンパワーメントに重点を置くことで、バングラデシュは包摂的で持続可能な成長の基盤を築くことができます。インフォーマル経済のエネルギーをフォーマル経済の力に変えることで、バングラデシュは、たとえ小規模な企業であっても成長し、競争し、成功する機会を持つ経済を築くことができるのです。
筆者はダッカ大学開発研究科に在籍しています。rupok.du.ds@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250413
https://today.thefinancialexpress.com.bd/education-youth/empowering-informal-entrepreneurs-1744471760/?date=13-04-2025
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