[Prothom Alo]世界銀行は、バングラデシュの銀行部門が現在多面的な課題に直面していると指摘し、同国の銀行部門を強化するための10項目の勧告を行った。
国際金融会社は、「バングラデシュ開発最新情報」と題した最新の報告書の中で、バングラデシュ当局は2024年8月以来、現在の銀行部門の苦境に効果的に対処するために称賛に値する努力を重ねてきたと述べた。
それでも、銀行部門の改革を強化するためにいくつかの重要な措置を講じることはできる。
現在検討中の銀行破綻処理条例に基づき、当局は、迅速な介入と秩序ある再編を可能にするため、強力な執行能力を備えた強固な銀行破綻処理枠組みを構築すべきである。これには、存続可能性とシステム上の重要性に基づく銀行の明確な分類制度の導入が含まれ、破綻した金融機関の迅速な破綻処理を可能にするとともに、金融危機の波及を防ぐための適切な預金者保護を確保する。
国際基準に準拠した明確かつ効率的な支払いメカニズムを確立することにより、既存の預金保護制度（DPS）を強化します。これには、預金保護基金（DPF）の十分な資金と流動性を確保すること、およびBB（中央銀行）の預金保護部門を強化することが含まれます。
当局は、銀行の取締役会が政治任用者ではなく有能な専門家で構成されるよう徹底することで、銀行のコーポレートガバナンスを最優先にすべきである。経営陣には、政治的影響を緩和し、融資決定の誠実性を高めるために、完全な業務執行の自由が与えられるべきである。銀行、特に国営商業銀行の取締役選任にあたっては、適格性に関する基準を整備する必要がある。さらに、独立取締役の数を増やすとともに、政府による任命の有無にかかわらず、不正行為を行った取締役に対しては、規制措置を講じなければならない。当局は、銀行に対し、不正行為の早期発見と規制基準の遵守を確保するため、透明性、内部統制、独立監督の強化を義務付けるべきである。また、銀行は、信用リスク管理、市場リスク管理、早期警戒システム、ストレステスト、流動性管理の強化など、財務上の脆弱性を軽減するための強固な包括的リスク管理枠組みを導入する必要がある。
当局は、持続可能な財務・事業モデルを持つ国営銀行（SOB）の改革を優先し、SOBが適切に監督され、健全性規制と競争において公平な競争条件の下で運営されるよう確保すべきである（OECD 2024; 世界銀行 2021）。これは、金融セクターの安定化、業務効率の向上、資源配分と金融仲介の改善に寄与するだろう。バングラデシュ銀行は、一部のSOBに開発金融機能を委譲し、中核的な責務に集中できるようにすることを検討すべきである。その他のSOBは、商業原則に基づく銀行へと転換することも可能であろう。さらに、当局はSOBが効果的に管理され、効果的なコーポレートガバナンス、リスク管理、業績評価メカニズムを通じて、経営陣と職員のインセンティブが機関の目的と整合するようにすべきである。
当局は、法的手続き、債務再編、資産運用会社向けの運用ガイドラインを含む、明確な不良債権処理の枠組みを確立すべきである。これらの機関には、不良債権の買取、不良資産の再編、そして回収率の最大化、迅速な解決の確保、そしてシステミックリスクの最小化のために売却する権限が与えられるべきである。
1997年制定の現行破産法を強化するか、あるいは新たな包括的な破産法を制定し、清算手続きの合理化、小規模投資家の保護、事業運営の簡素化を図るべきです。これには、貸金裁判所における解決を迅速化するための時限手続きも含まれるべきです。
規制当局は、銀行規制を厳格に執行し、違反者には厳格な懲罰措置を講じるべきである。これには、定期的な監査の実施、適切な情報開示、そしてすべての金融機関が定められたガイドラインを遵守することの確保が含まれる。さらに、規制当局は、銀行の苦境を隠すために規制要件の不当な延期を許すべきではない。
一時的な流動性不足に直面している銀行に対し、タイムリーかつ確実な流動性支援を提供するため、強固なELA（流動性支援）枠組みを導入する。この枠組みには、明確な適格基準、担保要件、そして十分な担保を有する健全な銀行にのみ流動性支援が提供されるよう、透明性のある手続きが含まれるべきである。さらに、中央銀行は、変化する市場環境に適応し、システミックリスクを軽減するため、ELA枠組みを定期的に見直し、更新すべきである。
銀行セクターの強靭性を強化するため、バングラデシュは銀行規制・監督における国際的なベストプラクティスを採用すべきである。これには、財務報告の改善のための国際財務報告基準（IFRS）9号などの国際基準への規制枠組みの整合、信用サイクルの変動に対応するための動的な引当金の確保、より正確なリスク評価のための内部格付手法を含むバーゼルIIIの完全導入などが含まれる。さらに、規制当局の能力向上と、迅速かつ効果的な介入の確保は、システミックリスクの防止と長期的な金融安定の確保に資する。
これは、BBが規制、監督、意思決定プロセスにおいて完全な自律性を確保することで実現できます。具体的には、BBの総裁および主要役員の任命は、政治的干渉を受けない、透明性と競争性を備えた選考プロセスに基づき、実力と専門知識に基づいて行われます。
さらに、BBには、財務省の承認を必要とせずに、特にSOB（国内銀行）をはじめとする非遵守銀行に対して是正措置を講じる完全な裁量権と権限が付与されます。BBの財務および業務運営の独立性は法律で定められ、BBの資金源は政府の管理から分離され、金融政策や規制措置への不当な影響を回避することが求められます。
Bangladesh News/Prothom Alo 20250425
https://en.prothomalo.com/business/local/b3ga6a6il7
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