[The Daily Star]バングラデシュの人口において、若者は最も活力があり活力のある層の一つであり、その45%以上が25歳未満です。バングラデシュは、若者の金融包摂を優先事項とし、より広範な開発アジェンダに組み込んでいます。この取り組みの中核を成すのが、バングラデシュ銀行の「学校と若者のための金融支援」イニシアチブです。これは、金融リテラシーを育み、貯蓄習慣を促進し、幼い頃から正式な金融システムへの責任ある関与を育むことを目的とした、先見性のあるプログラムです。
2010年11月に開始され、2013年に包括的な政策として正式化されたスクールバンキング・プログラムは、18歳未満の学生に現代的な銀行サービスへのアクセスを提供します。スクールバンキング口座（SBA）を通じて、学生はデジタルプラットフォームを含む基本的な金融ツールの利用方法を学びます。これらの口座は、学生が18歳になると通常の普通預金口座にシームレスに移行し、長期的な金融サービスの利用と銀行システムへの信頼を確保します。
2025年2月現在、約500万件の学校銀行口座が開設されており、そのうち70%以上は民間商業銀行が利用しています。特筆すべきは、これらの口座の48.94%を女子が保有していることです。これは、ジェンダーに配慮した金融アクセスに向けた大きな進歩を示しています。かつては都市部の学生が中心でしたが、アウトリーチの拡大とモバイルバンキングの革新により、現在では口座保有者の53%を農村部の学生が占めています。しかしながら、依然として格差は残っており、都市部の学生は依然として預金総額の71%を占めているのに対し、農村部の学生はわずか29%です。これは、十分なサービスを受けていないコミュニティにおける金融エンパワーメントの強化の必要性を浮き彫りにしています。
2023年9月以降、預金量は低・中所得世帯へのインフレ圧力により若干減少しているものの、口座数の継続的な増加は、若者の金融意識と信頼の高まりを示しています。
バングラデシュ銀行の取り組みは注目を浴びています。2024年には、金融包摂同盟（AIFIC）から権威あるグローバル・ユース金融包摂賞を受賞しました。同銀行の中核戦略には、金融リテラシーを国家カリキュラムに組み込むこと、金融リテラシーに関する専用ウェブサイトを立ち上げること、そして若者向け銀行取引ガイドラインを発行することなどが含まれています。2025年3月には、中央銀行はすべての指定銀行に対し、最寄りの支店を通じてスクールバンキング業務を行うことを義務付け、アクセスの確保と地域社会への関与の深化を図っています。
このプログラムの決定的な特徴は、その包括性です。最低残高要件が低い、あるいは全くない、手数料が免除されるなど、学生に優しい政策により、低所得世帯の学生でも銀行を利用できます。農村部では、これらの口座が正式な金融システムへの最初の窓口となることが多く、都市部と農村部の経済格差を埋めるのに役立っています。
この成功は、保護者の積極的な関与と教育機関の支援によってさらに強化されています。2014年以来、スクールバンキング・カンファレンスは、草の根レベルで金融リテラシーを促進するための重要なプラットフォームとして機能してきました。これらの地域イベントでは、ワークショップ、講演、インタラクティブセッションを通じて、生徒、教師、保護者、そして地域関係者が一堂に会します。
課題は依然として残っています。都市部の学生は銀行インフラや教育リソースの充実を享受しており、その結果、貯蓄率が高く、より積極的に利用しているケースが多く見られます。こうしたギャップを克服するには、継続的なアウトリーチ活動、インフラの改善、そして十分なサービスを受けていない地域に合わせた啓発キャンペーンが必要です。
今後、学校と銀行は自動化された金融システムを導入し、金融教育をカリキュラムに完全に組み込むことが推奨されます。生徒の日常生活に銀行取引を定着させることで、健全な金融行動が促進され、経済的に責任ある成人へと導くことができます。
バングラデシュにおける学校・若者向け銀行サービスは、単なる金融サービスにとどまりません。それは、エンパワーメントと国家の発展に向けた変革をもたらすツールです。貯蓄を促進し、金融リテラシーを育成し、誰もが銀行サービスにアクセスできる環境を確保することで、これらの取り組みは、バングラデシュをより公平で豊かな未来へと導く、情報に精通した世代の市民を育成しています。
若者の金融包摂の勢いは学校ベースのプログラムを超えて広がっています。
大手商業銀行は、若者向け銀行サービスの拡充に向けて重要な措置を講じており、都市部と農村部の両方で、学生、フリーランサー、専門職に就いたばかりの若者、パートタイム労働者向けの商品を開発しています。これらの取り組みは、若者の金融エンパワーメントが長期的な経済発展の中核を担っているという認識の高まりを反映しています。イースタン・バンクPLC（EBL）はこの分野の先駆者です。バンカシュアランス担当暫定責任者のモハンマド.ラキブ氏によると、 EBLは、18歳未満の方向けのジュニア貯蓄口座と、18歳から28歳の学生向けのキャンパス口座を提供しています。これらの口座には、デュアル通貨カードや無料保険（死亡または障害の場合、月額5,000タカ）などの特典が含まれています。また、学校や大学向けのロードショーを積極的に開催し、教育、医療、その他の目標のための貯蓄を支援するために設計された、EBLリトルスター、チャイルドフューチャープラン、アスパイアスキームという3つのカスタマイズされたDPS商品を提供しています。
EBLは2025年だけで132回のロードショーを実施し、54,000件以上の若者向け口座を開設しました。これは都市部と地方部の参加者がほぼ均等に分かれており、銀行の事業展開の拡大を象徴しています。スクールバッグ、Tシャツ、エージェントバンキングといったエンゲージメントツールも、リーチの拡大に貢献しています。
アル・アラファ・イスラミ銀行も同様の取り組みを行っています。モハメッド・ラフィクル・イスラム副社長 当社の若者向けポートフォリオは、学生だけでなく、若いプロフェッショナルやフリーランサーも対象としています。保護者が管理する未成年者向け口座、SMS手数料と維持費無料、そして加盟店限定の割引を提供しています。若者が持続可能な金融習慣を身に付けられるよう支援することが私たちの使命です。
「1校1支店1銀行」というモデルに基づき、各支店は毎年学校と提携し、セミナーの開催、口座開設、銀行ブースでの授業料徴収などを行っています。CSR活動には、教育資料の配布や地域との連携強化も含まれています。
シティバンクは、スクールプランやカレッジプランといった商品で革新的なサービスを提供しています。アラップ・ハイダー副マネージングディレクター スクールプランは、毎日利息が付く維持費ゼロの口座と、パスポートへの無料裏書サービスを提供しています。カレッジプランでは、デビットカードやシティタッチを通じたモバイルバンキングなどの特典が充実しています。NSUやAIUBといった一流大学では、キャンパスドライブを通じて1,500以上の口座を開設しています。
同銀行はまた、バングラデシュ銀行と共同で年次学校銀行会議を開催し、若者のエンパワーメントに対する長期的投資を実証している。
ミッドランド銀行は、MDBスクールセーバーズ口座とMDBカレッジセーバーズパッケージを通じて二層アプローチを採用しています。小売販売責任者、MD・ラシェド・アクテル 当社は、競争力のある金利、維持費ゼロ、わずか250タカから始められる柔軟なDPSプランを通じて貯蓄を奨励しています。2024年には、学校や大学で予算編成、貯蓄、個人金融に関する啓発セッションを実施するための金融リテラシー部門を立ち上げました。
ミッドランドはまた、イベントやエージェントバンキングを通じて、少女や田舎の若者への支援活動も優先しています。
バンク・アジアPLCは、スマート・ジュニア・セーバー口座を通じて金融リテラシーの向上を推進しています。上級執行副社長のシャミ・ヌール・ラーマン氏は次のように述べています。
この口座は18歳未満の個人向けで、保護者が管理します。12歳以上の未成年者は共同名義人になることができます。通常の普通預金口座よりも高いISR（利率）、毎日の利益計算、保護者の同意があればATMの利用が可能です。無料のインターネットバンキングと奨学金もご利用いただけます。18歳になると、ムダラバ普通預金口座に切り替わります。
中央政策から草の根レベルの取り組みまで、バングラデシュの若者向け金融環境は、包摂的な成長のための強力な枠組みへと進化しつつあります。バングラデシュ銀行の先見性のあるプログラムであれ、商業銀行の個別対応戦略であれ、その目標は明確です。それは、次世代にお金を賢く管理するためのツール、自信、そして知識を身につけさせることです。
バングラデシュは、早期教育に金融リテラシーを組み込み、都市部であろうと農村部であろうと、学生であろうとフリーランサーであろうと、すべての若者が銀行サービスを利用できるようにすることで、より経済的に安定し、強靭な未来の基盤を築いています。若者の力は、より強い国を意味します。
Bangladesh News/The Daily Star 20250430
https://www.thedailystar.net/supplements/smart-savings/news/shaping-saving-generation-3883476
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