[The Daily Star]グリーンロードの賑やかな支店で、リピ・モノワールさんは幼い息子のために学資用の銀行口座を開設した。息子の経済的な将来を保障するための、小さいながらも重要な一歩だ。「貯金以外に選択肢はないんです」
彼女はそう語り、それはバングラデシュの金融業界がますます推進しようとしている考え方を反映している。
貯蓄は長年、個人の経済的安定の礎とみなされてきましたが、国の経済の健全性にとっても同様に重要です。バングラデシュでは、銀行は定期預金から目標達成型貯蓄制度まで、幅広い商品を提供することで、貯蓄者を引き付けるための取り組みを強化しています。公的預金の管理者として、銀行は個人の経済的な回復力の構築を支援するだけでなく、貯蓄を投資や開発活動に振り向けることで、より広範な経済の安定を支えています。
「貯蓄は国家の発展とGDP成長の根本的な原動力です。国の経済活動は主に貯蓄によって支えられており、国家支出は政府と民間の両方のルートを通じて賄われています。しかし、バングラデシュでは、政府貯蓄は民間貯蓄に遅れをとっています。その結果、政府資金の大部分は民間貯蓄に頼っています。こうした資金の主要な管理者である銀行は、10年以上にわたり不適切な管理に苦しみ、国民の信頼を損なっています。民間貯蓄もまた悪影響を受けており、中央銀行が貸出金利を9%、預金金利を6%に制限する措置を取ったことで、状況はさらに悪化しています」と、ダッカ大学経済学部のルシャド・ファリディ助教授は述べています。
彼は、政府と銀行が民間貯蓄の利用に関して信頼と透明性を確保し、人々が貯蓄をもっと積極的に行うよう促し、最終的には個人と国家経済の両方に利益をもたらすべきだと提案している。
専門家は、個人貯蓄にとって銀行は依然として最も安全な選択肢であると述べ、非公式なチャネルに資金を預けておくとしばしば大きな損失につながると警告しています。貯蓄は遊休資金ではなく、将来への投資です。経済的に困難な時期には、正式な銀行システムへのアクセスが重要なライフラインとなり、最も必要な時に安定をもたらしてくれます。
シティバンクの副専務取締役兼リテールバンキング部門責任者であるアラップ・ハイダー氏は、指定商業銀行は依然として貯蓄を保管する最も安全な場所だと述べています。「現在、一部の銀行が小切手の即時処理に苦労しているという意見もあるかもしれませんが、これは一時的な問題です。顧客への返金を全面的に拒否した銀行はありません。こうした遅延は主に短期的な流動性問題、または不良債権（NPL）に関連する不適切な管理によるもので、中央銀行の監督下で対応が進められています」とハイダー氏は説明します。
バングラデシュ銀行の最新の年次報告書によると、預金残高は民間商業銀行が最大で、15兆6,883億タカ（67.1％）に達し、国営商業銀行が5兆6,007億タカ（25.4％）でこれに続いている。
銀行は、定期預金（FD）、月々貯蓄制度（MSS）、二重または三重給付預金制度、年金および退職貯蓄プラン、女性のための特別貯蓄制度、イスラム貯蓄制度、子供および学生の貯蓄口座、およびさまざまな種類のシャンチャヤ・パトラなどの政府貯蓄手段を含む、幅広い人気の貯蓄制度を提供しています。
2024年12月31日現在、すべての口座種別の中で最も多くの回答を得たのは定期預金（FD）で、7,196,882口座が87,529,932,000タカを保有しており、総預金額の46.47%を占めています。次に多かったのは貯蓄預金で、127,355,768口座が38,576,429,000タカを保有しており、総預金額の20.48%を占めています。
銀行はより賢い金融習慣を奨励するために貯蓄制度を強化しており、個人預金はバングラデシュのマクロ経済の安定の重要な柱となっている。
UCBでは、お客様の貯蓄への関心が持続的に高まっていることを目の当たりにしています。経済変動にもかかわらず、当行への信頼は依然として高い水準にあります。預金残高は、個人および法人のお客様からの資金提供により、引き続き増加しています。お客様は、基本的な取引口座から、より体系的で目標に基づいた貯蓄プランへと移行しています」と、UCBのマネージングディレクター、モハマド・マムドゥドゥール・ラシッド氏は述べています。 女性の経済的自立と経済活動への参加の増加は、彼女たちの貯蓄パターンに反映されています。同時に、若い世代にも貯蓄習慣が芽生えつつあることは、心強い兆候です。
「シティバンクでは、女性預金の割合が着実に増加しています」とアラップ・ハイダー氏は語る。「5年前、女性顧客はリテール預金の22%を占めていましたが、今ではその割合は30%にまで増加しています。同時に、若い世代の顧客も貯蓄を始めており、携帯電話の購入といった短期的な目標を念頭に置いているケースが多いのです。」
バンク・アジアは現在、約870万の貯蓄口座を保有しており、総残高は4,324億4,200万タカである。
「安全性、信頼性、収益性に関する期待に応えながら、より多くの顧客の貯蓄を引き付けるために、バンク・アジアPLCは、若者向け貯蓄口座、女性向け口座、魅力的な特典を備えた高齢者向け預金制度など、セグメント化された商品を導入しました」と、バンク・アジア・リミテッドのSMR責任者であるシャミノール・ラーマン氏は述べています。「また、イスラム銀行の顧客向けに、ムダラバベースの貯蓄と定期預金のオプションを拡大し、利益計算の完全な透明性を確保しました。」
銀行は、通常のサービスに加えて新しいタイプの貯蓄制度を導入し、好意的な反応を得ています。
「当社のシニア向けプログラムによる預金残高の驚異的な増加は、まさにその証です。2023年末にシニア向け特別預金制度を開始し、1年以内にすでに1,000億タカを超えました」と、マネージングディレクターのモハメド・アリ氏は述べています。 銀行は、あらゆるサービスにおけるキャッシュレス決済を促進するため、デジタルプラットフォームを通じて顧客に貯蓄プログラムの開設と維持を促しています。顧客もこれに好意的に反応し、手続きがより便利で利用しやすいと感じています。
シャリアに基づく銀行は、多様な貯蓄制度のおかげで、イスラムの銀行原則に沿った安全な貯蓄オプションを求める顧客の間で大きな支持を集めています。
モハメッド・ラフィクル・イスラム 執行副社長 同氏はまた、アル・アラファ銀行は2025年時点で52,000億タカを超える預金残高を管理し、全国で360万人以上の顧客にサービスを提供していると付け加えた。
「ミッドランド銀行では、ミッドランド・オンライン・プラットフォームを通じてデジタルで貯蓄口座や貯蓄プランを開設する顧客が大幅に増加していることを確認しています」と、ミッドランド銀行PLCのリテール流通部門責任者兼チーフ・バンカシュアランス・オフィサー（CBO）であるモハメド・ラシェド・アクテル氏は述べています。「デジタル利用者は、貯蓄プランに実店舗を利用する顧客に比べて、常に2.5%の追加金利を受け取ることができます。これが、デジタル貯蓄の大幅な増加につながっています。」
同氏はさらに、「当社のスーパーセーバー口座は最も人気のある貯蓄制度となっており、今年はさまざまな貯蓄制度で最大7.5％の金利を顧客に提供する新しい機能、スーパーセーバープラスを導入しました」と述べた。
同氏によれば、これらの取り組みは、顧客の間に貯蓄志向の考え方を育み、必要なときにいつでも安全にアクセスできる銀行システム内に資金を保管するよう促すために設計されているという。
銀行は、未開拓の層をターゲットにし、正式な銀行システムに取り込むことが増えています。例えば、負債事業の責任者であるアル・マムン・アンサール氏は、 さらに彼は、EBLは現在、預金年金制度（DPS）、特に短期・長期貯蓄者向けのEBLコンフィデンスとEBLミリオネアの需要が堅調であると付け加えた。これらの制度には、女性顧客の金融包摂を促進することを目的とした女性向けバージョンも用意されている。
さらに、近年の動向として、銀行はMFSプロバイダーと提携し、モバイルウォレットを通じたデジタル預金商品を提供しています。これにより、顧客は少額で便利な預金を行うことができます。この取り組みは、個人の経済的な将来を安定させるだけでなく、国家経済の活性化にも大きな可能性を秘めています。
Bangladesh News/The Daily Star 20250430
https://www.thedailystar.net/supplements/smart-savings/news/saving-wise-building-strong-3883686
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