[The Daily Star]バングラデシュの銀行部門は、アワミ連盟政権下で何年にもわたって不正行為が放置された結果、資本基盤が弱体化し、財務力の主要指標が過去最低を記録したことで苦戦している。
バングラデシュ銀行の最新データによると、銀行セクター全体の自己資本対リスク加重資産比率（CRAR）は2024年末時点でわずか3.08%に低下し、国際的な改革枠組みであるバーゼルIIIで求められる最低水準10%を下回った。この数値は、3か月前の6.86%、そして2023年6月の10.64%から大幅に低下した。
一部の銀行は健全な資本バッファーを維持しているものの、データは業界内の深刻な分断を明らかにしています。国営銀行、イスラム法に基づく銀行、そして専門銀行の財務状況はより悪化している一方、民間商業銀行と外国銀行は依然として堅調な状況を維持しています。
12月末時点で、国営銀行のCRARはマイナス8.42％、イスラム銀行はマイナス4.95％、専門銀行はマイナス41.02％となった。
対照的に、民間商業銀行のCRARは10.98％を記録し、外国銀行はバーゼルIIIの枠組みの最低要件をはるかに上回る42.09％という高い数値を記録したことを中央銀行のデータで示している。
CRAR は、銀行の資本とリスク加重資産（リスク度に基づいて加重された資産）の比率を測定します。
業界関係者は、銀行の資本不足は金融セクター全体の安定を脅かす可能性があると指摘した。
また、投資家や預金者は影響を受けた銀行への信頼を失い、銀行の信用格付けが下がって資金調達が困難になり、コストも高くなる可能性があると指摘した。
中央銀行の高官は、2024年8月の政権交代以降、不良債権の規模が明らかになり、水面下で蓄積されていた損失の規模が露呈したと述べた。この事実の暴露により、多くの銀行が深刻な資本不足に陥ったと付け加えた。
年末までに、国営銀行6行を含む19行の銀行が、合計1,71,700億タカの資本不足に直面し、これは過去最大の額となった。この急増は、不良債権が前例のないほど増加し、3,45,765億タカに達したことが主な要因である。
中央銀行の当局者は、影響を受けた銀行の多くが現在赤字経営に陥っており、融資継続に困難をきたす可能性があると警告した。「銀行は資本保全のために融資を削減することが多い」と同氏は述べた。
政権移行に伴い、複数の銀行が新たに資本不足金融機関のリストに追加されました。これらには、イスラミ銀行バングラデシュ、ファースト・セキュリティ・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、IFIC銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行、アル・アラファ・イスラミ銀行などがあり、そのほとんどは前政権下で勢力を伸ばした政治的に繋がりのあるグループと関係があります。
バングラデシュ銀行のアリーフ・ホセイン・カーン執行理事兼広報担当は、連絡を受けたところ、不良債権の増加と、工場閉鎖による経営者の逃亡や投獄によって状況が悪化したことで、引当金不足が急増したと述べた。その結果、資本不足は数倍に拡大した。
銀行は営業利益の一定割合を貸倒引当金として積み立てることが義務付けられており、この積み立てが不十分だと不足が生じる可能性がある。
ジャナタ銀行は、2024年末までに資本不足が52,890億タカに拡大しました。これは、67,148億タカの不良債権（貸出残高の72%に相当）によるものです。BBのデータによると、主要な債務不履行企業には、アノンテックス、クレセント、ベキシムコ、サーマックス、Sアラム・グループが含まれ、これらの企業の負債総額は45,000億タカを超えています。
その他の国営銀行では、バングラデシュクリシ銀行が2024年末時点で18,188億タカの資本不足に直面していた。ルパリ銀行は5,100億タカ、アグラニ銀行は4,685億タカ、ベーシック銀行は3,150億タカ、ラジシャヒクリシウナヤン銀行は2,400億タカであった。
国営金融機関は、資本不足が深刻化したため、既存の単一借り手エクスポージャー制限規則の下では、多額の融資を行うことが不可能になった。
民間商業銀行のうち、ユニオン銀行の資本不足額は15,689億タカ、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行は13,991億タカ、イスラミ銀行は12,885億タカ、ソーシャル・イスラミ銀行は11,708億タカ、IFIC銀行は9,000億タカ、ナショナル銀行は7,700億タカであった。
さらに、パドマ銀行は4,900億タカの不足を抱えていた。グローバル・イスラミ銀行は2,900億タカ、ICBイスラム銀行は1,900億タカ、バングラデシュ商業銀行は1,600億タカ、スタンダード銀行は1,500億タカ、AB銀行は500億タカ、アル・アラファ・イスラミ銀行は250億タカの不足を抱えていた。
ソーシャル・イスラミ銀行のマネージング・ディレクター、シャフィウザマン氏はデイリー・スター紙に対し、引当金規則の緩和、凍結されているSアラム関連株の売却、そして状況が安定したら新株を発行することを提案した。
匿名を条件に取材に応じた民間商業銀行の最高経営責任者（CEO）も、中央銀行が引当金の繰り延べを認めれば資本不足は軽減されると述べた。しかし、前政権下では、弱体で問題のある銀行がこうした規制緩和策を利用して資本不足を隠蔽していたと付け加えた。
銀行改革タスクフォースのメンバーで、ダッカの元世界銀行主席エコノミストであるザヒド・フセイン氏は、デイリー・スター紙に対し、資本再構成が最も容易な解決策であり、銀行破綻条例の可決を含む改革イニシアチブの下で進めることができると語った。
しかし、彼は経営不振の銀行に資金を注ぎ込むことに対して警告を発した。「政府が資本増強を検討する前に、経営不振、不正、そして汚職を問題のある銀行から根絶しなければならない」
Bangladesh News/The Daily Star 20250505
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/some-banks-hit-capital-squeeze-3886851
関連
