[Financial Express]従来型の銀行からイスラム系銀行へと変貌を遂げたスタンダード銀行は、波乱に満ちた26年間を終えた。この国の銀行業界にとって、それは長い道のりであった。同銀行のマネージング・ディレクター兼最高経営責任者（CEO）であるモハメド・ハビブール・ラーマン氏は、先日フィナンシャル・タイムズ紙のインタビューに応じ、同銀行の現状と変革を通じて得られた成果について語った。インタビューの全文は以下の通り。
Financial Express (フィナンシャルエクスプレス): スタンダード・バンクは創立26周年を迎えました。この長い道のりにおける同行の全体的な成果と現在の状況について、どのようにお考えでしょうか。
モハンマド. ハビブール・ラーマン（MHR）：アルハムドゥリッラー、スタンダード・バンクPLCは26周年を迎えました。この長い道のりの中で、私たちは従来の銀行業務からイスラム銀行業務への移行という新たな章へと踏み出しました。大切な株主の皆様、お客様、規制当局の皆様、役員の皆様、従業員の皆様、そしてご支援を賜りました皆様に、心から感謝申し上げます。
138支店を持つ当銀行は、大胆かつタイムリーな決断に基づき、2021年1月に従来の銀行業務から完全にシャリーアに基づいたイスラム銀行モデルへと転換しました。この変革は当銀行の歴史における画期的な出来事となり、当行のアイデンティティ、受容性、業務能力を新たな高みに引き上げました。
2025年3月現在、銀行の預金は約21,000億タカに増加しており、これは改革前より約4,000億タカ増加しています。同様に、投資も約3,000億タカ増加し、現在は総額約20,000億タカに達しています。
スタンダード銀行は、近代的で進歩的な銀行として、工業および農業部門への短期投資を通じて生産性を促進し、中小企業の起業家をサポートすることで、国の社会経済の発展に重要な役割を果たし、雇用の創出と起業家育成に貢献しています。
同銀行は、デジタルバンキング、エージェントバンキング、モバイルバンキングを通じて、農村部や社会的弱者の金融包摂に顕著な貢献を果たしてきました。
当行は完全なイスラム銀行として、ハッジ貯蓄や各種サービスを通じて、お客様のハッジ管理をシンプルかつ安全にサポートいたします。さらに、ワクフ口座やマハル口座を通じて社会貢献活動を推進し、教育、医療、災害救援といったCSR活動を通じて持続可能な開発にも積極的に貢献しています。
厳しい経済・社会情勢にも関わらず、私たちは着実な成長と進歩を維持してきました。この成功に対し、全能の神アッラーに感謝の意を表します。
フィナンシャルエクスプレス: イスラム銀行に移行した後、どのような課題に直面しましたか?また、どのように対処しましたか?
MHR：従来のイスラム銀行業務からシャリーア法に完全準拠したイスラム銀行業務への移行は非常に困難でした。当初の主な課題は、シャリーア法遵守の利点と重要性をお客様にご理解いただき、信頼を得ることでした。同時に、従業員への徹底的な研修の実施、ITインフラの再構築、そしてシャリーア法のガイドラインに沿った社内ポリシーと商品マッピングの再構築も不可欠でした。
私たちは、真摯な計画と献身的な姿勢で各ステップを進めました。需要に基づいた幅広い研修を実施しました。 この道のりにおける私たちの主な強みは、取締役会の関心と全面的な協力、シャリーア監督委員会からのタイムリーな指導と監督、お客様からの揺るぎないサポート、そして経営陣の優れたリーダーシップとあらゆる階層からのたゆまぬ努力でした。これらの要因が、困難を乗り越える力となりました。今日、この変革は当行の持続可能な競争優位性の源泉となっています。
フィナンシャルエクスプレス: イスラム銀行への移行後に「スタンダード銀行」の名称を変更する予定はありますか?
MHR：これは重要かつタイムリーな質問です。「スタンダード・バンク」という名称は、創業以来、当行の評判、伝統、そしてブランド価値の一部となっています。お客様やステークホルダーの皆様には広く知られ、信頼されています。しかしながら、イスラム銀行への移行に伴い、シャリーア（イスラム法）に準拠したブランドをより適切に反映するため、銀行名の変更を積極的に検討しています。
私たちの目標は、長年にわたり築き上げてきた認知度と信頼を維持しながら、銀行名がイスラムの価値観、倫理、そして銀行業務の原則に合致することを確実にすることです。この件は現在、取締役会で最終決定と承認に向けて審議中です。
フィナンシャルエクスプレス: イスラム銀行への移行を検討している銀行にどのようなアドバイスをされますか?
MHR：イスラム銀行は世界中で広く普及し、信頼を得ており、理論的にも実践的にも成功を収めながら発展を続けています。これは単なる従来型の銀行モデルではなく、持続可能で公平かつ福祉志向の金融システムであり、未来への正しい方向性を示しています。
バングラデシュにおいて、イスラム銀行は大きな将来性を秘めています。人々は無利子銀行に自発的に関心を寄せています。政府の政策支援、バングラデシュ銀行の効果的な役割、テクノロジーの導入、そして熟練した専門家の増加により、このセクターの人気はさらに高まっています。
イスラム銀行への移行を検討している銀行の皆様へ、私からのアドバイスは、真摯なコミットメントと綿密な準備が不可欠だということです。移行を成功させるための重要な要素は以下のとおりです。
a) シャリーアの観点からすべての活動を評価し、監督するための有能な諮問機関と効果的なシャリーア監督委員会を設置する。
b) イスラム銀行の哲学と実践に精通した、訓練を受けたシャリーア法を理解した労働力を育成する。
c) 中断のないイスラム銀行サービスを提供するための、テクノロジー主導の持続可能なインフラストラクチャの構築。
d) 顧客サービスにおける透明性、適切なガバナンス、倫理基準の維持。
フィナンシャルエクスプレス: バングラデシュでイスラム銀行が広く普及している主な理由は何だと思いますか?
MHR：バングラデシュでイスラム銀行の人気が高まっている理由はいくつかあります。第一に、国民の大多数がイスラム教徒であり、個人的な問題と金融の両面でイスラムの原則に従うことを望んでいることです。イスラム銀行は、シャリーア（イスラム法）に準拠し、無利子で、パートナーシップを基盤としており、正義、倫理、相互扶助という価値観に共鳴し、広く受け入れられています。第二に、イスラム銀行は透明性、説明責任、リスク分担という構造に基づいており、顧客の信頼獲得に貢献しています。すべての取引は実物資産に基づいており、人為的な投機ではなく、安定性と真の成長を促進します。第三に、イスラム銀行は、従来の銀行に見られるリスクの高い、利子に基づく、あるいは非倫理的な慣行に対する、倫理的で受け入れられる代替手段として台頭しています。第四に、バングラデシュ政府、特に中央銀行からの支援、そしてイスラム銀行による継続的な啓発活動とアウトリーチ活動が、この人気の高まりに大きく貢献しています。
要約すると、イスラム銀行は倫理的、効果的、かつ持続可能な金融システムとして、バングラデシュの人々にとって信頼の象徴となっている。
フィナンシャルエクスプレス: スタンダード銀行のシャリーア法遵守の現状についてどのようにお考えですか?
MHR：スタンダード・バンクPLCでは、シャリーア（イスラム法）の遵守を最優先に考えています。イスラム銀行の真の成功は、シャリーアの原則を完全に遵守し、実践することにあると確信しています。シャリーアは人類の福祉を目的とした包括的な生活体系です。したがって、真の繁栄と平和はシャリーアの遵守にかかっています。私たちの指針となる理念は、「シャリーアを第一に考え、シャリーアを第一に行動し、シャリーアを第一に奉仕する」です。
当行には、国内で著名な学者、著名な研究者、学識者で構成される独立したシャリーア監督委員会があります。この委員会は、シャリーアからの逸脱がないよう、すべての銀行商品、サービス、取引を徹底的に審査・承認しています。
さらに、シャリーア事務局は、イスラム教と現代社会の両方の教育を受けた訓練を受けたチームで構成されており、定期的にシャリーア監査を実施しています。また、あらゆるレベルでシャリーア意識を浸透させ、実践するための研修、ワークショップ、研究、啓発プログラムを定期的に提供しています。
私はバングラデシュ・イスラム銀行中央シャリーア委員会のフィクフ委員会のメンバーです。シャリーア遵守を最重要視し、この分野の監視に直接関与しています。私たちの目標は、イスラム銀行の枠組みを導入するだけでなく、倫理、透明性、そしてシャリーアに準拠した業務に基づく模範的なイスラム銀行システムを確立することです。
フィナンシャルエクスプレス：スタンダード銀行は現在どの分野に投資を優先していますか？また、現在の収益性はどうなっていますか？
MHR：スタンダードバンクPLCは、国全体の経済発展と持続可能な成長を支援するため、工業、農業、中小企業セクターへの投資を優先しています。これらの投資は、生産性の向上、雇用の創出、そして起業家精神の育成に貢献しています。
さらに、私たちは外貨獲得を増やすために輸出志向型産業に特に重点を置き、それによって国の外貨準備高の増加に重要な役割を果たしています。
綿密な投資戦略、効率的な資金運用、そして輸出入取引の拡大に向けた取り組みにより、当行は収益と収益性の両面で着実な成長を遂げています。2024年12月時点で、当行の営業利益は前年同期比約74%増加しており、財務の安定性と健全なガバナンスを反映しています。この好調な成長傾向は今日まで続いています。
フィナンシャルエクスプレス: バングラデシュのイスラム銀行業界の現状はどうですか?
MHR：イスラム銀行はバングラデシュの金融セクターにおいて強力かつ重要な存在感を確立しています。現在、同国の銀行資産全体の約25%がシャリーアに基づく銀行業務に該当します。
預金、投資、支店拡大の分野では目覚ましい成長が見られます。
最近、一部の銀行は業務上の弱点やガバナンスの問題により一時的な後退を経験しているものの、これらの課題を克服するための取り組みと国民の強い関心、シャリーア法に基づく金融原則への信頼、バングラデシュ銀行による監督が相まって、このセクターは徐々に安定しつつある。
本格的なイスラム銀行、支店、イスラム銀行窓口の数が増加しました。技術の進歩、商品の多様化、そしてシャリーア遵守への意識の高まりも、サービスの質の向上につながっています。
すべてを考慮すると、イスラム銀行は、バングラデシュの金融セクターにおいて持続可能かつ倫理的で、広く受け入れられる代替手段として強固な基盤を築いており、将来さらに成長する態勢が整っています。
Bangladesh News/Financial Express 20250603
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/standard-bank-and-its-26-year-long-journey-1748890064/?date=03-06-2025
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