[The Daily Star]バンクアジア マネージングディレクター
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュのMSMEセクターの現状をどのように評価しますか？また、その成長を加速させる上で銀行はどのような役割を果たせるとお考えですか？
ソハイル・RK・フセイン（SRKH）：MSME（中小企業）セクターはバングラデシュ経済の屋台骨であり、GDPの約32%を占め、総雇用の約85%を占めています。その重要性にもかかわらず、このセクターは依然として、正規金融へのアクセスの制限、非公式性、時代遅れの商慣行、不十分なインフラといった主要な課題に直面しています。銀行は、より包括的で革新主導のアプローチを採用することで、MSMEの成長加速において極めて重要な役割を果たすことができます。これには、オーダーメイドの金融商品の開発、金融リテラシーと経営管理研修の促進、信用スコアリングと承認プロセスにおけるデジタルプラットフォームの活用が含まれ、これにより処理時間の短縮と資金調達へのアクセス向上が期待されます。モバイルバンキングとインターネットバンキングのサービス強化も、正規金融サービスの普及を促進するでしょう。容易なデジタル登録・文書化ツールを通じて企業の正式化を支援することで、より多くのMSMEを正規経済圏に取り込むことができます。ビジネスインキュベーションセンターを設立し、指導および助言サービスを提供することで、銀行は金融仲介機関としてだけでなく、MSME セクターの潜在能力を最大限に引き出す成長パートナーとしても機能できます。
TDS: 中小企業が資金調達で直面する主な課題は何ですか。また、貴行は、特に零細企業や家内工業に対して、これらの問題にどのように取り組んでいますか。
SRKH: バングラデシュの中小企業、特に零細・家内工業にとって、不十分な担保、低い金融リテラシー、非公式な運営、適切な書類の欠如などの理由で、資金調達は依然として大きな障害となっています。
バンク・アジアは、無担保融資を提供することでこれらの課題に積極的に取り組んでおり、既に12,900件のCMSE向け融資を実行しています。融資手続きの簡素化、代理店バンキングの拡充、デジタルプラットフォームの導入により、融資承認の効率化を図っています。女性起業家や農産加工事業者を支援するため、特別な借り換えおよび信用保証制度も整備しています。
2024年には、92件の金融リテラシー・イベントを開催し、2,717人の女性を含む3,805人の社会的弱者に直接働きかけました。全国ロードショー・キャラバンを通じて実施した「金融リテラシー・キャンペーン2024」は、66,306人に直接リーチし、50万人以上の人々の意識向上に役立ち、恵まれないコミュニティにおける金融包摂の促進に貢献しました。
TDS：貴行には、中小企業向けの専用商品、金融リテラシー・プログラム、信用保証制度などはありますか？主な取り組みについて教えてください。
SRKH：バンク・アジアPLCは、幅広い専門商品、金融リテラシー・プログラム、信用保証制度を通じて、中小企業の支援に尽力しています。ボグラの繊維産業クラスターやダッカのジュラインにある電子機器製造クラスターなど、クラスター型産業に対し、無担保融資を提供しています。
当行は、小規模起業家の資金調達アクセス向上のため、バングラデシュ銀行の信用保証制度に積極的に参加しています。また、バングラデシュ銀行および中小企業財団と提携し、起業志望者および既存起業家を対象とした金融リテラシー・プログラムを実施しています。さらに、フリーランサー向けに、金融リテラシー、デジタルスキル、銀行サービスへのアクセス向上を目的とした特別研修プログラムを導入しています。これらの取り組みは、MSMEエコシステムの強化と、国全体の包摂的な経済成長の促進に寄与します。
TDS: 貴行は、特に準都市部および農村部の中小企業への支援とサービスを改善するために、テクノロジーやデジタル バンキング ソリューションをどのように活用しましたか?
SRKH：バンク・アジアPLCは、テクノロジーを活用し、代理店ネットワークを地方および準都市部で5,000以上の支店に拡大し、中小零細企業向け融資申請のためのe-KYC（電子本人確認）とデジタル文書提出を導入し、オンライン融資承認システム用のデジタルプラットフォームを提供することで、事業範囲を拡大しました。これらのイノベーションにより、中小零細企業の金融・銀行サービスへのアクセスが大幅に改善され、特に地方の零細企業や小規模企業に恩恵をもたらしました。
TDS: 貴社では、女性が率いる中小企業を支援し、過小評価されている層への金融包摂を促進するために、どのような措置を講じていますか?
SRKH：バンク・アジアは、女性が経営する中小零細企業やマイノリティグループに対し、カスタマイズされた金融商品に加え、優遇金利での借り換えや信用保証制度を提供しています。また、女性零細商人向けにブランディング資料の提供、スマートフォンや生体認証デバイスの配布、バングラデシュ銀行、中小企業財団、WE協会といった団体と連携した研修やワークショップの実施などを通じて、金融アクセスと起業スキルの向上に取り組んでいます。さらに、バンク・アジアは代理店店舗400か所に女性センターを設立しました。現在、代理店オーナーの11%は女性起業家であり、1,000人以上の女性が代理店の給与計算対象となっています。さらに、当行の代理店顧客の62%にあたる440万人が女性です。貯蓄と経済的自立を促進することを目的として、女性顧客専用の送金担保型預金商品を導入する予定です。
TDS: 今後、バングラデシュの中小企業エコシステムの持続可能な発展を確保するために、どのような政策改革や銀行と政府の協力の取り組みをお勧めしますか?
SRKH：バングラデシュの中小企業エコシステムの持続的な発展を確保するためには、書類手続きの簡素化、あらゆるマイクロローンに対する包括的な信用保証制度、保険適用支援、税制優遇措置、事業登録の簡素化といった主要な政策改革が不可欠です。銀行と政府の連携は、デジタルインフラの拡充、対象を絞った金融リテラシー・プログラムの提供、そして特に農村部や女性起業家といった、十分なサービスを受けていない中小企業を支援するための借り換え制度の強化に重点を置くべきです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/supplements/world-msme-day-2025/news/empowering-cmses-through-collateral-free-loan-access-3926596
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