[The Daily Star]IDLCファイナンス マネージングディレクター
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュのMSMEセクターの現状をどのように評価しますか？また、その成長を加速させる上で銀行はどのような役割を果たせるとお考えですか？
M ジャマル・ウディン氏（MJU）：バングラデシュのMSME（中小零細企業）セクターは経済の屋台骨であり、雇用とGDPに大きく貢献しています。しかしながら、依然として資金不足とサービス不足に悩まされています。金融機関は、従来の銀行業務の枠を超え、ニーズに基づいた金融商品の提供、デジタル化によるアクセスの簡素化、そして成長のパートナーとしての役割を果たす必要があります。IDLCは、進歩を可能にすることを信条としています。CMSMEへの注力は、単なる戦略的なものではなく、包括的な経済発展へのコミットメントです。CMSMEは現在、バングラデシュのGDPの約25%を占めています。比較すると、インドでは約60%、ベトナムでは50～60%、中国では70%以上をMSMEが占めています。これらの数字は、バングラデシュの地場企業の成長ポテンシャルと、同等の経済効果を達成するための支援強化の必要性を浮き彫りにしています。
TDS: 中小企業が資金調達で直面する主な課題は何ですか。また、貴行は、特に零細企業や家内工業に対して、これらの問題にどのように取り組んでいますか。
MJU：中小零細企業、特に零細企業や小規模企業は、正式な文書へのアクセスが限られている、信用履歴が不足している、担保が不十分であるといった課題に直面しています。IDLCでは、融資の申請手続きを簡素化し、借り手の返済能力を把握するための新たな方法を導入し、地域社会との連携を強化しました。また、柔軟な条件と統合的なビジネスアドバイザリーを備えた、個々の企業に合わせた金融ソリューションを提供することで、これらの企業が資金提供を受けるだけでなく、適切な指導を受けられるよう努めています。
TDS：貴行には、中小企業向けの専用商品、金融リテラシー・プログラム、信用保証制度などはありますか？主な取り組みについて教えてください。
MJU：はい。当社のサービスには、中小企業向けタームローン、運転資金融資、季節ローン、そして女性起業家向けの専門ローン「プルノタ」などがあります。商品提供に加え、能力開発にも力を入れています。専任の金融リテラシー部門では、小規模起業家向けに金融リテラシーとビジネススキルの研修を行っています。また、バングラデシュ銀行の信用保証制度にも参加しており、担保が限られている初めての借り手のアクセス向上に努めています。
TDS: 貴行は、特に準都市部および農村部の中小企業への支援とサービスを改善するために、テクノロジーやデジタル バンキング ソリューションをどのように活用しましたか?
MJU：テクノロジーはインクルーシブな事業運営の鍵となります。私たちは、ローン組成システム（LOS）と信用スコアカードを通じて中小企業向け融資手続きをデジタル化し、処理時間の短縮、必要書類の削減、そして審査の標準化を実現しました。モバイルチームはデジタルツールを活用し、遠隔地にいるお客様にも対応しています。タブバンキングにより、リレーションシップマネージャーは単一の窓口としてお客様を直接サポートできます。また、業務の集中化により遅延を減らし、サービスを向上させるとともに、デジタルファーストのアプローチであらゆる業務を効率化しました。私たちの目標は、ナトールの起業家がダッカの起業家と同等のアクセスとサービスを受けられるようにすることです。
TDS: 貴社では、女性が率いる中小企業を支援し、過小評価されている層への金融包摂を促進するために、どのような措置を講じていますか?
MJU：女性が経営する中小企業は、しばしばより深刻な障壁に直面します。女性起業家向けの専用融資商品「プルノタ」では、有利な条件での融資だけでなく、メンターシップと研修も提供しています。また、若者主導の企業や障がい者が経営する企業へのアクセス拡大にも取り組んでいます。国連EP FIネットゼロバンキングアライアンスおよび責任ある銀行原則の署名機関として、ジェンダー包摂と持続可能な開発目標への適合を融資業務の中核に組み込んでいます。
6. 今後、バングラデシュの中小企業エコシステムの持続可能な発展を確保するために、どのような政策改革や銀行と政府の協力の取り組みを推奨しますか?
協調的な行動が不可欠だと考えています。第一に、政策は中小企業向けのブレンドファイナンスとリスク軽減メカニズムを促進すべきです。第二に、営業ライセンスの要件と年次更新、そして事業実績記録の簡素化は、信頼性の高い信用履歴の構築に役立ちます。最後に、起業家育成と信用保証制度における官民パートナーシップを拡大し、貸し手へのインセンティブとなるよう設計する必要があります。規制当局には、包括的な中小企業融資を支援し、中小企業が正式な融資にアクセスしやすくするための手段を整備し、国家開発目標と草の根の起業家精神を整合させるよう強く求めます。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/supplements/world-msme-day-2025/news/simpler-loans-smarter-assessments-msmes-3926616
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