[The Daily Star]気候変動と経済格差に苦しむ世界において、バングラデシュの民間銀行は持続可能な成長の重要な担い手として台頭しています。長らく公共政策と開発機関が主導権を握ってきたグリーンファイナンスは、現在、特に中小零細企業（MSME）への融資を通じて、民間セクターによる主導権がますます強まっています。
この変化は単にタイムリーなだけではなく、変革をもたらすものでもあります。
「近年、商業銀行が中小企業向け商品へと顕著なシフトを見せている」とダッカ大学銀行学部のモハメド・メイン・ウディン教授は指摘する。 環境配慮を軽視しがちな大口企業向け融資とは異なり、中小零細企業向け融資は、草の根レベルで環境に配慮した取り組みを促進すると同時に、低所得者層のコミュニティをエンパワーメントする機会を提供します。現在、複数の銀行が、包摂性と環境的持続可能性の両方を兼ね備えた融資商品を先駆的に提供しています。
例えば、イースタン銀行（EBL）は、中小企業向け融資を環境優先と整合させています。「私たちは、中小企業のための環境に優しく持続可能なビジネス環境の育成に深く取り組んでいます」と、シニアバイスプレジデント兼中小企業向け資産責任者のムハンマド・シャブ・ムンシ氏は述べています。 同氏によると、EBLの中小企業向け融資の60～70%は貿易関連企業向けで、30～40%は製造業およびサービス業向けとなっている。しかし、同行は、環境負荷の高い産業（皮革、ゴム、プラスチック、特定の種類の履物製造など）への融資は積極的に避けており、これらはレッドリスクおよびオレンジリスクに分類される。
EBLは、衣料品、ジュート、靴下、繊維、紙裁断といった分野を優先しています。EBLの目玉商品の一つがEBL ウトカルシャで、環境への取り組みを志向する中小企業を支援するため、ニーズに基づいた無担保融資を提供しています。
シティバンクもまた、先駆者と言える存在です。バングラデシュ銀行の「グリーン＆サステナブル・バンク」賞を4年連続で受賞しており、継続的な取り組みの証となっています。「当行の中小企業向け無担保ローンは、担保なしで最大1億5千万タカまで融資可能です」と、中小企業・マイクロファイナンス・代理店バンキング部門責任者のカムルル・メヘディ氏は述べています。
この商品は、漁業、畜産、農産物加工、農業機器、診断センター、精米所、家具、アーユルヴェーダ事業など、経済的包摂と環境管理を組み合わせた分野を支援するために設計されています。
トラスト銀行では、再生可能エネルギー融資という形で環境アジェンダが定着しつつあります。「持続可能性と環境への影響について、私たちは非常に懸念しています」と、シニアバイスプレジデント兼中小企業部門責任者のサダット・アフマド・カーン氏は述べています。同銀行の「トラストパワー」商品は、住宅や商業施設向けの小規模太陽光発電ソリューションへの投資を促進し、より大規模な灌漑プロジェクトへの展開も期待できます。
信託銀行 はまた、1,000 を超えるバイオガス プラントに融資し、グリーン産業、改良技術を使用したレンガ窯、廃水処理システムを対象とした商品である スフフォラを信頼する を導入して、移行を目指す汚染が深刻なセクターに命綱を提供しています。
一方、BRAC銀行は引き続き先頭に立っています。「バングラデシュ銀行のグリーンバンキング・ガイドラインに沿った持続可能な融資を通じて、中小企業を支援しています」と、バングラデシュ銀行の副マネージング・ディレクター兼中小企業バンキング部門責任者であるサイード・アブドゥル・モメン氏は述べています。同銀行のポートフォリオには、廃棄物管理、節水、エネルギー効率、持続可能なインフラへの支援が含まれています。
BRAC銀行はテクノロジーの統合において際立っています。シャフォッロやジビカといったデジタルローン商品は完全にペーパーレス化されており、森林破壊の削減に貢献しています。ASTHA、bカッシュ返済、24時間年中無休キャッシュマネジメントといったプラットフォームは、支店への訪問や輸送に伴う排出量を削減します。また、eLAP（デジタルローン組成システム）やデジタルオンボーディングといったツールは、農村部の顧客の銀行業務を簡素化し、二酸化炭素排出量を削減します。
さらに、BRAC 銀行は、中小製造業者向けにエネルギー効率の高い機械の輸入資金を支援し、よりクリーンな生産と長期的なコスト削減を実現します。
これらの取り組みは、単なるコンプライアンス遵守にとどまらず、新たな銀行倫理を体現しています。これらの銀行は、持続可能性を中核的なビジネスモデルに統合することで、資金調達へのアクセスを拡大するだけでなく、バングラデシュの低炭素で包摂的な経済への移行という目標を支援しています。
今後の道のりには課題がないわけではありません。グリーンファイナンスをすべての人にとって有益なものにするには、拡張性、手頃な価格、そして規制の整合性が鍵となります。しかし、勢いは確かにあります。民間銀行はもはやグリーン開発の傍観者ではなく、その先頭に立って取り組んでいます。
バングラデシュの中小企業が国のグリーン成長の原動力へと進化するにつれ、銀行部門は金融の未来が単に収益性が高いだけでなく、持続可能であることを証明しつつあります。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/supplements/world-msme-day-2025/news/greening-msme-growth-bangladesh-3926806
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