[The Daily Star]イースタンバンク マネージングディレクター兼CEO
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュのMSMEセクターの現状をどのように評価しますか？また、その成長を加速させる上で銀行はどのような役割を果たせるとお考えですか？
アリ・レザ・イフテカール氏（ARI）：中小零細企業（MSME）セクターはバングラデシュ経済の屋台骨であり、同国の産業構造の大部分を占めるとともに、雇用創出、貧困削減、農村部の工業化、収益増加、そしてGDP全体の拡大に大きく貢献しています。銀行は、ニーズに合わせた金融商品や簡素化された融資手続きを通じて資金調達へのアクセスを提供すること、金融包摂を促進するための金融リテラシー・プログラムを実施してMSMEの能力構築を支援すること、そしてデジタル金融サービスの推進を通じて技術導入を促進することで、MSMEセクターの成長加速に重要な役割を果たすことができます。つまり、銀行は、MSMEが資金面の障壁を克服し、業務効率を向上させて新たな高みに到達できるよう支援することで、バングラデシュのMSMEセクターの潜在能力を最大限に引き出す上で極めて重要な役割を果たすことができるのです。
TDS: 中小企業が資金調達で直面する主な課題は何ですか。また、貴行は、特に零細企業や家内工業に対して、これらの問題にどのように取り組んでいますか。
ARI：バングラデシュのMSME（中小零細企業）セクターは著しい成長を遂げているものの、資金調達においては課題に直面しています。資本要件と銀行融資条件の間に依然としてギャップがあり、これがセクターの事業拡大と投資を阻害しているのです。MSMEは、起業家の金融リテラシーの低さ、信用履歴の不足、そしてビジネスに関する専門知識の欠如などから、正式な融資へのアクセスが限られているケースが多く見られます。一方、銀行は高い担保要件を課し、高い金利と手数料を課す傾向があり、MSMEの特定のニーズに応える適切な金融商品さえ提供していない場合もあります。
イースタンバンクは、革新的な提案と、ニーズに基づいた中小企業向け融資商品（ほとんどが無担保）によってこれらの課題に取り組んでいます。同業銀行と比較して競争力のある金利と卓越したサービスを提供することにより、あらゆるチャネルでお客様にご満足いただいています。独自の融資ルートを通じて小規模企業への融資を提供するだけでなく、バングラデシュ全土の数多くのNGOと提携し、顧客獲得数の最大化に努めています。
TDS：貴行には、中小企業向けの専用商品、金融リテラシー・プログラム、信用保証制度などはありますか？主な取り組みについて教えてください。
ARI：当行は、中小企業（MSME）に特化したニーズベースの専用ローン商品、金融リテラシー・プログラム、信用保証制度を提供しています。女性起業家向けの中小企業向け融資「EBLムクティ」は、女性経営企業向けの無担保融資としては国内最高額です。新製品やサービスの開発に取り組むスタートアップ企業への融資を目的とした中小企業向け融資「EBL スタートアップ エクスプローラー」は、バングラデシュ全土の著名なお客様を数多く支援してきました。中小企業向け融資「EBL ウトコルショ」は、最大1億5千万タカ（約1500万タカ）の無担保融資で、事業の加速を支援します。
EBLは過去3年間、バングラデシュ全土で金融リテラシー・プログラムを実施し、顧客の金融概念への意識と理解を高めることを目指してきました。また、バングラデシュ銀行の指導の下、信用保証制度にも設立当初から参加しており、これまでに100社以上の中小零細企業をこれらの制度に登録してきました。EBLは、景気刺激基金、女性基金、そして中小零細企業向けの2500億タカ規模の基金において、それぞれ設定された目標を達成しました。
TDS: 貴行は、特に準都市部および農村部の中小企業への支援とサービスを改善するために、テクノロジーやデジタル バンキング ソリューションをどのように活用しましたか?
ARI：従来の銀行チャネルのみで準都市部や農村部に到達するのは不可能に思えますが、テクノロジーとデジタルバンキングソリューションを活用することで、中小零細企業へのリーチとサービスが大幅に向上しました。当社のオールインワンモバイルバンキングアプリケーションであるEBLスカイバンキングは、最先端のバンキングソリューションを24時間体制でお客様に提供しています。EBLは、Facebook、インスタグラム、YouTube、リンクトインなどのソーシャルメディアプラットフォームを通じた強力なプレゼンスを活かし、魅力的な広告とデジタルメディアマーケティングを通じて、顧客体験の向上を目指しています。
TDS: 貴社では、女性が率いる中小企業を支援し、過小評価されている層への金融包摂を促進するために、どのような措置を講じていますか?
ARI：私たちは、女性の経営幹部への登用を促進し、女性が率いる中小企業のためのインクルーシブな環境を整備することで、男女格差の是正に取り組んでいます。最大1千万タカ（約1000万タカ）の無担保融資「EBLムクティ」を提供しており、融資額は最大500万タカ（約500万タカ）です。
EBLは、女性起業家のためのワンストッププラットフォーム「EBL女性バンキングポータル」を通じて起業家育成サービスを提供することで、金融包摂を推進しています。また、バングラデシュ女性商工会議所とも協定を締結しています。 TDS: 今後、バングラデシュの中小企業エコシステムの持続可能な発展を確保するために、どのような政策改革や銀行と政府の協力の取り組みをお勧めしますか?
ARI：今後、バングラデシュの中小企業エコシステムの持続可能な発展を確保するためには、政策改革と銀行と政府の連携が不可欠です。中小企業への融資実行の枠組みを簡素化し、規制上のハードルとコンプライアンスコストを削減する必要があります。これには、融資申請手続きの標準化と、中小企業への迅速な融資承認の確保も含まれます。
政府はバングラデシュ銀行と連携し、環境に優しい技術を導入する輸出志向の零細・中小企業への融資に対し、銀行に低金利融資と部分的な信用保証を提供する新たな借り換え基金を創設すべきである。最後に、遠隔地の零細・中小企業の金融包摂を強化するため、デジタル決済システムとモバイルバンキングの普及を一層推進する必要がある。これにより、取引コストの削減と資金調達へのアクセス向上が期待される。
Bangladesh News/The Daily Star 20250627
https://www.thedailystar.net/supplements/world-msme-day-2025/news/we-offer-innovative-need-based-sme-loans-3926826
関連
