[Financial Express]土曜日のセミナーで講演者は、金利の上昇と不良債権（NPL）の急増により、バングラデシュの銀行部門が危機的な転換点に陥っていると警告した。
このイベントは、特にマクロ経済のストレスですでに苦しんでいる製造業者や中小企業にとって、金融の不安定性と信用アクセスの制限という二重の圧力に鋭い焦点を当てた。
ダッカ商工会議所（DCCI）は、首都ダッカのDCCI講堂で「銀行部門の現状の課題：借り手の見通し」と題するセミナーを開催した。
経済学者、中央銀行関係者、民間部門のリーダーらは、金融システムの信頼性を回復し、経済回復を促進するためには、借り手に有利な協調的な改革が必要であると強調した。
中央銀行の代表らがインフレ抑制のため市場金利と金融引き締め政策を擁護する一方で、企業リーダーらは信頼感の低下、信用流入の停滞、企業バランスシートへの圧力増大という暗い状況を描いた。
講演者はまた、利子補給、フィンテックを駆使した支払いツール、故意の債務不履行者と真の債務不履行者を区別するための更生に基づくモデルなど、従来の懲罰的措置を超えた革新的なアプローチを主張した。
DCCIによると、債務不履行の融資が4.2兆タカに達し、未払い融資全体の24％以上を占める中で、対策を求める声が上がっている。この傾向を放置すれば、投資と成長が阻害される恐れがあるとDCCIは懸念している。
しかし、講演者のうち数名は、十分な流動性を備え財務的に健全な銀行は借り手にさらに低い金利を提供できると主張した。
経済関係部主席顧問特別補佐官のアニスザマン・チョウドリー博士が主賓としてイベントに出席した。バングラデシュ銀行金融政策局長のムハンマド・エジャズル・イスラム博士も特別ゲストとして出席した。DCCI前会長のムハンマド・アシュラフ・アハメド氏が基調講演を行った。
アニスザマン・チョウドリー博士は、十分な流動性と強力なガバナンスを備えた銀行は、一般的に金融環境が厳しいにもかかわらず、競争力のある金利を提供できると述べた。
彼は、収益性と責任のバランスを取ったソーシャルビジネスモデルに重点を置く必要性を強調した。「回復力があり、包摂的な銀行セクターを目指すなら、利益の最大化だけにとどまらず、そこから一歩踏み出さなければならない」と付け加えた。
チョウドリー氏は、過去15年間にバングラデシュを悩ませてきた汚職と経済運営の失策に対して、国際金融機関が何らかの責任を負うべきかどうかを疑問視した。
同氏は、国際通貨基金（IMF）、世界銀行、アジア開発銀行（ADB）などの機関が、前政権下でのバングラデシュの経済実績と政策を長らく賞賛してきたと指摘した。
しかし、「7月革命」の後、同じ機関が新たな政策提言と勧告を持って戻ってきたと彼は指摘した。
同氏は、大規模な汚職疑惑が蔓延していた時期に、統治環境や公的資金の不正使用について懸念を表明することなく、融資を続けているとして、IMFと世界銀行を批判した。
「大規模な汚職が横行する政府に財政面での生命線を提供する責任をIMFとADBは共有すべきではないのか」と同氏は問いかけた。
「経済学者として、私は自信を持ってこう言えます。この危機は永遠に続くはずがなかった。学生運動が国を救ったのは、政治的だけでなく経済的にもアッラーの恵みだった。」
チョウドリー氏はまた、前政権が確保したIMF融資協定を批判し、事実上経済を集中治療室（ICU）に送り込んだと述べた。
「教えて下さい、ICUに入った後、実際に生き延びる人は何人いるんですか？」と彼は修辞的に尋ねた。「患者をICUに送る人は、生き延びるのが稀だと知っています。私たちだったら、そこから回復することはできなかったでしょう。」
DCCIのタスキン・アハメド会長は、銀行業界の現状について厳しい現状を指摘した。「バングラデシュの銀行業界は重大な局面を迎えており、債務不履行は金融の安定と投資に重大なリスクをもたらしている」と述べた。
特に中小企業や製造業では融資を受けることが難しくなるため、その影響が経済全体に波及する可能性があると警告した。
「不良債権は現在4兆2000億タカに達し、総融資残高の24%以上を占めている」とアハメド氏は指摘した。「不十分なガバナンス、脆弱な回収メカニズム、そして欠陥のあるリスク評価が、銀行システムへの信頼を損なっている」
同氏は、懲罰的措置から借り手の信用を回復し、経済回復を加速できる再生ベースのモデルへの移行を促した。
バングラデシュ銀行のエジャズル・イスラム博士は、中央銀行がインフレ抑制とマクロ経済の安定維持を目的として金融引き締め政策を採用していると説明した。
同氏は、金利は現在市場ベースになっており、流動性が強い銀行はより低い貸出金利を提供できる余地があると指摘した。
同氏はまた、懸念が高まっていることを認め、「預金金利と貸出金利の差はここ数カ月で拡大しており、これは銀行が現在、より高い利益を上げていることを示している。これはバランスシートを強化する可能性がある一方で、借り手にとっての返済能力について疑問を投げかけている」と述べた。
イスラム博士は、中央銀行は必要に応じて銀行への流動性支援を継続すると付け加えた。
増大する課題に対応するため、DCCIはいくつかの重要な改革措置を提案しました。これには、融資リスクを軽減するための利子補給と部分信用保証の導入、そして効率性と透明性の向上を目的としたフィンテックベースの融資実行システムの推進が含まれます。
同商工会議所はまた、苦境に立たされている借り手に余裕を与えるため、現在の融資分類のタイムラインを6か月延長するよう求めた。
さらに、誠実な企業が不当に罰せられないように、故意の債務不履行者と過失の債務不履行者を区別することを勧告した。
アシュラフ・アハメド氏は基調講演で、この状況を「企業のバランスシート危機の解剖学」と表現し、タカの急激な下落、未実現の為替差損、インフレ、そして政策の不確実性の継続がビジネス環境への主なストレス要因であると述べた。
アハメド氏はまた、進行中のエネルギー危機が産業成長の大きな阻害要因であり、それが借り手に対する財務的負担を深めていると指摘した。
「電力不足と投入コストの変動により、多くの企業が経営不可能な財政状態に陥っている」と彼は語った。
jasimharoon@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20250629
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/businesses-call-for-urgent-policy-action-amid-soaring-npls-interest-rates-1751129812/?date=29-06-2025
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