[The Daily Star]金融不安の時期には、預金者は通常、経営難に陥った銀行から、より健全なバランスシートを持つ金融機関へと資金を移します。まさにそれが2024年に起きたことで、11の銀行が総額2兆3700億タカ相当の預金を失いました。
では、そのお金は一体どこへ行ったのでしょうか？ 好調な業績を誇る複数の銀行で、預金残高が通常よりも高い伸びを示し、場合によっては32%にも達したことが、その明確な答えを示しています。
たとえば、製薬会社の中堅社員であるジャキル・ホセイン氏のケースを考えてみましょう。
昨年8月の政権交代後の大規模な銀行改革を受けて、彼は詐欺被害に遭ったシャリア法に基づく銀行から数十万タカの貯金を引き出し、より安定していると思われる銀行に移した。
ホセイン氏だけではなかった。何千人もの貯蓄者がこれに倣い、より信頼できる銀行に資金を移した。
しかし、経営難に陥った銀行が顧客への返済を怠ったため、一部の銀行は返済が困難でした。その後、中央銀行が緊急流動性支援に踏み切ったことで状況は改善しました。
最も大きな影響を受けたのはソーシャル・イスラミ銀行で、同行の預金残高は2023年の35,685億タカから昨年は30,921億タカへと15%減少した。
ナショナル銀行の預金残高も同様に減少し、42,610億タカから36,998億タカに減少した。バングラデシュ商業銀行は10%の減少を報告し、預金残高は4,264億タカに減少した。
ソーシャル・イスラミ銀行のマネージング・ディレクター、シャフィウザマン氏は、この急激な資金流出は、特に７月の暴動後に同銀行と物議を醸している複合企業Ｓアラム・グループとの関係が注目を浴びて以降、法人顧客と個人顧客の両方の間でパニックが起きたためだと述べた。
「8月5日以降、預金引き出しの大規模な波がありました」と彼はデイリー・スター紙に語った。「しかし、良いニュースとしては、減少は抑えられているということです。預金残高は昨年12月までに約6,000億タカ減少しましたが、その後、2025年6月時点で約29,000億タカで安定しています。」
同氏は、銀行には現在、新たな取締役会と経営陣があるとも付け加えた。
「預金者は信頼を取り戻す必要があります。すべての顧客が預金を引き出さなければ、銀行は存続できません。私たちは信頼を再構築するために、期日通りの返済に注力しています。当行の資産区分は厳しくなく、ほとんどの融資は回収可能です。今後1～2年以内に健全な状態に戻れると確信しています」とMDは述べた。
同国で最も収益性の高い外国銀行であるスタンダード・チャータード・バングラデシュでも預金残高は9.97%減少し、2024年には38,136億タカに落ち込んだ。
デイリー・スター紙の質問に対し、同銀行は減少は「いくつかの例外的かつ非経常的な要因」によるものだと述べた。
同行は電子メールでの声明で、「外貨流動性の厳しい環境にもかかわらず、航空業界だけで6億ドルの送金を円滑に進めることで顧客を支援しました」と述べた。「こうした送金やその他の一時的な顧客送金により、預金残高は一時的に影響を受けました。しかし、これらの影響を調整した後、実質的な預金残高は約4%増加すると見込んでいます。」
2024年には、AB銀行の預金は前年比9.87%減の32,253億タカとなり、ベーシック銀行の預金は8%減少した。
ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、エクシム銀行、ジャナタ銀行も、不良債権（NPL）の高水準に圧迫され、業績は低下し、利益の計上に苦戦した。
対照的に、バランスシートが良好な銀行は新規預金を獲得した。
預金残高はBRAC銀行が32%増の77,705億タカで首位に立った。シティ銀行は31%増の51,436億タカで続いた。ジャムナ銀行は27%増を記録し、預金残高は31,040億タカで年末を迎えた。
預金残高が2兆タカを超える銀行の中では、ミューチュアル・トラスト・バンク、イースタン・バンク、パバリ・バンク、トラスト・バンクもそれぞれ20%以上の成長を記録し、上位にランクインしました。プライム・バンク、NCCバンク、バンク・アジアは15%以上の増加を記録しました。
新興銀行も好調な業績を報告した。ミッドランド銀行、ベンガル商業銀行、メグナ銀行、シチズン銀行、四万十銀行はいずれも昨年、預金残高が20%以上増加した。
AB銀行の取締役兼CEOであるZMババール・カーン氏は、同行の2023年の預金残高は3,800億タカ増加したと述べた。しかし、いわゆるレッドゾーン指定に関する「広範な噂」と合併の可能性に関する憶測により、2024年には預金流出を経験した。
「その結果、預金総額は3,185億タカ減少しました」と彼は述べた。「その後、バングラデシュ銀行はレッドゾーンに関する立場を明確にし、預金者の信頼回復につながりました。」
「国内最古の民間銀行の一つとして、当行は強固な顧客基盤を有し、そのご支援を大変貴重に感じています。大変好意的な反応をいただいており、今年6月までに6,500億タカの新規預金を計上いたしました」とカーン氏は付け加えた。
業界専門家は、経営難に陥った銀行からの資金流出と好業績の銀行への資金流入は預金者の行動のより広範な変化を示していると述べた。
昨年、銀行がより高い成長を報告したことについて、バングラデシュ銀行経営研究所のシャー・ムド・アフサン・ハビブ教授は、「これは通常の有機的成長ではない。主に、弱い銀行から顧客が離れた結果だ」と述べた。
「政権交代後、多くの銀行の真の健全性が露呈しました。顧客は金利に関わらず、より健全な銀行に資金を移しました。」
「一部の銀行は大きく利益を上げ、他の銀行は損失を出し、中間の銀行は緩やかな成長にとどまった。これは、信頼とガバナンスがこれまで以上に重要になっていることを明確に反映している」とハビブ教授は付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20250702
https://www.thedailystar.net/business/news/depositors-leave-troubled-banks-stronger-rivals-3930401
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