[The Daily Star]今日のバングラデシュでは、銀行業務はもはや給与所得者や事業主だけのものではありません。変化はゆっくりと、しかし着実に進行しています。オンラインでフリーランスとして働く大学生から、お小遣いを稼ぐティーンエイジャーまで、バングラデシュの若者はかつてないほど早く金融の主流に加わっています。この変化を捉え、銀行は学生や若者向けの預金制度を導入しています。増加する人口層を取り込むだけでなく、お金をストレスではなく戦略として捉える世代を育成したいと考えているのです。
学生向け預金制度が重要な理由
若者や学生向けの銀行サービスの価値は、金利や取引上限額だけにとどまりません。これらの口座は、学生にとって最初の金融アイデンティティとなります。学生にとって、授業料、奨学金、フリーランスの仕事のための支払いを受け取る手段となります。また、オンラインポータル、モバイルアプリ、ATMアクセスといった正式な銀行ツールへの入り口としても機能します。バングラデシュでは、多くの初心者がこれらのツールをまだ利用していません。
これらの預金制度は、学生が少額からでも大きな目標を持って貯蓄を始められるよう支援するというビジョンに基づいて設計されています。毎月500タカを預金し、SMSアラートで支出を追跡し、モバイルバンキングで取引を行えることは、もはや贅沢ではありません。デジタル化が進む社会において、これはなくてはならないものなのです。
銀行が提供しているものを見てみましょう
いくつかの銀行は、より明確かつ意図的にこれらの口座を市場に投入するための措置を講じています。
シティバンクの学生貯蓄口座はその一例です。シティバンクのマネージングディレクター兼CEOであるマシュルール・アレフィン氏は、「私たちの目標は、安全かつ賢明な方法で、幼い頃から貯蓄習慣を身につけさせることです。デジタルアクセス、手数料無料、保護者との連携による安全性を提供することで、学生が安心して銀行業務を学べる環境を提供しています」と述べています。
同様に、NCC銀行は、銀行口座を持たない層に直接訴求する預金スキームを導入し、ポートフォリオを拡大しています。「高齢者、大学生、低所得者層に特化した新たな預金スキームを導入しています」と、NCC銀行のマネージングディレクターであるM・シャムスル・アレフィン氏は述べています。「私たちの目標は、より多くの社会階層に正式な銀行チャネルを利用してもらうことです。」
焦点はダッカやチッタゴンの都市部の学生だけではなく、銀行業務がまだ複雑または威圧的であると考えられている小さな町や準都市中心部全体に信頼を築き、浸透させることにあります。
銀行業務を依然として遠ざける障壁
製品が発売されたにもかかわらず、普及を阻む現実的な課題が依然として残っています。最大の問題の一つは、認知度の低さです。
多くの学生、特に大都市圏以外の学生は、そのような口座の存在すら知りません。銀行は大学のキャンパスでプロモーションブースを設営することもあります。しかし、これらは継続的なエンゲージメント戦略の一環ではなく、単発的な取り組みであることが多いです。
もう一つの課題は、オンボーディング時の摩擦です。学生は公共料金の請求書、税務書類、あるいは複数の身分証明書の提示を求められることが多く、「学生アカウント」には矛盾した要件となっています。この矛盾により、たとえ興味があっても、学生は手続きを進めることを躊躇してしまいます。
シティバンクのマシュルール・アレフィン氏は、この手順を簡素化することが最優先事項だと説明する。「バリサルの教師が支店に行かなくても数分で口座を開設できるようにしたいのです。これは単なる構想ではなく、すでに動き出しています。」
統合の問題もあります。有効な銀行口座を持っている学生であっても、大学と銀行がデジタル的に同期されていないため、授業料、キャンパスの罰金、図書館利用料の支払いに口座を利用できないことがよくあります。そのため、たとえ口座が使える場合でも、口座が不要になったように感じられます。
テクノロジーの役割
デジタルバンキングプラットフォームの登場により、学生の口座開設はこれまで以上に容易になりました。オンラインフォーム、e-KYC、モバイルアプリによって書類手続きが大幅に削減され、銀行はデジタルチャネルを活用して新規顧客獲得だけでなく、教育にも力を入れています。
NCC銀行のデジタルプラットフォーム「NCC アル方法」はその一例で、学生が外出先でも24時間365日、お金の管理ができるサービスを提供しています。送金からモバイル端末へのチャージまで、このシステムは生活の他の場面で既にモバイルファーストのやり取りに慣れている若者のニーズに応えています。
しかし、デジタル化には信頼性が不可欠です。学生は、必要な時にアプリが確実に機能するという保証が必要です。モバイルバンキングの体験が不安定だったり、システムがダウンしたりすれば、金利で帳消しにするよりも早く不信感を募らせる可能性があります。
信頼こそが真の通貨
学生や若者向けの預金制度の根底にあるのは、信頼の問題です。若者は自分のお金が安全だと信じていますか？口座は手数料無料のままですか？アプリはパスワードを記憶していますか？これらは些細な疑問ではなく、取引を決裂させるほどの重大な問題です。
シティバンクのマシュルール・アレフィン氏は、率直にこう述べている。「私たちは質への逃避を目撃しています。預金者は、安定的で、ガバナンスがしっかりしていて、将来を見据えていると感じる銀行へと流れています。競争はもはや金利の高さではなく、信頼感の高さを競うものなのです。」
これは、金融機関に懐疑的な傾向のある若者にとって特に重要です。多くの人にとって、初めての銀行取引は、その後のお金との生涯にわたる関係を形作ることになります。もしそれが使いにくく、役に立たず、あるいは相手にされないようなものであれば、彼らは二度と利用しなくなるでしょう。
小さなアカウントでも大きな影響力を持つ
学生用預金口座は、カード、アプリ、通帳といった単純なものに見えるかもしれません。しかし、それは扉なのです。「あなたはこのシステムに属し、あなたのお金は大切で、自分でコントロールできる」と伝えるツールなのです。若者にとって、この自信は人生を変える力を持つのです。
銀行にとって、これは単なる顧客獲得にとどまりません。将来の貯蓄者、将来の投資家、そして将来のリーダーを育成することです。そしてバングラデシュ全土の学生や若者にとって、少額ずつの預金を積み立てることは、経済的自立に向けた最も現実的な一歩と言えるでしょう。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/campus-cash-the-rise-youth-focused-deposit-accounts-3950931
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