[The Daily Star]タレク・リーズ・カーン、マネージングディレクター The Daily Star (TDS): 国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか?
タレク・リアズ・カーン（TRK）：バングラデシュの銀行部門では、過去1年間で預金総額が着実に増加しており、2025年5月末までに18.3兆タカを超える見込みです。しかし、最近の統計では預金の伸びが著しく鈍化していることが示されており、銀行部門の流動性と投資家の信頼感に関する懸念が高まっています。
バングラデシュ銀行の最新データによると、銀行システムにおける預金総額は以下のとおりです。
• 2024年6月30日時点で17.43兆タカ
• 2024年12月30日時点で17兆7,700億タカ
• 2025年5月31日時点で18.32兆タカ（6月のデータは保留中、同程度になると予想）
これは前年比7.73%の預金増加を示しており、2024年3月に記録された9.25%超から減少している。専門家は、この減速の原因として、持続的なインフレ、高利回り国債の魅力、そして弱体化した銀行に対する国民の懐疑心の高まりが挙げられる。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
TRK: 主な預金（貯蓄）は次のとおりです 非居住バングラデシュ人（NRB）向け製品
バングラデシュの海外居住者向けにカスタマイズ：
• NRBホライゾン – NRB向けの月賦貯蓄制度
• NRBマイデポジット – 毎日利息が付くタカ貯蓄口座。半年ごとに利益が支払われます。NRBが海外からの収益を預け入れ、簡単に送金クレジットを利用できるように設計されています。
• 非居住投資家タカ口座 (NITA) – 外貨送金またはポートフォリオ投資を通じてバングラデシュに投資する非居住投資家向け。
イスラム教/シャリーア法に準拠した貯蓄商品
ムダラバ（利益分配）モデルに基づく：
• ムダラバ定期預金口座 – 1か月から5年の期間の標準的なイスラム定期預金
• ムダラバハッジ貯蓄制度 – ハッジ計画のための自動月賦預金制度
• ムダラバ預金年金制度 – 年金に重点を置いた月々の分割貯蓄
• ムダラバ月収スキーム – 毎月の定期的な収益のために設計されています
• 永久現金ワクフ口座 – 慈善基金口座。1回限りの預金（最低10,000タカ）。元本の引き出しはできません。利益は永久に慈善事業に使用されます。
• アル・ワディーア・カレント 小売り 給与所得者、企業、高額貯蓄者向けに設計されています。
• 標準定期預金（FDR） – 個人顧客向けにタカ建てで提供。期間：1、3、6、12、24、36か月
• 月々の利益制度 – 預金に対して毎月の利回りを提供する定期預金制度
• SMEエクイティプランナー – 中小企業向けに設計された月賦積立プラン
さらに、DPSや定期預金には保険が付帯されており、口座名義人の死亡・事故死の際にも財産を保障し、家族の将来を守ります。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
TRK：NRB銀行は、預金者の利便性、決済の柔軟性、そしてセキュリティを向上させるためにテクノロジーを活用しています。主力モバイルアプリ「NRBクリック」は、リアルタイムの送金、請求書の支払い、バングラデシュQRコード決済による加盟店取引を可能にし、シームレスなデジタル体験を提供しています。顧客の23%以上がこのサービスを積極的に利用しており、デジタルエンゲージメントの高まりを反映しています。
カードサービスを強化するため、NRB銀行はサードパーティのシステムに代えて、トランズウェアを搭載した社内処理センターを立ち上げました。これにより、NRB銀行はEMV準拠のデビットカードとクレジットカードを発行できるようになり、オンライン取引の安全性を高める3Dセキュアプロトコルも導入しました。
NRB 銀行は今後、通信およびフィンテック プロバイダーと提携して、NRB、中小企業、若者向けのモバイル ファーストの銀行プラットフォームであるネオバンキングを立ち上げる準備を進めています。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モードの強化について、貴行は今後どのような計画をお持ちですか?
TRK：NRB銀行は、個人および中小企業の成長を戦略的に重視し、預金スキームの拡大と預金者サービスの向上に積極的に取り組んでいます。2024年には預金残高が14%以上増加し、多様なサービス提供を通じて小口預金の獲得を引き続き重視しています。また、教育貯蓄、女性向け口座、ハッジ貯蓄など、サービスが行き届いていない層のニーズに応える新たな目標志向型預金スキームの導入も計画しています。
イノベーションの主要分野はデジタルトランスフォーメーションであり、これにはリモート口座開設や、フィンテック企業や通信事業者とのネオバンキング提携が含まれます。これらのデジタル化への取り組みは、テクノロジーを活用した容易な預金サービスへのアクセスを提供することを目指しています。また、当行は100以上の支店開設を承認し、地方や遠隔地の顧客へのリーチを強化するため、代理店の営業拠点を大幅に拡大するなど、実店舗展開も進めています。
さらに、専用のNRB部門が、カスタマイズされた預金商品でバングラデシュ人駐在員をターゲットにしています。
TDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか。
TRK：適切に構築された預金保険制度は小口預金者を保護し、慎重かつタイムリーな危機管理と透明性のある広報はパニックの防止に役立ちます。さらに、政府は金融リテラシーの向上を促進し、預金者のエンパワーメントを促進する消費者保護メカニズムを整備すべきです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/transforming-depositor-experience-through-innovation-3950951
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