[The Daily Star]ナジット・ミーワナゲ、セイロン商業銀行バングラデシュ支店最高経営責任者
デイリースター（TDS）：国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか？
ナジット・ミーワナゲ（NM）：バングラデシュの銀行セクターは、市場動向と預金者心理の変化を背景に、預金残高の伸びにおいて慎重ながらも明るい回復を見せています。2024年後半には成長率が7.5%前後で安定し、その後鈍化しましたが、2025年初頭には勢いが回復し、1月には8.25%を超え、3月まで8.5%を上回る水準を維持しました。しかし、この傾向は5月にやや鈍化し、7.73%に落ち着きました。
この回復は、根強いインフレ圧力とマクロ経済の不確実性にもかかわらず、預金者の信頼感が向上したことを反映しています。大きなきっかけとなったのは、バングラデシュ銀行による財務難に陥った金融機関、特に脆弱な資本構造と不良資産の増加に苦しむ金融機関に対するフォレンジック監査です。これらの銀行におけるガバナンスの不備や管理の失敗が公表されたことで、預金はより安定的でガバナンスの行き届いた金融機関へと大きくシフトしました。
その結果、力強い銀行には多額の資金が流入する一方で、力の弱い銀行は停滞に直面し、市場集中がさらに深まっている。こうした状況は、ガバナンス、透明性、そしてリスクに基づく監督に重点を置いた規制改革の緊急の必要性を浮き彫りにしている。預金者の信頼を維持し、バランスの取れた流動性環境を確保することは、金融セクターのレジリエンス（回復力）を維持するために不可欠となる。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
NM：セイロン商業銀行（CBC）は、様々な顧客層の進化するニーズに応えるため、幅広い預金商品を提供しています。中でも特に注目すべきイノベーションの一つが、CBCデジタルプラットフォームを通じて利用できる完全デジタルの定期預金証書であるe-FDです。この先駆的なサービスにより、お客様は数分で定期預金を開設でき、優遇金利とシームレスなペーパーレス体験をお楽しみいただけます。
CBCの強みは、分散化されたバランスシートにあります。総預金の30%が外貨建てであることは、預金者の信頼と当社のクロスボーダー対応能力の証です。この顧客層への対応として、外貨建て口座保有者向けにカスタマイズされた外貨定期預金「ドルスマート」を導入しました。競争力のある利回り、柔軟性、そしてグローバル基準に準拠したセキュリティを提供します。
これらのサービスは、持続可能性、デジタル変革、セグメント固有のソリューションに対する当社の戦略的重点を反映しており、CBC を信頼できる未来志向の金融パートナーとして位置付けています。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
NM：CBCでは、安全で効率的、そして顧客中心の銀行サービスを提供するという使命において、技術革新が不可欠です。2019年にPCI-DSS認証を取得して以来、最新バージョン（v4.0）への準拠を維持し、強固なデータ保護体制を確固たるものにしています。
当社の主力プラットフォームであるCBCデジタルは、高度な暗号化、二要素認証、リアルタイムアラートを通じて、安全でペーパーレスなバンキング体験を提供します。さらに、eパスブックアプリでは、口座の取引履歴に即座にアクセスでき、利便性と透明性の両方を強化しています。
セキュリティは最優先事項です。リアルタイムのSMS/Eメール通知から堅牢な不正防止プロトコルまで、あらゆるタッチポイントでお客様資産の保護に尽力しています。これらの取り組みに加え、当行の強みであるパーソナライズされたサービスにより、すべての預金者に技術的な利便性と人間中心のサポートの両方をご提供しています。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モデルの強化について、貴行は今後どのような計画をお持ちですか?
NM：CBCは預金ソリューションにおける継続的なイノベーションに取り組んでいます。最新商品であるフレキシ-FDは、市場初の変動金利型預金商品で、2年、3年、または4年の期間からお選びいただけます。91日物米国債の利回りに連動することで、フレキシ-FDは金利上昇トレンドの恩恵をお客様にご提供いたします。四半期ごとまたは満期時に利息を受け取るオプションも備えており、利回りの柔軟性と透明性の両方を実現します。
将来を見据えて、私たちの献身的なRTDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか?
NM：政府は、透明性と改革主導の監督を通じて、国民の信頼を強化し、預金の安全性を確保する上で極めて重要な役割を果たしています。脆弱な金融機関の合併や買収を促す最近の提案は、より強靭な銀行システムに向けた歓迎すべき一歩です。さらに、政府による燃料・肥料輸入に関連する賦課金の再編は、金融システム全体の流動性を向上させました。
これらの改革は、持続可能なルールに基づく市場慣行への前向きな転換を示しています。CBCは、市場の健全性を高め、適切に経営されている金融機関がより大きな自信を持って長期的な視点で業務を遂行できるようにするこうした取り組みを強く支持します。
信頼は私たちのアイデンティティの基盤です。15年連続でAAAの信用格付けを維持し、不良債権比率は0.60%と業界最低水準を誇り、自己資本比率は51.57%と地域的にも世界的にも最高水準を誇り、規制上の最低比率12.50%を大きく上回っています。これは、私たちの慎重さと財務力の強さを証明しています。近年の為替制約が続く中、CBCはお客様をサポートし、貿易の円滑化、信用状（LC）の開設、そして迅速な決済の確保を通じて、お客様の信頼と国の国際的な信用力を強化しました。
我々は、効果的なガバナンスと強力な監督が、預金者の信頼、金融包摂、そしてセクター全体の安定性を継続的に促進すると信じています。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/technological-innovation-integral-our-mission-3951156
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