[The Daily Star]アル・アラファ・イスラム銀行、マネージング・ディレクター（CC）
The Daily Star (TDS): 国内の銀行預金の現状と傾向はどうですか?
モハメド・ラファト・ウラー・カーン（MRUK）：バングラデシュの銀行部門では、預金動員が着実に増加している。バングラデシュ銀行の最新発表によると、同国の銀行業界の総預金は2025年度7月から5月の間に5.15%増加し、2025年5月末には18兆3,257億2,000万タカに達した。これは、2024年度の同時期の6.64%増加と比較すると減速を示している。預金の増加は主に定期預金の増加によるものである。総預金のうち、シャリアに基づく銀行が4兆4,300億タカを占めている。その中で、アル・アラファ・イスラミ銀行はシャリア準拠預金全体の11.33%のシェアを保有しており、これは銀行部門全体の預金の2.74%に相当する。
従来型銀行は一部の分野で比較的高い成長率を示しているものの、アル・アラファ・イスラミ銀行のようなシャリーアに基づく銀行は、引き続き堅調かつ安定した業績を維持しています。この回復力は、倫理的な銀行業務に対する顧客の信頼の高まりと、シャリーアに準拠した金融ソリューションの魅力の高まりに支えられています。
TDS: 貴行は現在、どのような主要な預金制度を提供していますか。特に、特定の顧客層に合わせたものはありますか。
MRUK：アル・アラファ・イスラミ銀行は、幅広い顧客のニーズに応えるため、シャリーア法に準拠した多様な預金スキームを提供しています。預金ポートフォリオには、特定の目的やセグメントに合わせてカスタマイズされた専門商品も多数含まれています。アル・アラファ・マンスリー・ハッジ・デポジット・スキームは、シャリーア法に準拠した体系的な貯蓄プランを通じて、ハッジへの備えをサポートします。ムダラバ・プロフィットベース・ターム・デポジット・スキームは、一定期間の利益分配型リターンを提供し、ムダラバ・ペンション・デポジット・スキームは、退職に向けた毎月の貯蓄を通じて、顧客の経済的な将来を確保するのに役立ちます。
また、持続可能な方法で慈善寄付を促進するキャッシュ・ワクフ預金制度も提供しており、預金者は社会福祉目的に資金を拠出することができます。ムダラバ・アドバンテージ預金制度は、イスラム銀行の原則に基づき、より高い利回りを求めるお客様向けに設計されています。国際的なニーズを持つお客様には、オフショア／国際銀行口座と居住者外貨預金制度の両方をご用意しており、国境を越えてシャリーアに準拠したサービスをご利用いただけます。
TDS: 預金者の利益のために、貴行はテクノロジー、決済、セキュリティの面でどのような革新を導入しましたか?
MRUK：イノベーションと技術革新は、アル・アラファ・イスラミ銀行の現代的銀行業務へのアプローチの中核を成しています。e-KYCを活用したデジタルオンボーディングにより口座開設プロセスを合理化し、安全かつ手間のかからない金融サービスへのアクセスを実現しています。当行のi-バンキングおよびモバイルアプリプラットフォームは、お客様に24時間365日いつでも便利なバンキングサービスをご提供します。
国内有数のシャリーア法準拠銀行であるアル・アラファ・イスラミ銀行は、現代的な銀行サービスの範囲拡大に向けた継続的な取り組みの一環として、3つの新たな預金商品を開始しました。新たに導入された商品は以下のとおりです。
• アル・ワディア・カレントプラス口座
• ムダラバ貯蓄プラス預金、および
• ムダラバユースセーバー口座。
アル・アラファ・イスラミ銀行は、現代技術とイスラムの価値観を融合させ、お客様のニーズにお応えすることに尽力しています。この3つの新しい預金商品は、全国の個人、法人、中小企業、そして若い世代のお客様の銀行体験に新たな次元をもたらします。
TDS: 新たな預金制度の開発や預金者向けの運用モードの強化について、貴行は今後どのような計画をお持ちですか?
MRUK：今後、アル・アラファ・イスラミ銀行は、未開拓の顧客層へのリーチを目指し、インクルーシブ・イノベーションに注力していきます。主要な取り組みの一つとして、女性を含む恵まれないコミュニティを特にターゲットとした、デジタル・イスラム・マイクロセービング・ソリューションの導入が挙げられます。これらのソリューションは、モバイルアプリとイスラムウォレットを通じて提供され、アクセスと管理が容易になります。
また、フィンテック企業やモバイル金融サービスプロバイダーとの提携を通じて、シャリーア（イスラム法）に準拠した幅広いデジタル金融商品を導入し、小規模事業者やギグワーカー向けの預金サービスの提供も計画しています。さらに、フリーランサー向けに特別に設計された、包括的なデジタルファーストのイスラム銀行プラットフォームの開発にも取り組んでおり、それぞれの金融ニーズに合わせたサービスを提供しています。
TDS: 国民の信頼を強化し、銀行部門の預金の安全性を確保する上で、政府はどのような役割を果たすべきだとお考えですか。
MRUK：バングラデシュの銀行セクターにおける国民の信頼を高め、預金を保護する上で、政府は極めて重要な責任を負っています。以下は、政府が担うべき主要な役割の詳細な概要です。
• 規制監督と執行
– バングラデシュ銀行（BB）の権限強化：中央銀行が銀行セクターの主要な規制機関としての役割を独立して効率的に遂行できるようにします。
– 強力な監視の実施: 金融の安定性とリスク管理を促進するために、バーゼル III などの国際銀行基準の厳格な遵守を義務付けます。
– 不正行為に迅速に対応する: 詐欺、不正管理、または無謀な金融慣行に従事している銀行に対して、迅速かつ透明性のある断固たる措置を講じます。
• 預金保険と保護
– 預金保険の適用範囲の拡大：現在の上限額10万タカでは多くの預金者にとって不十分であるため、中小規模の預金者をより適切に保護するために預金保険制度の適用限度額を引き上げます。
– 国民の意識向上: 金融不安の時期にパニックや誤情報を減らすことを目的として、預金保険の給付について国民に知らせるための啓発キャンペーンを開始します。
Bangladesh News/The Daily Star 20250730
https://www.thedailystar.net/supplements/banking-trust/news/we-are-focused-inclusive-innovation-3951176
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