[Financial Express]イスラム銀行家らは水曜日、バングラデシュのイスラム銀行の弱体化は国家が支援する組織的な金融犯罪のせいだと非難し、回復に向けた改善策を提案した。
「イスラム系銀行の成長は、国家が支援する金融犯罪によって弱体化した」と、イスラム銀行のマネージングディレクター、モハメド・オマール・ファルク・カーン氏は、同銀行管轄区域内で起きた出来事に言及して語った。
彼は、このような略奪行為によって阻止されなければ、銀行業界全体におけるイスラム銀行のシェアははるかに高かっただろうと指摘している。
彼は、同研究所でバングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）が主催した「イスラム銀行業務」に関する検討ワークショップで、この見解を述べた。
会合で演説したトップ銀行家らは、変化した状況下でイスラム銀行の持続可能な成長を確保するために、包括的な長期ロードマップ、より強力なシャリーア統治、リスク管理枠組みの改善を求めた。
また、業界の知識基盤を強化するために、熟練したシャリア監査人の育成、認証プログラム、専門家のトレーニングを通じて能力を構築する必要もあります。
ワークショップの討論参加者は、拡大するイスラム銀行業界で熟練した人材に対する需要の高まりに応えるため、政府、大学助成委員会（UGC）、その他の教育機関に優等学位、修士号、さらに上級の学位を導入するよう求めた。
バングラデシュ銀行のヌルン・ナハル副総裁は会合で、「イスラム系銀行の略奪にもかかわらず、銀行は力を取り戻しつつある」と語った。
彼女はイスラム銀行のために熟練した人材を育成することの重要性を強調している。
ナハール氏はまた、顧客と銀行員の間で法令遵守の意識を高める必要があると強調した。
バングラデシュ銀行のIBRPDディレクター、モハマド・アニスール・ラーマン氏は、同中央銀行はイスラム銀行の法令遵守をより確実にするためにシャリーア監督委員会を設立中であると語った。
同氏は、イスラム銀行は業務範囲を拡大するためにより多くの金融商品を導入することができ、中央銀行はこの点に関して取り組んでいると指摘した。
同氏はまた、イスラム銀行はスクーク債を通じて橋や道路、地下鉄などのインフラ整備プロジェクトに投資する可能性を秘めていると指摘している。
ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行のモハメッド・アブドゥル・マナン会長は、イスラム銀行に関する正式な教育が、この分野の拡大に変革をもたらす役割を果たすだろうと述べた。
同氏は、中央銀行は「政策策定と銀行の利益保護においてより強力かつ独立性を持つべきだ」と強調した。
彼はまた、銀行家らに対し、業務の道徳性と透明性を維持するよう強く求めている。
ワークショップで発表されたレビュー論文では、イスラム銀行の市場シェアが現在15％以上と推定されており、国の金融システムにとってシステム的に重要であると強調されている。
この成果にもかかわらず、バングラデシュはイスラム金融における知名度と影響力の点でマレーシアなどの世界的リーダーに依然として遅れをとっており、その主な原因は「国家主導の戦略的ビジョン」の欠如だと同紙は指摘している。
この文書には、バングラデシュ銀行のイスラム銀行規制政策局（IBRPD）が主導してこの分野の長期ビジョン文書を作成するべきだという勧告が含まれている。
同紙によれば、このような計画は「持続不可能な」成長を防ぐだけでなく、世界のイスラム金融の分野でバングラデシュの地位をより際立たせることにもなるだろう。
この論文ではまた、契約書や製品ガイドラインを有能なシャリーア学者が定期的に見直し、更新することの重要性も強調した。
また、構成の改善、正式な業績評価、継続的な専門能力開発を通じてシャリーア監督委員会（SSC）を強化する必要性も強調した。
また、バングラデシュ銀行の管轄下で認定シャリア顧問の全国委員会を設立することも提案している。
さらに、イスラム銀行は革新的でシャリーアに準拠したソリューションのために、専用のシャリーア研究部門を設立する必要があると、レビュー論文には記されている。
しかし、イスラム銀行の研究能力は、その持続可能性と競争力を強化するための戦略的投資として扱われるべきだと主張している。
規制と会計の面では、この論文は、バングラデシュがイスラム金融機関会計監査機構（AAOIFI）が開発した国際基準を徐々に採用し、イスラム銀行の特徴をよりよく反映させようとしていると示唆している。
リスク管理に関しては、ワークショップにおいて、イスラム銀行向けのリスクベースの資本適正性フレームワークの開発、シャリア不遵守リスクを中核的な運用リスクとして認識すること、イスラム金融サービス委員会（IFSB）が設定した基準を採用することなど、いくつかの勧告がなされた。
ワークショップでは、イスラム銀行法の制定、中央シャリーア委員会の権限拡大、高等裁判所におけるシャリーア上訴部の新設、スクークやその他の革新的な金融商品の導入など、BIBMの以前の提案も再検討された。
成長と包摂を支援するために、農村部への支援を拡大し、透明性を高め、イスラムの銀行と金融に関する国家報告書を作成することも提案された。
bdsmile@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250821
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/state-sponsored-financial-crimes-bode-ills-for-islamic-banks-1755711931/?date=21-08-2025
関連
