[The Daily Star]過去26年間、相互信託銀行 PLC (MTB)は、その名に恥じない事業を続けてきたと、同銀行のマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マフブブール・ラーマン氏は語った。
「例えば、MTBが10タカを約束したのに9タカしか支払わなかったというケースは一度もありません」と、ラーマン氏は設立26周年を記念したデイリー・スター紙のインタビューで述べた。「この間、銀行内で異常なことは何一つ起きていません」
MTBは1999年10月5日にバングラデシュ銀行から免許を取得し、同月末に業務を開始しました。現在、第三世代の民間商業銀行であるMTBは、全国で122の支店、53の出張所、185の代理店バンキングセンター、344台のATM（現金還流機31台を含む）、8つの空港ラウンジ、4つの外貨両替所、そして3,300台以上のPOS端末を運営しています。
当銀行は、インターネット サービスや SMS サービスに加え、リアルタイムのオンライン バンキング サービスを顧客に提供しています。
創立27年目を迎える同行は、信頼と健全なガバナンスの評判を維持しながら、デジタルを活用した組織の構築に注力しています。
「過去26年間、私たちは信頼性、透明性、そしてサービスに基づいたブランドを築き上げてきました。今後は、この信頼を、よりテクノロジー主導で顧客中心の銀行体験へと変革していきたいと考えています」とラーマン氏は述べた。
同氏は、取締役会がイノベーションを奨励しながらも強力なガバナンスを維持していることを高く評価した。「取締役会は常に新しいアイデアを支持しつつ、コンプライアンスと規律も確保してきました。このバランスが、厳しい環境下でも当社が安定を維持できた理由です」と同氏は述べた。
同氏はさらに、MTBは伝統的な銀行から、強力な個人向け、中小企業向け、そして法人向けポートフォリオを持つ多角的な金融機関へと進化したと述べた。「私たちは規模を拡大しているだけでなく、精神面でも変革を遂げています。」
同行は今年初めにリブランディングを実施し、若さとダイナミズムを反映した新しいロゴとカラースキームを発表しました。「スピード、利便性、デジタルアクセスを重視する若いお客さまとのつながりを築きたいと考えました。同時に、当行の核となる信頼という約束も維持しました。新しいデザインは、継続性と変化の両方を象徴しています。」
2024年12月現在、中央銀行の預金残高は33,187億タカ、貸出金および前払金は30,105億タカに達しています。同行は、2024年12月31日までの連結会計年度の連結利益が569.84億タカとなり、前年比10%増となったと報告しています。
MTBは、マネーロンダリングや融資不履行といった業界の混乱の中で、クリーンなイメージを維持した数少ない民間銀行の一つです。ラーマン氏は、この好例を、コンプライアンス、リスク管理、内部統制を重視していることのおかげだと説明しました。「私たちは常に、短期的な利益よりも評判を優先してきました。」
個人向け融資と中小企業向け融資は、当行の成長戦略の中核を担っています。近年、特にクレジットカードと住宅ローンにおいて、個人向けバンキング業務は大きく拡大しています。
「当社は現在、クレジットカードの残高ではトップクラスの銀行であり、住宅ローンのポートフォリオも急激に増加している」とラーマン氏は語った。
効率性を高めるため、MTBは48時間以内の住宅ローン承認プロセスと、対象となる顧客向けの事前承認クレジットカードシステムを導入しました。「シンプルで迅速かつ透明性の高い小売ソリューションを提供したいと考えています。」
中小企業向け銀行業務においては、特に製造業やサービス業の小規模起業家との関わりを深めることを目指しています。
「我々はフィンテックのパートナーやサプライチェーンネットワークと協力し、従来の銀行から十分なサービスを受けられていない零細企業や小規模企業にアプローチしている」とラーマン氏は語った。
MTBはまた、融資評価、信用スコアリング、モニタリングの改善のため、テクノロジー企業との提携も検討している。「リスク軽減とアウトリーチの向上のため、構造化されデータに基づいた中小企業向け融資に重点を置いています。」
ここ数ヶ月、民間部門の信用の伸びが鈍化しているにもかかわらず、マレーシア銀行（MTB）は引き続き慎重な融資姿勢をとっている。「現時点では積極的に融資することはない」とラーマン氏は述べた。「投資家心理は弱く、安定を待っている人が多い。好調なセクターに厳選して融資を行っている」
同行は現在、医薬品、繊維、輸出志向型産業、再生可能エネルギーを優先し、不動産や建設といった低迷するセクターへのエクスポージャーを限定している。「当行の理念は責任ある成長です。適切なデューデリジェンスを伴わない積極的な拡大は、将来のリスクを生み出す可能性があります。短期的な取引量よりも、持続可能な収益性を重視しています。」
銀行業界は不良債権（NPL）の増加に依然として苦しんでいるが、MTBは業界平均を下回る比率を維持している。2024年末時点で、同行のNPLは総融資額の6.95%であった。「当行は強力な早期警戒システムと経験豊富な回収チームを擁しています」とラーマン氏は述べた。
「当社は四半期ごとにストレステストを実施し、大規模なエクスポージャーを綿密に監視しています。一部の借り手への集中は許しません。当社の信用文化は、規律、説明責任、そしてデータに基づいています。」
同氏は、銀行の再建プロセスは交渉と法的措置を組み合わせたものだと付け加えた。「我々は顧客と協力して存続可能な事業の再生に努めますが、必要に応じて厳格な措置も講じます。共感と強制執行のバランスをとっているのです。」
顧客が信用力の低い金融機関から資金を移しているため、預金の伸びは堅調に推移している。「人々は信頼できる銀行を求めています。当行の評判と質の高いサービスが、新規預金の獲得に寄与しています」とラーマン氏は述べた。
デジタルトランスフォーメーションは今や同銀行の戦略の中核を成しています。今年初めには、モバイルアプリを通じて統合サービスを提供する次世代デジタルバンキングプラットフォーム「MTBネオ」を立ち上げました。このシステムは、AIベースのチャットボット、自動コールセンターサポート、そして将来的には音声バンキング機能も備えています。
「デジタル銀行のライセンスがなくても、完全にデジタルな体験を提供したい」とラーマン氏は語った。
同行は、コアバンキングソフトウェアとデータ分析機能のアップグレードも進めている。「顧客体験、リスク評価、不正検知を向上させるため、予測分析とAIに投資しています」とCEOは述べた。
顧客の期待は急速に変化していると、彼は付け加えた。「銀行業務はもはや実店舗の支店ではなく、アクセスのしやすさと関連性が重要になります。私たちは、デジタルに精通した若者と、依然として対面でのやり取りを重視する従来の顧客の両方にサービスを提供したいと考えています。」
ラーマン氏によると、MTBの運営において健全なガバナンスは依然として重要な要素です。取締役会は、監査、リスク、コンプライアンスに関する活発な委員会を通じて監督体制を維持しています。「当社の取締役は経験豊富な専門家であり、すべての重要な意思決定が適切なガバナンスのフィルターを通過するよう徹底しています。」
彼は、長期的な成功を維持する上で人材育成の重要性を強調した。「テクノロジーの力には限界があります。銀行の真の強みは人材にあります。私たちは研修、メンタリング、そしてリーダーシップ育成に多大な投資を行っています。」
同銀行はまた、ジェンダーの多様性と包摂性にも力を入れており、管理職レベルでの女性の割合が増加しているとも指摘した。
MTBは、環境・社会・ガバナンス（ESG）の原則を事業運営に統合しています。再生可能エネルギープロジェクトへの資金提供、ペーパーレス化の推進、グリーンオフィスの実践を奨励しています。最近、CSRプログラムの一環として職業訓練プログラムを開始しました。MTBスキル開発スクールでは、ベーキング、グラフィックデザイン、デジタルマーケティングのコースを提供しており、3年間で1,200人の受講生を対象としています。「私たちの目標は、若者が就労可能なスキルを身に付けられるよう支援することです」とラーマン氏は述べています。
一方で、NGOやコミュニティ組織とのパートナーシップを通じて、教育、医療、災害救援活動の支援を続けています。
ラーマン氏は、今後の展望として、資本基盤の強化、デジタル機能の強化、そして株主への継続的な利益還元の確保を優先課題として挙げた。「常に利益ランキングでトップに立つことはないかもしれませんが、最も責任ある銀行として知られたいと思っています」とラーマン氏は述べた。
CEOは、物理的な拠点とデジタルの俊敏性を組み合わせたハイブリッドな銀行モデルを構想しています。「私たちは、あらゆる世代が親しみを感じられる銀行、つまり現代的でありながら信頼できる銀行になりたいのです」と彼は述べました。「MTBの物語は、単なる銀行業務にとどまりません。私たちの中核となる価値観を失うことなく、関係を構築し、変化に適応していくことなのです。」
Bangladesh News/The Daily Star 20251026
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/promise-proof-mutual-trust-banks-26-year-journey-reliability-4018936
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