[The Daily Star]世界の銀行業界は今、変革期を迎えています。テクノロジーと人工知能（AI）が牽引するこの変化は、長年培われてきた銀行業務の多くの慣行を変革しつつあります。ここでは、世界中の銀行業界を形作る主要なトレンドをいくつかご紹介します。
例えば、貿易金融は、シームレスな取引処理を可能にする自動化されたデジタルプラットフォームへと進化しています。これらのプラットフォームは、企業顧客とそのエコシステム全体（サプライヤー、販売業者など）を銀行や資金提供者と結び付け、資金調達コストを削減します。これらのプラットフォームは、銀行主導の場合もあれば、中小零細企業に資金調達の機会を提供する独立したマーケットプレイスである場合もあります。
インターネットとモバイルバンキングの普及により、実店舗への来店はもはや過去のものになるかもしれません。モバイルファーストで常にオンラインであるミレニアル世代とZ世代は、あらゆる取引をアプリで行うことを好む傾向があります。若年層人口が多いバングラデシュでは、銀行はデジタルチャネルを通じてこの世代の顧客を取り込むために、今すぐ行動を起こすべきです。依然として現金に依存している人々にとって、ATMや現金自動預け払い機は、支店に足を運ぶことなく基本的な取引を可能にします。
銀行にとって現金の管理はコストがかかります。解決策の一つとして、例えば1万タカなど一定の金額を超える入出金に0.15%といった少額の取引手数料を導入し、月間の現金取引回数に上限を設けることが考えられます。小規模小売業者は、2%の手数料がわずかな利益を圧迫するため、カード決済を拒否することがよくあります。小売業者が現金からデジタル決済へより手頃な価格で移行できるよう、試験的に数年間、カードおよびQRコード決済の手数料を免除する制度を設けることも考えられます。
バングラデシュがキャッシュレス経済へと移行する中、「デジタルタカ」導入の強力な根拠があります。中央銀行が発行するデジタル通貨（CBDC）は、民間発行のデジタル通貨やステーブルコインに欠けている信頼性と安定性を確保しながら、24時間365日の資金移動を可能にします。また、バングラデシュは、24時間365日対応のクロスボーダー米ドル決済機能を備えたグローバル銀行を通じて、労働者からの送金を受け入れることも検討できます。
多くの銀行は依然として、手作業による紙ベースの口座開設に依存しています。これは時代遅れであり、特に国民IDに写真が含まれている場合はなおさらです。手続き全体をデジタル化し、顧客がモバイルアプリから必要事項を入力するだけで直接口座を開設できるようにすべきです。
人工知能（AI）と新興テクノロジーも銀行業務を変革しています。ブロックチェーンは文書取引に活用され、ドキュサインなどのツールを通じたデジタル署名は口座開設や契約締結を簡素化します。光学式文字認識（OCR）は手書きの文書を迅速にデジタル化し、AIは不正行為の検知や新たな信用リスクの早期発見に役立ちます。物理サーバーからクラウドベースのシステムへの移行も、技術コストを大幅に削減できます。
筆者は、シティバンク（北米）の元アジア地域サプライチェーンファイナンス責任者であり、スタンダード・チャータード・ベンチャーズのポートフォリオ企業であるTASコネクトの元プロダクト・プラットフォームソリューション責任者です。連絡先はhttps://www.linkedin.com/in/parvez-murshed-a818508です。
Bangladesh News/The Daily Star 20251028
https://www.thedailystar.net/business/news/future-banking-4020686
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