[The Daily Star]相互信託銀行 PLC のマネージング ディレクター兼 CEO、サイエド マウブブル・ラーマン 氏。
バングラデシュの住宅金融市場は、住宅価格の手頃さ、テクノロジー、そしてよりスマートな都市計画によって人々の住宅購入・建設方法が変化する中で進化しています。中間所得層や準都市部の借り手からの需要が高まる中、銀行は成長を持続させるためにイノベーションとアクセシビリティに注力しています。デイリー・スターは、相互信託銀行 PLC（MTB）のマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マブブール・ラーマン氏に、新たなトレンド、課題、そして包括的かつテクノロジー主導の住宅ローンに関する同行の戦略についてインタビューしました。
The Daily Star (TDS): 過去数年間の住宅および建設金融の主な傾向は何ですか?
サイード・マブーブール・ラーマン（SMR）：住宅ローンの融資実行額は安定しており、中間所得層と給与所得者層で顕著な伸びが見られます。中小規模の開発業者向けの建設融資も、特に土地価格が手頃な都市近郊で拡大しています。開発業者が提供する新たな共同土地開発モデルと柔軟な支払い条件により、住宅価格の手頃さは向上しています。顧客の情報収集能力とコスト意識が高まる中、銀行は住宅価格の手頃さ、利便性、そしてスピードを向上させるための革新に取り組んでいます。
TDS: 金利と規制の変更は市場にどのような影響を与えていますか?
SMR：最近の金利動向と規制調整は、機会と課題の両方を生み出しています。バングラデシュ銀行による慎重な融資、金利合理化、融資再編の取り組みは、借入意欲に影響を与えています。しかしながら、金利上昇と建設資材価格の高騰により、新規融資申請のペースは鈍化しています。これに対し、銀行は顧客の信頼維持のため、柔軟な返済オプションやプロモーションキャンペーンを提供しています。
TDS: どのような製品やスキームが注目を集めていますか?
SMR：住宅ローンは、主に所有地での建設のための住宅担保ローンとアパート購入ローンの2種類に分けられる、分かりやすい商品です。どちらも、従来型の銀行とイスラム銀行の両方で利用可能です。グリーン住宅ローン、女性向け住宅融資、中小企業開発業者向け融資といった専門性の高い商品はまだ広く普及しておらず、提供されているにもかかわらず、市場への浸透は限定的です。
TDS: 銀行は持続可能な住宅をどのようにサポートしていますか?
SMR：グリーン住宅金融に関する規制ガイドラインは存在しますが、改善が必要です。主な障壁は、環境に配慮した住宅の建設には高額な費用がかかり、多くの顧客層にとって手が届かないことです。
TDS: 開発者と購入者が資金調達する際に直面する主な課題は何ですか?
SMR：デベロッパーにとって、世界的な経済の不確実性、建設コストの高騰、そして政情不安は、資金調達のリスクを高めています。購入者にとっては、厳格な所得審査と厳格な資格基準によって資金調達へのアクセスが制限されています。大きな課題は、2千万タカの住宅ローン上限額です。不動産価格の高騰により、この上限額はしばしば不足し、購入者は高金利のノンバンク金融機関に頼らざるを得なくなり、資金計画の策定を妨げています。当局はこの上限額を見直すべきだと考えています。MTBでは、デベロッパーを分類し、それに応じて資金調達を構築しています。また、購入者のアクセス性を向上させるため、TPA（伝送ポリシー契約）に基づく資金調達も行っています。
TDS: 都市部と準都市部の間で住宅需要はどのように変化していますか?
SMR：バングラデシュの住宅金融市場は、急速な都市化とデジタル化により変革を遂げつつあり、需要は依然として堅調です。最近の傾向として、よりスマートでコミュニティ志向のソリューションへの移行が見られ、大規模コンドミニアムプロジェクトに反映されています。都市部の住宅需要は今後も増加していくと予想されますが、アクセス性の向上と政府の優遇措置に支えられ、準都市部や農村地域が、手頃な価格の自己所有住宅の新たなフロンティアとなると私たちは考えています。
TDS: 革新的なパートナーシップやデジタル ソリューションによって財務は容易になりますか?
SMR：ペーパーレス処理やデジタルローン承認といったテクノロジーの統合は、顧客体験を再定義しつつあります。これらに加え、デベロッパーや不動産ソリューションプロバイダーとの戦略的パートナーシップにより、シームレスなプロセスが実現しています。次の大きな飛躍は、AIを活用した信用評価によって意思決定の精度を向上させることですが、システム全体への導入に必要なインフラの構築が重要な前提条件となります。
TDS: 2025～26 年の見通しはどうですか。また、MTB はどのような位置づけにありますか。
SMR：相互信託銀行では、48時間以内に条件付き承認を提供するための事前承認プラットフォームとデータ駆動型ツールを導入しました。2025年から2026年にかけてのビジョンは、これらの機能を強化するとともに、開発業者、フィンテックパートナー、そして規制当局との連携を深めることです。イノベーション、インクルーシブ性、そして持続可能性を組み合わせることで、バングラデシュで住宅購入を希望するすべての人にとって、より身近な存在となることを目指しています。
Bangladesh News/The Daily Star 20251028
https://www.thedailystar.net/supplements/growth-grid/news/bridging-dreams-and-doorsteps-4020901
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