[The Daily Star]1992年にANZグリンドレイズ銀行でクレジット・サインタリー（信用調査員）になりました。スタンダード・チャータード銀行では、オメガ・ロンドンによるクレジット・スキル・アセスメント（CSA）の14モジュールすべてに合格しなければ、適切なリスクマネージャーの資格を得ることができませんでした。シティバンクNAでは、コーポレートバンキングとローン再編における長年の経験に加え、シニア・クレジット・オフィサー（SCO）の資格取得にあたり、クロスボーダー監査の経験も必要でした。
今日の銀行業界において、リスクマネージャーの役割は、バックオフィスのコンプライアンス監視から最前線の戦略的パートナーへと進化しました。今日の優秀な銀行員は、バランスシートを理解するだけでなく、行動経済学、地政学、そして倫理に関する洞察も備えています。真のオールラウンド・リスクマネージャーは、リスクを最小限に抑えるだけでなく、リスクを予測し、そのシグナルを読み取り、機会へと転換します。
銀行業務の本質は、リスク管理にあります。信用リスクは商業銀行業務において依然として中心的な役割を担っています。それは、成長と慎重さのバランスを取りながら、賢明な融資を行う術です。経験豊富な審査担当者は、借り手の財務諸表にとどまらず、企業の性格、業界環境、そしてキャッシュフロー管理を評価します。経験豊富な銀行員は、あらゆる不良債権の背後には、経営判断の誤りだけでなく、人材、目的、あるいはプロセスの理解不足が潜んでいることを知っています。信用評価は、単なる数字の分析にとどまらず、企業がどのようにして自立できるかを把握する必要があります。
有能なリスクマネージャーは、信用リスクに加え、オペレーショナルリスクも理解する必要があります。オペレーショナルリスクは、組織のプロセス、不十分な管理体制、あるいは人為的ミスなど、何らかの問題が発生した場合に発生します。世界がデジタル化を進めるにつれ、オペレーショナルリスクはサイバーレジリエンスやデータインテグリティとますます密接に結びついています。システム管理におけるたった一つの障害が、長年培ってきた信頼と評判を失墜させる可能性があります。したがって、今日の銀行員は、内部統制が官僚的な負担ではなく、信頼性と社会の信頼を守る手段であることを認識し、技術者のように考える必要があります。
金利、為替レート、株価の変動に起因する市場リスクも同様に重要です。世界的なショックや政策変更は、バングラデシュのような新興国で事業を展開する銀行にとって、ボラティリティを高める可能性があります。健全なリスク管理者は、慎重な財務管理と経済予測を融合させる必要があります。優れた銀行家の特徴は、流動性バッファーを維持し、資産と負債のバランスを取り、マクロ経済のトレンドを解釈する能力にあります。
グローバル化した金融システムにおいて、カントリーリスクやクロスボーダーリスクは極めて重要になっています。銀行が国際貿易に資金を投入したり、オフショア投資を行ったりする場合、間接的に相手国の政治的・経済的安定を継承することになります。賢明なリスク管理者は、突然の規制変更や他国におけるソブリン債務不履行によって自国のバランスシートが影響を受ける可能性があることを認識しています。そのため、慎重な分散投資、継続的なモニタリング、そしてグローバルなリスク指標への意識が不可欠です。
おそらく最も微妙でありながら、広範囲に及ぶリスクは、特にグローバル銀行にとってレピュテーションリスクです。コミュニケーション、倫理、あるいは融資慣行におけるたった一度の不備が、金銭的損失にとどまらず、甚大な損害を引き起こす可能性があります。今日のレピュテーションは、組織と顧客、規制当局、そして地域社会との関わりを通して日々形成されており、広報部門だけが責任を負うべきものではありません。リスクマネージャーは、組織の道徳的羅針盤として機能し、あらゆるビジネス上の意思決定が説明責任、公平性、そして透明性と整合していることを保証しなければなりません。
優れたリスクマネージャーは、守護者であり、戦略家であり、分析家でもあります。彼らの強みは「ノー」と言うことではなく、リスクを効果的に理解し管理することにあります。バングラデシュの銀行セクターが成長を続け、世界市場との統合が進むにつれて、このような包括的なリスクリーダーの需要はますます高まっていくでしょう。慎重さと収益性のバランスをとれる専門家の育成に投資する銀行は、グローバル金融の圧力に耐えるだけでなく、繁栄も成し遂げるでしょう。
著者は銀行家であり経済アナリストである
Bangladesh News/The Daily Star 20251109
https://www.thedailystar.net/business/column/news/making-good-risk-manager-4030206
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