[The Daily Star]バングラデシュ銀行は、銀行法の抜本的な改正案を起草した。これにより、国有金融機関が初めて銀行の全面的な監視下に置かれ、民間銀行のガバナンスも再構築されることになる。これはここ数十年で最も野心的な改革の一つである。
中央銀行の理事会で承認され、先月財務省に提出された銀行会社法の45項目の改正は、長年の苦境、ガバナンスの失敗、政治的に結びついた融資を経て、銀行業界を世界基準に近づけることを目的としている。
財務省当局者はデイリー・スター紙に対し、法案は閣議での承認を得る前に、バングラデシュ銀行協会からの意見も含め関係者との協議のために回覧される予定だと語った。
改革パッケージの目玉は、国有金融機関を「専門銀行」と指定するカテゴリーの廃止です。このカテゴリーは現在、国有金融機関を主要な要件から免除しています。この改正が承認されれば、国有銀行は自己資本比率規制、ガバナンス基準、規制監督において民間銀行と同等の扱いとなります。現在、政府は中央銀行と協議の上、国有銀行の自己資本規制を免除することができます。今回の提案は、この裁量権を撤廃し、すべての銀行に統一された資本規制を確保するものです。
この草案は、国営銀行がバングラデシュ銀行の承認なしに取締役や最高経営責任者を任命・解任できるという免除規定も撤廃する。国有銀行、民間銀行を問わず、すべての銀行は経営幹部の任命・解任にあたり、中央銀行の同意を得ることが義務付けられる。
ガバナンス改革は民間銀行セクターに深く浸透している。取締役および最高経営責任者（CEO）に求められる最低経験年数は10年から15年に引き上げられるほか、現職閣僚、国会議員、地方自治体の代表者が銀行の取締役に就任することを禁じる新たな条項が設けられ、融資決定への政治的影響力を制限することが目的とされている。
銀行取締役会の家族支配は、所有権の集中と関連当事者間融資を助長していると批判されてきたが、これも縮小される。現行の家族取締役の上限は3名だが、2名に引き上げられる。「家族」の定義は、義理の息子、義理の娘、義理の兄弟、義理の姉妹といった義理の親族も含むように拡大される。これにより、婚姻関係による取締役就任を可能にしてきた抜け穴が塞がれることになる。草案では、取締役の連続任期は12年から6年に短縮され、その後は再任前に3年間の「クーリングオフ」期間が必要となる。
取締役会の規模は20名から15名に縮小され、取締役会の少なくとも半数は独立取締役が占めることになります。これは、現行の独立取締役3名という要件から大幅に増加したことになります。これらの独立取締役は、専門家委員会によって選考された候補者の中から選任されます。バングラデシュ銀行によると、これは取締役会への専門的知見の注入をより強化することを目的としているとのことです。
「取締役会は小規模の方が効果的だ」と、バングラデシュ銀行元副総裁のムハンマド・ナズルル・フダ氏は述べ、取締役の最適な人数は11人だと示唆した。さらに、経験豊富な銀行家や公認会計士を含む取締役の質は、総数よりもはるかに重要だと付け加えた。
草案では、2023年に導入された「故意の債務不履行者」の分類を廃止することも提案されている。この分類は、銀行に対し、意図的に融資の返済を拒んでいるとみなされる借り手をリストアップすることを義務付けるものだ。バングラデシュ銀行の関係者は、この分類によって業務負担が増加し、主観的な解釈による不正行為の余地が生じたと主張している。改正後、銀行は単一の債務不履行者リストを維持することになる。
「故意の債務不履行者を定義する具体的な基準がない。それが汚職の余地を生み出している」とフーダ氏は述べた。
もう一つの改正案では、中央銀行が「戦略的機関投資家」の個人株式保有比率を現行の10%に制限する措置を、セクターにとって有益と判断された場合に緩和することが認められる。これにより、国内外の機関投資家による投資拡大への道が開かれる可能性がある。
企業グループへの融資規則が厳格化されます。現行法では、債務不履行に陥った企業の系列会社は引き続き銀行から融資を受けることができます。改正案はこの慣行を廃止し、コングロマリット内の1つの事業体が債務不履行に陥った場合、他の事業体は融資を受けられなくなります。
Bangladesh News/The Daily Star 20251116
https://www.thedailystar.net/news/bangladesh/news/bb-moves-tighten-grip-banks-4035686
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