[Financial Express]バングラデシュの銀行は不良債権の重圧に息を呑んでいる。不良債権総額はわずか6か月間で2兆2,400億タカ以上も急増し、9月まで過去最高を記録したからだ。
昨年9月までの最新データによれば、不良債権（NPL）の急激な増加により、同国の銀行システムにおける分類済みローンの残高は6兆4,400億タカ以上に膨れ上がり、商業銀行が支払ったローン総額18兆400億タカの35.73%を占めている。
実際、銀行の不良債権の負担はわずか1年で2倍以上に増加しており、2024年9月までにその額は2兆8,500億タカ、比率は16.93%となる見込みだ。
不良債権の急増は、銀行業界に多方面にわたる負担をもたらし、流動性管理に深刻な混乱をもたらしています。実際、銀行は不良債権引当金のために資金の一部を保有しなければならないため、収益性も損なわれています。
当局者や銀行関係者によると、中央銀行が今年3月に期限付き融資の延滞状況の計算システムを従来の6か月から3か月に短縮して以来、業界では分類融資の量が飛躍的に増加しているという。
不良債権総額は、25年度に国家歳入庁（NBR）が徴収した税収総額3.71兆タカのほぼ2倍である。
中央銀行の統計によれば、分類された融資のシェアは調査期間中に、前年の16.93％から35.73％に上昇した。
純計算では、昨年9月末時点で分類融資額は4兆1,600億タカ、比率は26.40%でした。6月末時点では、分類融資額は3兆8,800億タカ、比率は25.08%でした。
ネットNPLの計算に関して、バングラデシュ銀行は、ネットNPL方式の方が融資の不履行をより明確に把握できると述べています。この方式では、総計から引当金と利息の支払猶予を差し引くことで、未回収の融資部分のみを表示します。
実際には、純不良債権は不良債権から既に積み立てられている金額を差し引き、同じ控除後の総融資額で割ることによって算出されます。これにより、実際にリスクが残っている融資の割合が明らかになります。
例えば、10億タカの融資が不良債権と分類され、1億タカの利息未払い分と4億タカの引当金が計上されている場合、未回収部分は5億タカとなります。総融資額100億タカに対して、純不良債権比率は5.26%となります。
中央銀行は、この計算は実際のリスクを特定し、財務の健全性をより正確に把握し、銀行の損失吸収能力を示すため重要であると述べている。
銀行における不良債権の急速な増加は、今後数カ月間の流動性状況へのさらなる圧力を懸念する銀行家にとって深刻な懸念を引き起こしている。
シャージャラル・イスラミ銀行のマネージング・ディレクター、モスレ・ウディン・アハメド氏は、銀行規制当局がRBS（リスクベース監督）ツールを適用していると述べた。このシステムでは、銀行は約200種類の相互接続されたデータを提供する必要がある。
「銀行が何かを隠蔽する余地はもうありません。そのため、銀行の不良債権の実態が、状況の変化によって明らかになり始めています」と、ベテラン銀行員は語る。
こうしたネガティブな出来事が、銀行業界に対する人々の信頼を損ない始めている。「本当に短期間でこれほどの圧力を吸収できるでしょうか？銀行には徐々に改善していく時間を与えた方が良いと思います」と彼は付け加えた。
モドゥモティ銀行のマネージングディレクター兼最高経営責任者（CEO）であるムハンマド・シャフィウル・アザム氏は、多くの銀行が負債の実態を明らかにしていないと述べています。しかし、不良債権の計算方法などが変更されたため、銀行にはすべてを開示せざるを得なくなりました。
一方、経験豊富な銀行員は、長引く経済低迷により困難に直面している借り手が多く、これも銀行の分類別融資の増加につながっていると語る。
「そして、それは国内外で銀行の利益獲得、流動性管理、イメージに悪影響を及ぼしている」と彼は指摘する。
ミューチュアル・トラスト・バンク（MTB）PLCのマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マフブブール・ラーマン氏は、不良債権の急増は予想外でも驚くべきことでもないと考えている。
しかし、中央銀行は、分類されていない借り手と分類されていない借り手の両方の苦境にある事業と金融業務の回復を目指した政策支援など、さまざまな措置を講じた。
「こうした制度は、今後の負担軽減に役立つと思う」と経験豊富な銀行家は言う。
jubairfe1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20251127
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/banks-npl-balloons-to-tk-644t-in-sept-count-1764175140/?date=27-11-2025
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