[The Daily Star]バングラデシュ銀行は、経営難に陥っているノンバンク金融機関9社を清算する手続きを進めている。同銀行の取締役会は、破綻した銀行やノンバンクを解決するための同国初の包括的枠組みとなる、新たに制定された「銀行破綻条例2025」に基づき、これらの金融機関の清算を承認した。
この条例は、経営難に陥った金融機関がどのように合併、再編、閉鎖されるかを定め、資産売却後の債権者への返済順位を確立している。
アフサン・H・マンスール総裁が議長を務めるBB理事会は昨日承認を与え、規制当局が正式に金融機関を閉鎖し、清算人を任命し、資産を売却してその収益を請求者に分配する道を開いたと、中央銀行の高官が匿名を条件に確認した。
この動きは、金融セクターにおけるもう一つの大規模な浄化策、すなわち経営難に陥っていたシャリア法に基づく5つの銀行の合併と時を同じくしています。BB委員会は、新たに合併したサミリト・イスラミ銀行にも認可を与えました。これは、同国史上最大の銀行統合となります。同銀行は、これにより国内最大のイスラム銀行となります。
当局者らは、銀行合併と並行したNBFIの清算は、金融システム全体の長年にわたる悪化を受けて、規制当局が積極的な介入へと転換したことを反映していると述べている。
選ばれた9つのNBFIは、FASファイナンス、バングラデシュ産業金融会社、プレミアリース、ファーイースト・ファイナンス、GSPファイナンス、プライムファイナンス、アビバ・ファイナンス、人々'リース、国際リースです。
これらを合わせると、昨年末時点で25,089億タカに達したノンバンク金融機関（NBFI）業界の債務不履行総額の52％を占め、何年も抑制されていない融資の不正と資本の浸食を反映している。
8つのノンバンク金融機関のうち7社は、1株当たり平均純資産額がマイナス95タカであり、政府の介入なしに債務を履行できる見込みは低い。つまり、これらの企業の資産が売却され債務が清算されたとしても、一般株主に残るものは何も、あるいはほとんど残らないことになる。
預金者を優先
BB理事会の承認は、金融機関が預金者に返済できず、返済計画が満期を迎えているにもかかわらず、多くの預金者が何ヶ月も、場合によっては何年も待っていたことを受けて行われた。
土曜日早朝、デイリー・スター紙の質問に対し、マンスール知事はBBが「近々」清算人を任命すると述べた。
同氏はまた、清算手続きが始まる前に預金者には支払われることを確認し、「政府はすでにこれらのノンバンク金融機関の預金者に返済するために約5,000億タカを口頭で承認している」と述べた。
マンスール氏は、預金者保護のためだけに企業の清算を進めていると述べた。「NBFIの顧客への預金の返還が最優先事項です」と彼は述べた。
預金者にとって、これらのノンバンク金融機関の破綻は壊滅的な打撃となりました。関連会社への融資を含む不正な融資、不十分な回収方法、そして抑制されていない信用の集中により、金融機関は債務履行不能に陥りました。その結果、顧客の貯蓄は、制度が成熟しているにもかかわらず、依然として滞留したままとなっています。
アビバ・ファイナンスの預金者である64歳のカリル・アハメド・カーン氏も、影響を受けた一人だ。彼の230万タカの預金は1月に満期を迎えたが、これまでに受け取ったのは89.8万タカに過ぎない。彼はNBFIの幹部と面会したが、あらゆる試みは徒労に終わった。
高血圧と糖尿病を患う彼は、治療開始までの長い遅延により治療費の支払いが困難になっていると述べた。「会費の支払いと治療費を負担するために、早急にお金が必要なのです。」
BBのデータによると、個人と機関投資家の預金総額15,370億タカが9つのノンバンク金融機関に預け入れられている。このうち、3,525億タカは個人、11,845億タカは銀行と法人の預金者によるものである。
未公開の個人預金残高が最も大きいのはピープルズ・リーシングで1,405億タカ。続いてアビバ・ファイナンスが809億タカ、インターナショナル・リーシングが645億タカ、プライム・ファイナンスが328億タカ、FASファイナンスが105億タカとなっている。
業界関係者によると、ノンバンク金融機関（NBFI）セクターの問題は根深い。銀行とは異なり、ノンバンクは同程度の厳格な監督を受けていなかったため、長年にわたり詐欺やガバナンスの不備が蓄積されてきた。
いくつかの金融機関は、資産を水増しし、損失を過小評価して報告し続け、影響を抑えることができなくなるまで状況の悪化を隠蔽した。
中央銀行の金融機関局は今年初め、閉鎖対象として9つのノンバンク金融機関を選定し、銀行破綻局に送付した。この決定は、10ヶ月前の評価に基づくもので、BBは債務不履行率が高く資本が枯渇しているなど、財務状況が極めて脆弱なノンバンク金融機関20社を特定し、「レッド」カテゴリーに分類した。
残りの11のNBFIは、CVCファイナンス、ベイ・リーシング、イスラムイクファイナンス、メリディアン・ファイナンス、ハッジファイナンス、国家財政、IIDFC、ウッタラ ファイナンス、フェニックスファイナンス、ファーストファイナンス、ユニオンキャピタルです。
BB は彼らに実行可能な回復戦略を提示するよう求めました。
Bangladesh News/The Daily Star 20251201
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/bb-board-clears-winding-nine-non-banks-4047616
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