[Financial Express]技術の急速な普及、デジタル変革、そして積極的なキャッシュレス決済の時代において、バングラデシュは強力な立場を築いています。オンラインバンキング、デジタルバンキング、そしてモバイルアプリを通じたモバイルバンキングは、かつてないほど急速に成長しています。バングラデシュはデジタル化への取り組みも怠らず、世界の他の国々と歩調を合わせています。現在、中央銀行デジタル通貨（CBDC）は世界的な現象となっています。
しかし、バングラデシュはこのタイムリーな問題の概念化が依然として遅れています。CBDCとは一体何でしょうか？中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは、国の中央銀行によって発行・規制される、国の公式通貨のデジタル版です。物理的な現金と同様に法定通貨ですが、電子的に存在します。
CBDCスキームを既に試験的に導入している国には、世界で初めて独自のデジタル通貨を導入した中国が含まれます。その他、バハマ、インド、韓国、オーストラリア、ブラジル、日本、ナイジェリア、スウェーデン、ウクライナ、米国もこの流れに乗っています。また、いくつかの国もCBDCの導入を検討しています。
バングラデシュでは、2025年の時点で若年層、特にZ世代が同国の総人口の40%、つまり6,500万人以上を占めると推定されており、CBDCは同国における次なる大きなトレンドです。Z世代はコンピューターリテラシーが高く、テクノロジーに精通し、デジタル技術にも長けているため、CBDC取引の主なターゲットとなります。
バングラデシュは、選ばれた商業銀行グループを通じてモデル通貨制度を運用するプラットフォームを導入することで、CBDCの試験運用を行うことができます。初期段階では、中央銀行は銀行に対し、顧客の外貨を一定期間（例えば1年間）交換するためのデジタル通貨を発行することができます。紙幣がデジタル通貨に変換されると、紙幣に戻す余地はありません。
CBDCは、現金や決済口座を含む紙幣と並行して流通し、すべての銀行口座が紙幣と連携して機能する必要があります。CBDCは紙幣の置き換えを強制するものではなく、むしろCBDCに対する国民の需要がある限り、金融エコシステムの中に存在し続けるべきです。
試験運用が完了した後、デジタル通貨はハードカレンシーに戻されます。その後、このプロジェクトは、将来のデジタル通貨取引における柔軟な意思決定について、適切に評価されます。
そのためには、CBDCの重要性について十分な認識を高め、理解を深める必要があります。ソーシャルメディアやマスメディアといったツールを活用し、ワークショップ、セミナー、シンポジウムなどを通じて銀行関係者の参加を促すことが重要です。
CBDCを試験的に導入するもう一つの大きな理由は、バングラデシュにおける紙幣印刷コストの削減だ。バングラデシュ証券印刷公社によると、2025年3月時点で、1,000タカ紙幣は約5.0タカ、500タカ紙幣は約4.70タカとなっている。
一方、低額紙幣は印刷コストが低く、10タカ、20タカ、50タカの紙幣は1枚あたり1.50タカです。全額面紙幣の年間印刷コストは50億タカと推定されています。
バングラデシュではCBDCの試験運用はまだ初期段階ですが、紙幣の印刷コストを大幅に削減するために、今こそこの問題を概念化すべき時です。資金を保管するための金庫の維持費さえも削減できます。同時に、こうした金融活動を行うための人員も容易に削減できます。
繰り返しになりますが、外貨を各ブースに持ち込むコストも決して小さくありません。CBDCが導入されれば、相当な額の資金が節約され、国家経済の成長と国の調和のとれた発展を支えることができます。
最後に、CBDC に関するパイロット プロジェクトは、電子化の文脈における交換手段となり、最終的には 1 暦年で数十億ドルのコスト削減につながる、成功例となる可能性があります。
オバイドゥル ラーマン FCAはCネット（コンサルタントネットワーク）のマネージングパートナーです。obaidur126@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20251214
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/time-for-piloting-cdbc-in-bangladesh-1765640647/?date=14-12-2025
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