[The Daily Star]ロケット、bカッシュ、ナガドといったサービスがバングラデシュでデジタル決済やキャッシュレス決済の導入を開始してから10年以上が経ち、一般市民の生活はより便利になりました。時が経つにつれ、ほぼ全国民がこれらのサービスを利用して請求書の支払いや、故郷にいる大切な人への送金、さらにはデジタルプラットフォームでの貯蓄などを行うようになりました。しかし、テクノロジーの進歩に対する人々の見方は、年齢層によって異なることは周知の事実です。
世代を超えた変化
しかし、老若男女を問わず、これらのサービスを利用する人々は皆、これらのデジタルプラットフォームに対して同じように肯定的な見方をしているようです。「2017年末からbカッシュを使っています」と、個人サービス事業者のエナイェト・ムーラ氏は言います。「最初は少し懐疑的でしたが、何年も経つうちに、bカッシュのおかげで生活がこんなに楽になったとは信じられません。例えば、数日前、息子が一人で靴を買いに行ったのですが、お金がありませんでした。息子は買いたい靴を選び、私に電話をかけてbカッシュで支払いをしました。これらのサービスのおかげで、生活はとてもシンプルになりました。」
消費者は、これらのサービスの利便性と安全性に非常に満足しているようです。年齢差に関わらず、これらのシステムが提供する機能については皆が同じ意見のようです。大学生のオルハン・ヌールさんは、「7月に国民IDを取得してすぐにbカッシュアカウントを作成しました。あらゆるニーズにこれを使っており、お金が足りなくなったら父に電話して送金を依頼できます」と言います。デジタル通貨システムへの完全な移行が必要かどうか尋ねられると、彼は「もちろんです。私たちが暮らす環境を考えると、デジタルウォレットを持つ方が適切で安全です。近い将来、物理的な通貨を一切持ち歩かなくて済むようになることを心から願っています」と答えました。上級外科医のカデル・モラさんは、より楽観的な見方をしています。「将来、誰もが、あらゆるものがデジタル取引に移行すると信じています。路線バスの乗車料金さえもデジタルマネーで支払うようになるでしょう。そうなれば、物理的な通貨は時代遅れになるでしょう」。他の人に同じ質問をすると、彼と同じような返答をしたようです。
支払いを超えて
これらのプラットフォームへの信頼が高まるにつれ、ユーザーは単純な送金にとどまらず、デジタル貯蓄やナノローンといった金融商品の利用へと移行しています。ただし、利用パターンは年齢によって異なります。高齢者層にとって、デジタル貯蓄スキーム（DPS）の利便性は画期的な変化をもたらしました。「以前は、毎月の積立金を預けるためだけに銀行で長い列に並ぶのが苦痛でした」とルーシャン・アラ氏は認めています。「今では、アプリで手続きを自動化しています。銀行に直接リンクされているにもかかわらず、自宅から管理できます。」この安定感と手軽さは、長期的な安心感を重視する高齢の専門職や退職者にとって大きな魅力となっています。
対照的に、若い世代はインスタントローンの利用をますます増やしています。厳しい予算で生活する学生や若い社会人にとって、緊急時に担保なしの「ナノローン」を利用できることは非常に魅力的です。アムリン氏は、この機能が同世代の間でどのように役立っているかを指摘し、「友人が最近、学期の登録料の支払い期限のわずか1日前にお金が足りなくなってしまいました。彼はアプリで少額のデジタルローンを借り、翌週に返済しました。書類手続きも面倒なこともなく、まさに即時の解決策でした」と述べています。高齢のユーザーはこれらのプラットフォームを貯蓄のためのデジタル銀行支店と見ていますが、若い世代はそれらを即時の流動性のための金融セーフティネットと見ています。
詐欺を回避する
しかし、どんな庭にも雑草はつきもの。ユーザーの間でも、ネガティブな体験がいくつか発生しています。多くの人が悪質な業者に騙され、様々な策略を駆使して暗証番号を聞き出し、口座から金を盗まれました。「2019年のことです」と、ビジネスマンのラキブル・ハサン氏は語ります。「自宅にいたところ、誰かから電話がかかってきて、bカッシュカスタマーケアからだと名乗り、何らかの理由で私の番号がbカッシュからブロックされていると言われました。bカッシュの口座にかなりの金額が入っていたので、パニックになりました。彼らは、ちょうどその時私の携帯電話に届いたコードを送信するように指示し、さらにいくつかのトリックを使って暗証番号も抜き出しました。口座から3万タカ近くが盗まれ、私は途方に暮れました。」
今後の道のり
MFSという潜在的セクターを育成・発展させるためには、プラットフォームは金融リテラシーの確保に向けた取り組みを積極的に行うべきです。なぜなら、多くの人々がこれらのサービスを効果的に活用して財務管理を行っておらず、その結果、その大きな可能性を見逃しているからです。また、これらのプラットフォームは、人々がかつて詐欺師によって行われたような策略の犠牲にならないよう、インフラとセキュリティを強化する必要があります。さらに、キャッシュレスの未来を確実にするために、サービスの多様化とローンおよび投資サービスの強化も必要です。多くの消費者は肯定的なフィードバックを示しており、プラットフォームが将来提供できるであろうメリットに期待を寄せているようです。
Bangladesh News/The Daily Star 20251224
https://www.thedailystar.net/supplements/cashless-exchange/news/the-digital-wallet-revolution-bangladesh-4064971
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