[Financial Express]バングラデシュ銀行（BB）は、銀行がリスクベースの監督（RBS）に移行する方法を概説した詳細な枠組みを発表し、新しい監督システムは2026年1月から銀行業界全体に導入される予定である。
中央銀行は日曜日、RBSの開始から適用される業務、監督、報告の取り決めを概説した通達を発行し、すべての商業銀行にこの枠組みに従うよう指示した。
金融サービスのグローバル化の進展、急速な技術進歩、商品の革新、金融機関の相互連携の強化を背景に、銀行業務の複雑さと銀行の全体的なリスクプロファイルは大幅に増加していると通達は述べている。
さらに、規則のチェックと過去のデータへの依存を主に重視する従来のコンプライアンスに基づく監督は、進化する課題やリスクに積極的に対処するにはもはや十分ではないと付け加えた。
「こうした状況において、BBはRBSの導入を決定した。これにより、将来を見据えたリスク評価とリスクガバナンスの有効性が強化され、銀行全体のリスク認識、説明責任、慎重なリスク文化が促進され、全体的な金融の安定性を守りながら持続可能なイノベーションがサポートされることが期待される」と通達には記されている。
この枠組みでは、すべての銀行は、2025年10月23日に発行された監督政策調整局（SPCD）の回覧に概説されている監督上の期待に従って、システム、内部統制、ガバナンス構造を運用、維持、強化することが求められます。
この通達はバングラデシュで営業しているすべての指定銀行に適用され、銀行の全体的なリスクプロファイルに重大な影響を及ぼすすべての事業分野、機能、活動が対象となります。
RBSによる監督評価は、信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスク、法務・規制リスク、戦略リスク、マネーロンダリング・テロ資金供与（ML/TF）、テクノロジーリスク、その他の新興リスクを含む、銀行固有のリスクの構造的評価に基づきます。また、リスクガバナンス体制、内部統制およびリスク管理システム、そしてリスク軽減策の実施状況の有効性も評価します。
この枠組みによれば、RBS による監督は将来を見据えたものとなり、新たなリスクの早期発見と評価を重視し、オフサイト監視と対象を絞ったオンサイト調査の組み合わせにより継続的なものとなり、銀行の規模、複雑性、システム上の重要性に応じて適切なものとなる。
RBSの効果的な実施を支援するため、バングラデシュ銀行は監督組織の包括的な再編を実施しました。この再編は、各銀行に対する単一の監督インターフェースを確立し、監督データ提出における重複と断片化を排除し、より協調的でリスク重視かつ将来を見据えた監督アプローチを促進することを目的としています。
再編された枠組みでは、監督責任が再編され、専用の銀行監督部門を通じて総合的かつ銀行固有の監督を確実に行うとともに、監督政策の調整、データ管理と分析、テクノロジーリスクとデジタルバンキングの監督、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスク、決済システムの監督などの分野で専門的かつ横断的な監督が可能になりました。
したがって、BB は 12 の銀行監督部門 (BSD-1 から BSD-12) と 5 つの専門監督部門で構成される 17 の監督部門を設立しました。
移行の一環として、既存の検査および機能ベースの監督部門が合理化され、RBSに準拠した新しい組織に統合され、来月から発効します。
RBSの枠組みに基づき、各BSDは単一の専任監督チームを通じて指定銀行の全面的な監督を実施します。チームは、銀行のリスクプロファイルを維持し、適時な監督介入とフォローアップを確保しながら、外国為替業務や苦情管理を含むすべての主要な監督分野を、オフサイトとオンサイトの両方で継続的に監督します。
5つの専門部門のうち、監督データ管理・分析部門（SDAD）は、証拠に基づく監督を支援するために、監督データの収集、検証、データ品質保証、セクター別リスク分析の中心拠点として機能します。
テクノロジーリスク・デジタルバンキング監督局（TRDS）はテクノロジーおよびデジタルバンキング関連のリスクを監督し、マネーロンダリング・テロ資金供与対策局（AMLD）はマネーロンダリング/テロ資金供与リスクを監督します。決済システム監督局（PSSD）は、銀行の決済システムに関連するリスクを監督します。
この枠組みでは、各銀行に主任監督官が任命され、監督上の主要な連絡窓口として機能します。監督官は、監督活動の調整、継続的な監督対話の促進、監督レターの伝達、監督介入の監視とフォローアップを行います。
RBS への効率的な移行のため、BB は段階的な監督データ統合アプローチを採用し、すべての監督データを段階的に単一のプラットフォームに統合して、データ送信の冗長性と重複を回避します。
jubairfe1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20251229
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/bb-issues-risk-based-supervision-framework-for-banks-1766944879/?date=29-12-2025
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