[Financial Express]銀行家らは、新年に予定されている変革をもたらす世論調査を受けて、正しい政策支援によって問題を抱えた銀行部門が好転するだろうと慎重ながらも楽観的な見方を示している。
バングラデシュでは、2025年という過去1年間に多くの波乱万丈な出来事があったが、前政権下での不適切な経営や誤った融資の名残など、複数の要因により、銀行部門にとって最も困難な年となった。
逆境には、長引く経済減速、高金利体制下での民間部門の信用流入の急減、そして規制解決介入につながった少数の不遵守銀行における大規模な不正行為の波及効果によるパニック的な預金引き出しなどがある。
実際のところ、商業銀行は年間を通じてNIM（純金利マージン）の縮小を目の当たりにし、多くの銀行員が暦年を忘れるほどでした。
来年2月12日に予定されている議会選挙が近づく中、銀行家らは政策の予測可能性と治安状況の改善を背景に、国の経済活動全体が好転すると楽観視している。
ミューチュアル・トラスト・バンク（MTB）のマネージング・ディレクター兼CEO、サイード・マフブブール・ラーマン氏は、昨年は銀行にとって非常に厳しい年だったと述べている。「選挙後の経済回復を期待していますが、銀行業界には流動性圧力が残るでしょう。」
彼は、銀行セクターにおける民間部門の融資需要が急増すると予測している。今後数日間、政府による国内銀行借入の増加傾向が続けば、銀行に流動性圧力がかかるだろう。
「政府は銀行への圧力を軽減するために歳入確保に真剣に取り組む必要がある」と、経験豊富な銀行家は公共財政のバランス調整に関する提案の中で述べている。
バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、民間部門の融資は2025年10月末までに6.23％に低下し、過去20年間で最低の水準となった。
収益性に関して言えば、銀行の純金利マージンはここ数ヶ月、景気低迷による事業機会の縮小により低下傾向にあると彼は述べている。実際、銀行は国債投資を通じて何らかの利益を上げている。
民間部門の信用拡大と選挙後の経済の活況にもかかわらず、1972年のバングラデシュ銀行令および銀行会社法の改正など、銀行規制当局が実施した改革はまだ承認されていないと銀行関係者は指摘している。
「これらはガバナンスの目的において非常に重要だ」と彼はファイナンシャル・エクスプレスに語った。
パバリ銀行のマネージングディレクター兼最高経営責任者（CEO）であるモハメド・アリ氏は、打開策について非常に楽観的な見方を示している。彼は、今年中にインドは銀行セクターにおいて大きな転換を経験するだろうと述べている。
「2月の選挙後、政権が経済を掌握し、政治的安定の基盤が築かれることを期待しています。そして、政治的安定は投資家の信頼回復に役立ち、最終的には経済活動の活性化につながるでしょう」と彼は自身の見解を説明した。
しかし彼は、商業銀行は生産部門に融資が確実に流れるよう流動性管理に真剣に注意を払う必要があると警告している。
政府系銀行の借り入れ増加によるクラウディングアウト効果の可能性については、中央銀行が米ドルを買い続け、その代わりに市場に流動性を注入していると述べている。
「そのようなこと（クラウディングアウトの影響）は起きないと思う。今後数日中に貸出金利が12%を下回ると楽観視している」と同氏は付け加えた。
中央銀行によれば、銀行規制当局は昨年7月13日以降、市場から約4000億タカを対価として総額31億4000万ドル相当の債券を購入したという。
不良債権の増加に関して、アリ氏は、分類されたローンの12月末のデータが作成されると、さまざまな措置により、銀行部門では不良債権の量または比率が大幅に減少するだろうと述べている。
NRBC銀行のマネージングディレクター兼最高経営責任者であるモハンマド. トゥヒドゥル アラム カーン博士は、「2026年に向けて、特に新政権の到来が迫っていることから、銀行業界は大きな変革の瀬戸際に立っています」と述べています。
「これは金融ガバナンスのあり方を再構築するまたとない機会です。政治的なコネではなく、有能な専門家によって導かれ、国民の信頼に根ざした強固な銀行システムは、永続的な金融安定を達成するために不可欠です。」
しかし、政治的中立性を確立するには、規制の義務化だけでは不十分です。根本的な考え方の転換が不可欠です。「政策立案者は、財政的に独立した銀行セクターの重要性を認識し、銀行家は自らを経済の健全性の担い手と認識しなければなりません。」
同氏はまた、フィナンシャルエクスプレス特派員に対し、「さらに、熟練した人員を配置したフォレンジック監査システムを組み込んだ包括的な内部監査プロセスと、リスクに基づく監督（RBS）の枠組みを統合することで、監督と説明責任が大幅に改善されるだろう」と語った。
また、国際銀行基準との整合性を確保しながら、IFRS第9号に沿った予想信用損失（ECL）モデルを採用することで、この分野の信頼性と信用がさらに強化されると提案しています。
匿名を条件に、大手民間商業銀行の財務責任者は、経営難に陥っている企業が今後銀行に流動性圧力をかけることになるため、流動性支援が重要だと述べている。
政策支援の下、商業銀行はそのような事業家に対し2年間の猶予期間を与える必要があると彼は述べている。つまり、銀行は最初の2年間は何も得られないが、預金者に利息を支払わなければならないということだ。
「今後数日間で銀行に流動性圧力がかかるだろう」と彼は言う。
銀行幹部は、適切な審査なしに融資を行った結果を見た銀行員にとって、2025年は教訓の年だったと語る。「銀行員は新規融資に関して非常に慎重になるだろう」と彼は付け加えた。
信頼回復に関しては、同銀行幹部は、政府がごく最近国内最大のイスラム銀行に合併した５つのイスラム銀行の預金者への支払い問題をきちんと解決すれば問題にはならないと述べている。
jubaife1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20260102
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/bankers-cautiously-optimistic-about-a-turnaround-1767290882/?date=02-01-2026
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