[Financial Express]NRBC銀行は、CMSME部門への融資を強化するとともに、「惑星」と呼ばれるアプリを含むデジタルチャネルを拡大し、全国の銀行口座を持たない人々や銀行口座を十分に持てない人々に金融サービスを提供する計画だと、同銀行の最高政策担当者が述べた。
「当社の中期目標は、CMSME融資を増やし、デジタルチャネルを強化して全国の銀行口座を持たない人々や銀行口座を十分に持てない人々に金融サービスを提供することに注力しています」とNRBC銀行の独立取締役兼会長であるモハンマド アリ・ホサイン プロダニア氏は、最近のThe Financial Express (フィナンシャルエクスプレス)との独占インタビューで将来の事業優先事項を概説しながら述べた。
現在、NRBC銀行は、全国に広がる広範なネットワークを活用して、CMSMEポートフォリオを今年末までに現在の29％から35％に拡大することを目指していると彼は述べた。
同会長は、CMSME（小規模零細企業）部門がバングラデシュの経済発展の重要な原動力であると認識し、NRBC銀行は引き続きその成長と長期的な持続可能性を促進することに全力で取り組んでいると断言した。
プロダニア氏は、良好なガバナンスが依然として最優先事項であると述べ、第4世代の民間商業銀行（PCB）は、ネットワークの合理化と資本の維持に合わせてバランスシートの最適化にも注力しているほか、コスト効率を改善し、規制遵守を確保して持続的な収益性と成長を支援していると指摘した。
「我々は長期ビジョンの一環として、自動化、データに基づく意思決定、クラス最高の企業統治を重視し、NRBC銀行を一流のテクノロジー主導の金融機関に変革することを目指している」と会長は述べた。
CMSME 部門への融資を促進する取り組みに関しては、NRBC 銀行はすでに包括的かつ将来を見据えた CMSME 融資戦略を策定していると彼は述べた。
「現在、当行の預金口座数は200万件を超えています。特に、全国109の支店と400以上の出張所からなる広範なネットワークを通じて、今年、約40万件の当座預金口座と普通預金口座（CASA）を開設しました。当行は77%の預入比率を維持しており、400億タカを超える流動性余剰を有しています」と、NRBC銀行の最新の預金動員状況を説明する中で、会長は述べた。
NRBC銀行は開発機関、商工会議所、業界団体と連携し、中小企業が財務管理を強化し、ベストプラクティスを採用し、利用可能なサービスへのアクセスを向上させることを支援する起業家育成プログラムや金融リテラシー・プログラムも実施していると会長は付け加えた。
「これらの戦略を通じて、NRBC銀行は農村部の生産性向上、企業成長の支援、雇用創出を目指しており、バングラデシュの包括的な経済発展に貢献します。当行の取り組みは、貧困削減、農村部のエンパワーメント、持続可能な開発という国家目標と合致しています」と、上級銀行員は続けた。
同氏はまた、NRBC銀行が日雇い労働者、零細商人、農村部の女性起業家にデジタル処理された小額の短期融資を提供することで、社会的に疎外された低所得層を支援するため「ナノローン」の導入を検討していると述べた。
同会長は、融資処理、文書作成、コンプライアンス、関係管理にわたる複数のデジタル変革イニシアチブを強調し、NRBC銀行はバングラデシュにおけるデジタルバンキングの主導的導入者としての地位を確立しており、急速に変化する銀行部門で競争力を維持しながら、現代の顧客の進化するニーズに応えることに尽力していると述べた。
同国の銀行システムにおける不良債権（NPL）の増加傾向について、40年の経験を持つベテラン銀行専門家のプロダニア氏は、NPLの管理が金融セクターにとって依然として最大の課題であると語った。
「この問題に対処するには、政府、規制当局、銀行、金融機関、そして借り手が連携したアプローチに加え、既存の法律の改正や、盗難資産の回収のための新たな法律の制定も必要です。個別の対策では望ましい結果が得られない可能性があり、包括的な戦略が不可欠です」と彼は強調した。
同氏はまた、複数の銀行にまたがるエクスポージャーを持つ借り手に対する適切な報告と慎重な信用評価の重要性を強調し、不良債権比率の高いセクターにおける新規融資に対する政策的上限や、個々の不良債権レベルに基づいた銀行固有のセクター別上限が検討される可能性があることを示唆した。
「NRBC銀行では、バングラデシュ銀行の政策支援のおかげで分類された融資が大幅に減少し、問題のある融資は銀行の通達に厳密に従って再スケジュールまたは正規化された」と会長は質問に答えて述べた。
同氏はまた、政策支援の下で再スケジュールされた融資を非分類ステータスに維持することと、猶予期間中のキャッシュフローを効果的に管理することが、銀行家にとって引き続き最優先事項となるだろうと指摘した。
さらに、議長は、債務不履行による経済的・社会的影響を強調する社会啓発キャンペーンが、責任ある借り入れを促進する可能性があると述べた。
同氏は「これらの措置を組み合わせることで、問題のある資産の管理、資産の質の向上、銀行システムへの信頼の再構築に役立つだろう」と付け加えた。
輸出、輸入、送金など他の分野でもNRBC銀行は2025年に目覚ましい成長を記録したが、これは効果的な戦略と顧客ニーズにうまく応えたサービス強化を反映したものだと同氏は述べ、この堅調な業績は銀行の全体的な財務健全性を強化しただけでなく、貿易と資金流入の増加を通じて国の経済発展にも大きく貢献したと付け加えた。
「これらの改革は、取締役会の構成、関連当事者へのエクスポージャー、そして情報開示要件といった問題に対処することで、信頼の回復、専門性の向上、そして規律ある事実に基づく意思決定の確保を目指しています。長期的には、預金者の利益を守り、銀行業界の持続可能かつ包括的な成長に貢献するでしょう」と彼は述べた。
2026年を見据え、当社の戦略的優先事項は明確に定義されています。不良債権の効果的な管理と削減による資産の質の強化、そして分類・償却された債権の回収率向上は、引き続き最優先事項です。CASA（顧客関係管理サービス）を通じた低コストで安定した預金の動員、顧客関係管理の強化、そして規制遵守とガバナンスの徹底は、引き続き当社の戦略の中核を担います」と、同氏は述べました。
ベテラン銀行家はまた、国の銀行部門の全体的な流動性状況、持続可能な資金調達、2月の総選挙を前にした金融市場と外国為替市場の予想される動向など、さまざまな問題についても言及した。
バングラデシュ外国為替取引業者協会（BAフィナンシャルエクスプレスDA）技術委員会の元委員長であるプロダニア氏は、市場動向を予測しながら、「総選挙を控え、金融市場と外国為替市場は、短期的な流動性管理策やインフレ抑制への継続的な重点を伴い、慎重な姿勢を取ると予想される」と述べた。
同氏はさらに、輸入活動により外貨需要が増加し、信用需要も高まる可能性があるものの、安定した送金流入、輸出収入、商業銀行によるドル買い入れを通じた規制介入が安定維持に役立つはずだと付け加えた。
プロダニア氏は最近、企業統治における透明性、説明責任、卓越性の促進と、国内の近代的で顧客中心の銀行サービスを推進した際立ったリーダーシップが認められ、「企業統治優秀賞」を受賞しました。
「NRBC銀行が、持続可能な実践と企業の社会的責任への取り組みが評価され、今年のアジア・サステナビリティ・レーティング・アワードでシルバー賞を受賞したことは注目に値します。この名誉ある賞は、環境と社会に責任ある取り組みの実施に対する同銀行の献身的な姿勢を強調するものであり、銀行業界における持続可能性の卓越性のベンチマークを設定し、この地域における責任ある企業市民としての役割を強化するものです」と彼は述べた。
バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の特別教授でもあるプロダニア氏は、マイクロクレジット銀行を設立するという最近の取り組みを歓迎し、政策立案者はCMSME部門への融資を増やすことで農村経済に活力をもたらすことを目的としたSME銀行を設立するための効果的な措置を講じるべきだと述べた。
siddique.islam@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20260124
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/nrbc-bank-to-boost-cmsme-financing-and-expand-digital-services-1769186377/?date=24-01-2026
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